人为什么要买保险（人为什么要买保险）

人为什么要买保险，在回答这个问题之前请允许我列出几个问题，为什么富人买保险，而穷人不买保险，是因为富人有钱吗？穷人买不起？你信不信富人比穷人还缺钱？富人为什么愿意省出他可以作为资金周转做生意的钱来买保险？而穷人却只喜欢将钱存在自己认为最保险的银行？为什么富人买了保险，不管父辈死了还是活着，下一代都依然富有，穷人不买保险，代代还是穷人？

为什么保险覆盖率高的都是有钱的发达国家，保险覆盖率低的都在发展中国家？古代的中国那么富强，可你们知道最早的保险意识是起源于中国吗？民强则国富，能不能和百姓的保险意识的普及程度联系在一起？

说到这可能有人会说，我觉得意外不会发生在我的身上。那么现在我们假定一个情况：现在有10个人，其中一个是自己，另一个是自己熟悉的朋友。每人有一把枪，其中只有3把枪有子弹，我们不知道谁的枪里有子弹，现在各自拿枪指着自己的脑袋，问，你敢不敢开枪？假如你没有死，我保证你一辈子不会再发生意外，直到自然死亡。相信很多人都不敢赌这把游戏吧？而这恰恰就是中国人这一辈子的非正常死亡率——30%！你说，我肯定不会出事的！那你敢肯定你的朋友也不会发生意外吗？你希望自己的朋友离你而去吗？现在大家手里都缺钱，假使自己没有意外，周围的朋友得病没钱治，你能帮他/她多少忙？给一千？五千？一万？好吧，你们生死之交，有多少给多少！你的爱人同意吗？有孩子的还过不过日子了？患难与共的朋友有，但很少，即便帮了，是不是拖累了两家人？事实上，人到老年有90%是得病而死的，其中有一半以上都是没钱治病死掉的，现在医疗技术越来越发达，能治愈的病症越来越多，但是医疗费越来越贵，现在流行一句话：有钱治病不一定是癌症，没钱治病就一定是癌症！

有人说我没钱买，那你就更应该买！想想现在是月光族，以后能存几个钱，到老了能有多少钱养老、治病？你说我养儿防老，俗话说：久病床前无孝子。我们能不能不要把自己的命运轻易地交给别人来管理，能不能想办法自己主控命运。其实自己只要稍微改变一下自己的生活习惯，每个月省下来三四百块钱（其中二百到三百买保险，一百到两百做基金定投），就可以给自己做一个很好的人生规划。还能达到一个强制储蓄的目的，若干年后，你会发现：还好当时我有存钱，不然，现在账户上面的钱也不知道花到哪里去了……可能还有人误以为买了保险却什么事情都没发生，钱就打水漂了。不是这样的，要根据不同的产品来看，很多产品是分红型的，在被保人不发生意外的情况下，到期既能得到本金也能得到利息和分红。

有人说买保险收益低！我要说谁说

过保险是让人投资的？你想赚钱你去做投资担保嘛！做信托啊！你有20万吗？你手头的现钱不够多，人家搞投资的还看不上呢！但作为一般的工薪阶层也不能放弃啊，有小钱也可以聚沙成塔。假如你现在一天赚100元，你的老板因为你的付出，一天能多赚200元，现在有个大老板说，跟我干吧，我一天给你200元，大老板因为你的付出一天多赚500元，你会因为他赚的比原来老板的多而放弃吗？现在全香港有70%的人都是在为李嘉诚一个人打工，你会因为这样的差距辞职不干吗？人家有渠道，咱们有钱，互利共赢有什么不好。你说我有20万，我就想要高收益，那你有没有想过风险？投资担保没有良好的风控机制，现在满大街都是投资担保公司，相互之间的拆解率非常高，几乎是空壳公司，又没有合理的监管机构，一旦经营不善，老板卷钱跑路，一家倒闭拖累十家，到时候哭都来不及！而保险公司有有保监会这样的国家专门机构监管，拥有很好风险控制能力，即便出现问题也有储备金，再不行也会由国家接管，或是强大的公司兼并重组，负起之前的的债务责任。我国《保险法》规定：经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。保险保的就是未知的风险和意外，可有人总觉得保险公司不安全，真不知道是如何理解的。又想投资少，收益高，有保障的人，对不起，请去火星看一看。

