单人间和特需病房区别（谁说平民生病住不了特需病房）

1、前言

前面我写过一篇关于两款百万医疗险：“好医保长期医疗”与“众安尊享e生2019”的对比。

今天，我们仍然按照上一篇的思路，也是拿“好医保长期医疗”来对比一款新出的产品：复星联合的超越保长期医疗。

2、对比内容

这篇文章我们还是从以下几个方面进行对比

• 健康告知条款分析
• 续保条款分析
• 医院限定
• 药品及器械限定
• 社保/非社保问题
• 免赔额
• 报销内容
• 增值服务

3、健康告知

从上表看出，健康告知方面，超越保比好医保长期医疗更加严格一些：

• 问询了过去1年内体检的异常
• 高血压的问询比好医保更严格
• 超越保限制了高危职业投保

4、续保条款

好医保长期医疗和超越保长期医疗，均为：

• 6年为1个保证续保周期
• 续保无等待期
• 费率按期初约定不变
• 续保不需健康告知
• 续保无需审核

5、医院限定

好医保长期医疗 & 超越保（专家版），均为：

二级以上（含二级）定点医院普通部

超越保（特需版）：

二级以上（含二级）定点医院普通部、特需部、VIP部和国际部

6、药品及器械限定

好医保长期医疗：

非处方药、保健品、美容减肥类产品、预防类药品、康复治疗器械不报销。

不限院内院外用药。外购药指定药店直接结算，无需用户垫付。

超越保（专家版）& 超越保（特需版）：

非处方药、保健品、美容减肥类产品、预防类药品、康复治疗器械也是不报销的。

恶性肿瘤部分院外用药也可报销：

7、社保问题

好医保长期医疗、超越保（专家版）、超越保（特需版），均：

• 区分是否社保身份投保；
• 以社保身份投保、但是没有以社保结算，扣除免赔额后给付应赔金额的60%；
• 以社保身份投保、以社保结算，扣除免赔额后100%赔付。

8、免赔额

好医保长期医疗：1万/6年。6年（保证续保周期）共享1万免赔额。重疾0免赔。

超越保（专家版）：1万/年。如一直未理赔，每年免赔额减少1千元，只要理赔过，本保证续保周期的免赔额维持在上一年的水平不变。

超越保（特需版）：1.5万/年。如一直未理赔，每年免赔额减少1千元，只要理赔过，本保证续保周期的免赔额维持在上一年的水平不变。

以上三者均是可用其他商业保险报销部分抵扣免赔额，但是社保及公费医疗部分不能抵扣。

9、报销内容

好医保长期医疗：

一般医疗保险金（200万）

• 住院医疗费用：从合同期内开始住院治疗，最长不超过合同期满后180天
• 特殊门诊医疗费用：包括门诊肾透析、门诊恶性肿瘤治疗（化学疗法、放射疗法、免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、靶向疗法）、器官移植后抗排异治疗

• 门诊手术医疗费用
• 住院前后门急诊医疗费用：住院之前7天，出院后30天

重大疾病医疗保险金（400万）

• 重大疾病住院医疗费：从合同期内开始住院治疗，最长不超过合同期满后180天
• 重大疾病特殊门诊医疗费：包括门诊肾透析、门诊恶性肿瘤治疗（化学疗法、放射疗法、免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、靶向疗法）、器官移植后抗排异治疗

• 重大疾病门诊手术医疗费
• 重大疾病住院前后门急诊医疗费：住院之前7天，出院后30天

质子重离子保险金（100万）

100%报销

重疾津贴（1万）

最多只享有1次

超越保（专家版）：

重疾津贴也是1万元

超越保（特需版）：

重疾津贴1.5万元

要注意的是：超越保关于“合同到期后仍未结束住院治疗“的情况，合同中并没有明确描述住院医疗费用保险金给付的最长期限。一旦这种情况下理赔，有可能产生纠纷。

10、特色服务

好医保长期医疗：

• 明确了恶性肿瘤特药服务：包括药品直付、DTP药房院外取药送药服务。
• 绿通服务
• 医疗垫付
• 康复调理

超越保（专家版）& 超越保（特需版）：

超越保的恶性肿瘤院外特定药品清单：

11、超越保(特需版)说明

超越保(特需版)，实际上一部分保障已经是高端医疗的标准了。

特需版，可以选择指定医院的特需部、国际部、VIP部进行就医。

以北京为例：北京市卫生局第50号文，特需病房的住院床位费按等级分为1000元、600元、400元每天。而普通病房的床位费一天才几十元，差别相当大。特需病房的检查费用几倍于普通病房，特需专家挂号费目前也是从100元到300元不等。

当然，价格的差距带来就是就医环境及服务的差距，很多特需病房的硬件设施堪比星际酒店。有记者探访过，说是特需病房的病人甚至可以不用排队，就可以直接得到医生的优先治疗，标间设施还能享受一对一护士服务，也算是物有所值了吧。

12、保费

均以“30岁/男性/有社保”来看看保费情况。

好医保长期医疗：259元/年

超越保（专家版）：365元/年

超越保（特需版）：1292元/年

这里，还是对超越保（特需版）重点说一下：

对于国内就医来说，普通人难以企及的特需治疗，这里每年的保费只要一千出头。要知道那些高端医疗（虽然大都有海外就医保障），动辄都是四五千甚至两三万元的价格。能用千把块就买到特需治疗的保障，还是相当划算的。不是每个人都有条件赴海外就医的，对于平民版高端医疗来说，我的结论是：值得一买！

总结

由于从我对多款普通的百万医疗险评测来看，好医保长期医疗的综合素质一直是我最看重的，所以今天也是拿它来对比。

通过对超越保（专家版）、超越保（特需版）的评测来看，如果就想买个普通的二三百块的百万医疗险，那还是选好医保长期医疗吧。

但是，如果预算在千元左右，又比较看重特需治疗，那目前来说，超越保（特需版）是个很好的选择，国内治疗的大部分场景都能满足，价格又合适。

当然，还是老话：合适的产品是建立在你能满足健康告知的基础上的。每个人需要的保障不同，所以好与不好都

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公号：保小媒。

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