保险规划师证书推荐（保险人如何展业）

专业的保险理财规划师应该考个什么证书好？理财规划业务在发达国家已经相当成熟，理财规划师是受人尊敬的职业。在国内也是越来越得到金融领域的认可，小编作为一名保险人员，今天来说说成为RFP理财规划师后的一些感受。

理财规划（Financial Planning），是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。相对而言 理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，从而离不开我们的保险理财。

理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

从大众消费行为来讲，一般人是很难判断一个保险代理人是否专业，因为保险本身很专业，退而求其次，对于那些经过专业认证的人，是专业人士的几率会大很多。同样是基于大众消费心理学，证书其实是为自己的专业进行背书。所以小编的观点：如果条件允许，想成为专业的保险理财人员还是去考一个RFP证吧。RFP更注重理论在现实中的应用，更加实务化。

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RFP的全名是美国注册财务策划师，这个证书被纳入全国财经专业人才培养工程，考下之后除了可以拿到美国协会的中英文双证，还能拿到国家发的认可证书，其实但从证书这个层面讲，这个证书对小编来说是让客户选择我的资本。

RFP课程涉及到的知识面很多，很多内容是小编从事保险行业这么久需要用到的，但是一直没能掌握的东西，比方说：税务问题，法律问题，家族信托，以及其他金融类别的投资，这些可以说在客户向我们咨询时，保险人无法直接提供服务，或者说没有能力提供的。

但是小编的一个真实体验是，在RFP课程中小编能够真正学到这些知识，并且为小编在和用户交谈的时候提供了谈资，以小编的专业形象在一定程度上获得了客户的认可和信任。

RFP的课程主要包含基础财务策划、投资策划、保险及退休策划、税务及遗产策划、高级财务策划这、法商智慧、企业理财规划七大模块。如果单是为了通过考试，小编觉得你要学这个意义不大，要是为了通过学习获取更多的专业知识，是非常有用的。

RFP课程体系囊括七大基础知识和七大理财规划，涵盖财务、法律、投资、税务、保险、子女教育、退休养老、资产传承等等，并且有训后继续教育课程，金融行业在职大咖结合自身工作经验，落实RFP所学知识至实际工作中，助力个人及团队产能提升。

有考完RFP的同事说：上过这个课，才知道自己有多么得“无力”，发现之前很多能帮到客户的业务自己做不了。其实小编觉得，在大市场环境已经变化的背景下，客户的需求越来越多元化，根据不同客户群体的需要，度身定制专属于客户的产品，真正帮助客户实现财产“保值、增值、保全”的功能。

做个“斜杠”保险人，是RFP课程给小编最大的启发。在一个领域久了，难免坐井观天。很多保险人总觉得每个人都该配置大额保单，其实客户的选择有很多，保险的确是一个很好的工具，但绝对不是唯一。这种课程可以给你更广阔的视野。罗振宇在节目里讲：钻研到任何一个领域Top 1%是非常难的，需要花费大量的精力和时间；可以把这部分精力花在不同的领域上，都达到Top 20%，那么这个人甚至比一个领域里的Top 1%更值钱。

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