有人说我很有钱，不用买。我告诉你，有钱人买的不但人多，保额也高。假如你有一个亿的资产，你老了要把遗产给儿子，知道遗产税吗，你要缴2千万的遗产税！平白无故到儿子手里变成了8千万。如果你给儿子买了5千万的保险，保险是不用缴税的，买保险不但保了儿子一生平安，还少缴1千万呢！有这么一个犹太人的故事：爸爸有一百万，花50万买了保险，死后儿子得了500万；儿子花200万买了保险，死后孙子得了2千万……剩下的我就不用多说了。

有人说我有社保，不用买商业保险，错！商业保险一定是社会保险的补充，因为：

1.社保交费经常增加；商业保险交费固定不变（大部分）。

2.中途发生意外时社保养老金交的钱可能比领的钱多，因为社保养老金没有受益人；商业保险不管在哪种情况下，保证拿的钱比交的钱多，即使没有领到规定的年限，后代也可继承大笔的身故保障金。

3.发生重大疾病时社会医保不能豁免保费，社会医保还需继续交钱；商业保险有豁免功能，由保险公司代交（免除）剩下的保费。

4.社会医保保险责任有限，有很多不可保的责任，如某些药品（新药、进口药、贵药等）以及一些诊疗项目不在报销范围之内，再如交通意外伤害、食物中毒造成的伤害、医疗事故或其它责任造成的伤害、重要器官移植等都不在可保范围之内；商业保险重疾险可以100%保额报销，并且还可以附加津贴型保险、住院医疗保险。这种组合弥补因病导致的收入损失、解决医保不能报销的医（药）疗费，并予以护工费和营养费。

5.社会医保为事后报销（即出院结算后才能报销），下有门槛费（即免赔额，对免赔额以下部分不予报销），上有封顶线（对超过部分按一定比例报销）；商业保险只要确诊合同中约定的重大疾病，即可凭医院的诊断证明获得赔付，且不管交了几次保费，都赔付保额，为被保人选择更好的医疗设备/药品/服务赢得更佳的医疗结果，甚至是为增加存活的几率提供了可贵的经济基础。

6.社会养老保险只能满足最低生活水平的需求，且未来每年领取是不确定的，如果在没有领取前发生意外身故，只能拿回个人帐户里的钱和丧葬费、抚恤金，而没有别的补偿；商业保险领多少由自己决定，而且是一定领那么多，还有红利抵制部分通货膨胀，让自己的晚年过上更丰盛的、高品质的生活，即使被保人身故时也可由家人继续领取养老金。

7.社会保险管“病”和“老”；商业保险管“生”、“老”、“病”、“死”。最大区别：社保是国家福利性质的；商业保险是私人性质的！两者最大的区别在于保障范围的不同，社保较为复杂，保障程度也依据具体情况差别较大，在生命保障方面明显不足。

有人说保险交费时间长，不像银行随用随取。那么我要问你，让你每月省下二三百做强制储蓄，几年下来其实也存不了多少钱，你在什么情况下才会动用这笔少得可怜的钱？买房买车？如果你买房买车都需要动用这笔小钱的时候，我劝你还是暂时先不要买了，因为这样的现状，显然你还不足以支撑这个消费能力。你要说我生病、意外急需很多钱！很好，这正是我要说的，假如你把每月省下来的二三百块钱放在银行，几年之内发生意外，你的账户里有几千块钱？银行会为你支付医药费吗？但在保险的账户里就不一样了，同样都是存钱，从你一开始存，保险账户就为你预留了十万元的意外和十万元的重疾，能保你终身。存款到期了，本金也能还你。不是两全其美吗？还有，保险单也可以用来贷款，急用的话也可以把钱贷出来，一样灵活。

再加上现在中国不管是用的、吃的、喝的还是呼吸的，都存在污染，你怎么敢保证自己不生病。德国治理环境用了100年，我们呢？我们才刚刚开始！依我的推断，将来中国的发病率、死亡率必然上升，保险公司的费率跟这个是挂钩的，那时候想买保险，估计费用上还会更高。在保险覆盖率高的国家，保险业发展得很完善，也更细化了，比如说单保胳膊的，保腿的，保身体的局部，现在中国保的是全身的。随着国家对保险业的鼓励政策，按照上述的发展规律，我想现在买还是及时的。

还有人说保险是骗人的，说这话我就不用多解释了，发达国家保险覆盖率那么高，难道他们都是傻子吗？如果是的话我也愿意做有钱的傻子！最近在国内出现了好几个上亿的保单，更有甚者，年交35亿保费！难道资产过亿的成功人士脑子进水了吗？

最后我想说保险的真正意义在于保障，保险不是为了某人要离开而买，保险是因为某人要不得不生活下去而负起的责任！