90后的穷人都在干什么工作（19年了你还会继续穷下去嘛）

有没有这种情况刚发工资

上一秒好开心，下一秒

一还花呗一还信用卡就好像没发一样

甚至还为负数！

欲哭无泪

那今天我们就来谈谈，怎么样规划“钱”，才能让自己在新的一年越来越富有。

1.先储蓄，后花钱

每个月拿到工资以后，先存下收入的5%~10%，然后再进行消费。

如果你担心自己控制不住自己买买买的欲望，可以把它们存成定期，或者放在流动性较差的账户中（比如是余额宝的“心愿储蓄”）。

相信我，少了这一点点钱完全不会让你的生活质量变差，反而会让你逐渐摆脱“我要没钱了”的不安，开始体验存款增长的乐趣。

等你习惯少花这部分钱了，可以再慢慢增加比例，存下20%、30%甚至更多。

我现在每个月固定支出大概只占收入的10%，还有30%的机动支出（比如要参加某个昂贵的培训，或者有旅行之类的大支出），60%~90%的都能结余下来。

2.学会记账

如果你经常迷迷糊糊地花了钱，月底看到账单才吓了一跳：“天呐，我怎么花了这么多？”教给你一个根治此症的方法——记账

1.分析账单

记账不是为了记流水账，而是为了更好地指导我们消费。

花钱最可怕之处就在于“积少成多”，不过出去看了两三场电影、吃了四五顿饭，买了几件平价衣服，结果月底一看已经花了大几千。记账可以帮我们管理自己的消费记录。

我调查了一下身边的妹子们，大家不爱记账大多是因为懒，或者记了一段时间依然是月光，渐渐就不想记了。

下一次，当你吃一顿饭、打了一次计程车、买了一本书的时候，立即把刚刚产生的这笔消费记录下来，这样就不至于到快花光的时候才惊觉“已经没钱了”。

然后打开账单明细进行复盘。回顾过去一个月所有的开支，把它们分为“必要的”、“需要的”和“想要的”三类。

“必要的”就是要满足生存不得不花的钱，比如吃饭、公交地铁、通讯、房租，这部分的钱是很难省下来的。

“需要的”是买来能够让生活品质有所提高，但是不买其实也无妨。比如说一天喝一杯星爸爸，一年下来就是一万块（有一个金融学专业名词叫“拿铁因子”，就是指这种看似不起眼的零散花费）。

“想要的”消费通常对于你现在的收入水平来说有点高，你可能需要攒攒钱才能买，比如换台新电脑啦，出国旅行，买一个奢侈品包包之类的

2.先预算，后消费

分析过2~3个月的账单以后，你大概已经知道自己每个月、每个类型的开销大概是多少，这时候就可以设置预算了。这是选择挖财记账最主要的原因。

你刚刚拿到新一个月工资，难免觉得“剩的钱还多，可以再买些”，结果可能在前几天买了好几样不怎么需要的东西，到了月末又重新陷入经济危机。

按照类别设置好预算，这样你就可以严格地控制自己花钱的节奏了。

记账最重要的不是花了多少钱这个数目本身，而是让你学会控制自己的欲望。

3.延迟满足&远离诱惑

人最具购买力的时刻其实是在“心动”的一瞬间。这也就是为什么你在商场偶然看上了一件衣服，回来之后没过多久就不再喜欢了。

网络购物带来的便捷同时助长了冲动消费，你几乎不需要经过犹豫，只要点几下手机屏幕，在反悔之前就已经把钱付出去了。

你看上某个商品以后不要着急把它收入囊中，先打开账单看看，自己这个月该类目下的预算还剩多少。

如果预算已经花完了，不要多想赶紧退出吧；如果还有一些余钱，也不要着急买，可以先给自己留一段时间冷静一下，比如一周，甚至一个月，问问自己“我真的需要它吗？如果买来了，我会喜欢它多久呢？”

我现在网购的习惯是，除了生活用品，购物车里的商品放一个月以上、回答仍然是“我想拥有它”的时候才会付款。无关乎价格，我只是想确认自己是否真的需要它。

就像自习的时候要把手机调静音放在远离视线的地方，否则你的学习效率就会大打折扣一样；避免“剁手”的最好方式就是“少逛”。

少逛淘宝、少逛街，多做一些其他有意义的事来分散注意力。

你的快乐不应当只来源于对某样物品的占有欲，让自己的灵魂变得有趣，可比消费的愉悦多多了。

3.告别提前消费

如果你没有超强的自控力（有自控力也不会月光了），可以做到提前消费而不超支，你最好关掉蚂蚁花呗京东白条还有信用卡。

提前消费大概率会让你花更多的钱。

花呗一类借贷服务最可怕的地方在于，当你花掉一笔钱的时候，你看不到自己银行卡里的余额减少了，从而产生一种“我还有很多钱”的错觉，这样当你遇到心动的商品时几乎会不假思索地下单。

相比而言，银行卡数字减少能产生更大的刺激。你会实实在在地感受到“钱变少了”，然后节制消费。

与其在还账的时候惊呼“我怎么花了这么多“，不如在付款前三思。

有些年轻人，完全是透支未来在消费。校园贷、裸贷、现金贷，各类贷款渠道拿钱消费。

5.最好的消费是投资

投资有两个层面，一个是资产层面的，一个是“投资自己”。

经济学中最具魅力的莫过于“复利”。如果你在今年年底存下1万元，假设年化利率10%，30年以后你将拥有17万元。

理财能提升收益，投资自己却能增加本金。

第一是提高自己的职场核心能力。包括沟通力、关系力、信息力和顾问力。这些能力是任何岗位都需要的，只是配比不同。可以通过读书或者参加培训的方式获取。

第二是投资自己的兴趣。兴趣可以极大程度地提升人对于生活的满足感，同时兴趣也是潜在的收入来源。

比如说一开始我是报着没有任何功利的心态写作的，但是后来因为有了签约稿酬，爱好便成了副业。同样有一些小伙伴喜欢摄影，爱好渐渐带来了收入。

第三还可以选择考证。一个足够有含金量的证书能为你未来的职业发展提供更好的背书，当然，也意味着更高的收入。

掌控自己的生活，先从掌控自己的财富开始。记账是件小事，但学会记账，更多地是学会控制自己的欲望、学会提前规划与适度满足。

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