重疾险真的不能买吗（重疾险有必要买吗）

重疾险条款复杂，花费也高，无论买线上的产品还是线下的产品，随便买买都要大几千。

正由于其花费高，从业人员的销售动力也足，很多消费者在接触人身险后，要么被推荐年金险，要么就是推荐重疾险或寿险。

在向我们求助的读者中有很大一部分询问的也是有关重疾险的内容，而且大家关心的部分都很相似，因此今天将关于重疾险最常见的5个问题整理出来，希望能帮助到大家。

重疾险保额一高，保费就立马飙升。很多人都为此纠结，毕竟买得低了不够用，买高了又心疼钱。

其实重疾险的保额通常依据年收入确定，为年收入的3-5倍。为什么这样定呢？

因为重疾险的定位其实是为患者提供养病的费用。通常得了重疾需要3-5年的时间来康复和休养，在这期间大家没有正常的收入，重疾险赔的钱就正好能拿来弥补不能工作的收入损失。

因此重疾险的保额一定要买足，具体多少就根据实际收入来定。

重疾险有很多可选责任，比如癌症二次赔、特定疾病二次赔、身价责任等。这些责任多以附加的形式存在，每一项都需要加钱。这些附加要不要买，买哪些，主要还是根据大家的预算决定。

如果保额都没买足，建议优先做足保额。

如果保额已经够了，这几类附加险很实用：

1.投保人/被保险人豁免

投保人或被保险人发生约定情况（比如患病），后续保费豁免，保险依旧有效。

2.恶性肿瘤二次赔付

现在恶性肿瘤发病率很高，而且治愈率也在上升，恶性肿瘤二次赔实用性较高。

3.身价保障

有些产品身价保障是绑定的，有些可选。身价保障能防止患者还未达到约定赔付条件，人就去世，拿不到理赔金的情况。

有些人网上拒赔案例看多了，总觉得生了病保险公司不爱赔。其实根据各家理赔报告来看，诸多数据表明重疾险理赔并不困难：

赔付率：平均值在96%以上，根据今年保险公司的报告，赔付率基本没有低于98%的。

理赔时效：理赔时效普遍不超过2天，甚至有些公司的赔付时效以小时计算。

理赔金额：重疾险的理赔是人身险理赔占比较大的部分，很多较大额的件都来自重疾险。

理赔更重要的是看你是否符合理赔条件，提交的材料是否完整，如果案子没问题，正常理赔，基本不存在被蓄意为难的情况。

有些人分不清医疗险和重疾险，这二者区别还是蛮大的，在此简单介绍一下：

1.赔付方式不同。

重疾险是给付型的，理赔款直接打到大家的卡上，被保险人如何使用这笔款项，与保险公司无关，甚至病好了拿去旅游也没有问题。

医疗险是报销型的，在报销范围内，花多少报多少，它的保额是一个限额，并不是大家能直接拿到的钱。

2.保障期限和交费不同。

医疗险保障期通常为1年，很多产品续保需要每年审核，交费随年龄变化，年轻时交费较低。

重疾险多为长期甚至终身，保费在合同签订的时候就固定下来，后续不会发生变化，整体保障期限长得多。

有人来问说看到别人介绍重疾险必须买，可是家里父母年纪大了，交4万才能买5万保额，觉得很亏。

其实买保险没有那么多必须，很多时候是根据自己的能力和需要酌情配置。

像以下两种情况，就没必要强行投保重疾险：

1.年龄太大，保费倒挂。

交的比保的还多，就被称为保费倒挂。很多年纪大的人去买重疾险都会面临这种窘境。这种情况下，如果大家自己觉得没必要，可以不买重疾险，选择合适的医疗险或防癌险，保证不会因病返贫就可以了。

2.没有积蓄，经济困难。

很多人年轻时候并没有那么多预算能分给保险，在这种时候就需要我们抓住重点，如果本身收入不高，重疾险的“收入损失”作用也就没那么重要，反而是医疗险和意外险这类高杠杆险种要先做好规划。

买保险并没有大家想象的困难，但稍有不慎也确实容易买到很不合适的产品。今天为大家解答了五个关于重疾险的常见问题，希望对大家有所帮助。

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