宝付支付通过网银扣钱怎么阻止（宝付支付又被罚了）

仅两日内就被重罚2次，宝付网络科技（上海）有限公司（以下简称“宝付支付”）这被罚频率，在支付行业也实属罕见。 12月7日、12月9日，宝付支付因为反洗钱不力、收单违规等问题，先后被央行上海分行开出58万元和305万元的罚单。

频频被罚也反映了机构合规隐忧。12月14日，另有消费者向北京商报记者反映，“在贷款平台已经还完贷款的情况下，银行账户又被宝付支付莫名扣款了392元”，争议缠身的宝付支付，连续被罚是哪个环节出了纰漏？又是否像消费者所说“莫名扣款”？北京商报记者对此进行采访调查，试图一一揭露背后问题。

两日内被罚363万

12月13日，央行上海分行新增行政处罚信息，宝付支付因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告、未按规定保存客户身份资料、与身份不明客户交易四项违法行为，被央行处以罚款305万元人民币，责令限期改正，作出处罚的时间为2021年12月9日。

此次处罚采用的是“双罚制”，除了公司被罚外，时任宝付支付副总经理陈志祥、风控负责人陈文练，因对公司相关违法违规行为负有责任，分别被处以罚款人民币11万元、5.25万元。

来源：罚单截图

值得注意的是，宝付支付距离上次被罚仅隔了两日。就在12月7日，宝付支付就因未确保交易信息的真实、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性，未按规定设置收单银行结算账户，为不得开立支付账户的机构开立账户三项违规行为，被处以58万元罚款，责令限期改正。

两日内被罚363万，宝付支付罚单事件引起市场关注。易观高级分析师苏筱芮表示，多次因商户问题、反洗钱等被央行处罚，反映该公司的合规管理工作执行不到位。目前，商户问题、反洗钱等是支付机构受罚的“重灾区”，主要是因为内部管理方面松懈，存有不被发现的侥幸心理；另从外部环境来看，洗钱手段方面不断出现新形势、新变化，宝付支付没有与时俱进完善相应制度，也可能是违规原因。

针对此次罚单问题，北京商报记者向宝付支付方面采访，后者回应称，“公司根据本次检查发现的问题、监管的整改意见所形成的整改方案均已落实，包括通过进一步建立健全反洗钱内控制度和工作机制、严格落实各项反洗钱工作要求、优化反洗钱相关系统功能、不断强化员工反洗钱意识，有效提高反洗钱工作能力。现阶段所有整改项目均已完成。”

宝付支付补充到，针对近期发现的问题，公司再次从合规角度进行了全面的梳理，确保所有合作商户均合法合规接入，同时，对发现的问题进行及时整改，优化工作流程包括进一步加强全链路的风险管控措施，降低因业务风险产生的投诉。

陷入莫名扣款风波

除了罚单外，宝付支付在用户层面，也饱受争议。

12月14日，消费者王林（化名）向北京商报记者反映，曾在微博钱包平台上贷款，已经还款完成，但12月1日却被宝付支付扣款，扣款的银行卡也并非借款银行卡。根据王林向北京商报记者提供的交易截图，该笔扣款交易商户名为易嘉利（上海）投资管理有限公司（以下简称“易嘉利”）。

来源：受访者提供

“我之前都没有听过这个公司，也没有和这家公司有过交易，更没有签过相应合同。不知道为什么扣我款？这样是合理的吗？我这张银行卡也没签什么代扣呀？”王林疑惑道。

对于王林的疑惑三连，北京商报记者向宝付支付方面采访，对此，对方回应北京商报记者，经公司内部核实，易嘉利为公司合作商户，商户入网资质、手续齐全，公司为该商户合作的支付通道。另对扣款原因，宝付支付补充，“易嘉利是微博借钱的贷后管理业务主体，根据协议，用户逾期后债权转移至该商户。如用户反馈非绑定卡进行支付，根据业务流程，每笔交易我司均会要求商户提供曾绑或变更记录。”

这一问题也得到了微博钱包的回应，12月14日，微博钱包告诉北京商报记者，“经核实该用户为平台逾期用户，对应债权已转让至新的债权人易嘉利，故2021年12月1日向该用户扣款的主体为用户的新债权人易嘉利公司。”

针对贷款是否逾期问题，王林向北京商报记者说到并不知情此事，因手机换号暂时无法登录贷款账号，但他也再次提出疑惑：为何扣款时不披露具体理由？其此前并未与易嘉利签署协议，这一代扣形式又是否合理？

类似王林这样的情况并不鲜见，北京商报记者在黑猫投诉平台就发现，截至12月14日，用户对宝付支付投诉量达2676条，其中大部分投诉原因主要聚焦在宝付支付“恶意扣款”“无故扣款”等。

对此，苏筱芮认为，在与金融消费者签订服务协议时，宝付支付应当尊重其知情权，如实披露各类细则，在消费者提出质疑后，也需要以积极态度面对问题和处理投诉。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林则指出，此争议也反映出支付公司要做到品牌隔离和业务穿透，一方面是支付、征信、借贷业务的隔离，另外是支付资金来源不同的业务要相互隔离。而且相关扣款途径，需要和用户进行事前确认，不能直接将用户信息提供给第三方信贷金融机构，而是反馈给专业资质的征信机构，第三方金融机构需通过征信机构获取用户相关信息。

盘和林强调，支付机构要严格遵循现有法律法规，用户信息不能直接提交金融机构，尤其是要和用户约定还款扣划账户，不能随意扣划用户其他账户资金。

会影响后续续展吗？

多张罚单压顶，在业内看来，宝付支付后续发展中，合规是首要任务。

公开信息显示，宝付支付成立于2011年，同年获得支付业务许可证, 业务范围为互联网支付，从合作机构来看，宝付合作商户广泛，包括保险、信托、银行、消费金融、融资租赁、保理、物业、物流、电商、航旅等。

需要注意的是，宝付支付在2016年续展成功后，将于2021年12月21日进行第二次续展，距离这次大考，仅有7天的时间。

续展在即，苏筱芮认为，宝付支付应当首先完善制度，例如针对风险较高的交易制定专门的风险管理制度，加强特约商户管理；此外还需要优化合规管理架构，引入合规、反洗钱领域的专门人才，深入学习和研究合规工作的监管要求；其次应根据制度细化落实各项措施，例如建立收单交易风险监测系统，建立特约商户信息管理系统，借助科技手段将合规工作抓实抓细；此外还要对照监管开出的罚单查漏补缺，认真倾听与处理金融消费者的各类诉求，在消费者提出质疑后，需以积极态度面对问题和处理投诉。

对此，宝付支付称，正按照行业、产品、商户特质等不同维度，完善合规政策并严格执行事前准入审核；同时，宝付坚持采用系统化风险监测技术，结合各行业特征、交易异常波动、商户舆情监控等多维度，综合评估商户业务风险，通过7*24小时系统监控，做到及时预警并处置。

另对此次罚单是否会影响续展进度，该公司称，“目前续牌工作在正常流程中，如有进展会及时发布官方消息。”

“合规是业务生命线。”金融行业资深分析师王蓬博则指出，后续发展中，一方面机构还需加强合规性认识和管理，做到“详细了解和掌握客户信息以及资金流向”；另一方面，行业产业链正在重组过程之中，机构也要加深对行业变革的认知，尽可能挖掘新的场景，业务方向也可以向着新兴行业拓展。

北京商报记者 刘四红