保险公司从不推荐这两种救命保险（的保险公司也会破产）

近日，银保监会发布了一则重磅消息，宣布同意易安财险破产重整。

（来源：中国银保监会官网）

一石激起千层浪！要知道，此前，还没有一家保险公司，是走到“破产重整”这一步的……

这样“活久见”的大事，引发了不少朋友的担忧：保险公司破产了，我们的保单会不会受影响？

事关大家的切身利益，今天我们就来搞搞清楚。主要内容如下：

• 易安财险破产，背后有何猫腻？
• 买了易安的保险，能正常赔吗？
• 保险公司破产，我的保单咋办？

易安财险，国内首家破产重整的保险公司！

说起破产的保险公司，可能会有朋友想到安邦保险。但实际上，安邦当年并非破产，而是将业务移交给大家保险后，自行申请的解散。

真正被官方盖章为“破产”的保险公司，易安财险是国内第一家。那么，到底发生了什么，让它走到了这一步？

作为四家互联网保险公司之一，易安财险也曾风光一时。2016年成立当年，就实现了盈利；2017年，净利润增幅高达350%。

（图片来源：易安财险官网）

不过，好业绩并未持续多久，2018年、2019年，易安均出现亏损；2020年一季度，其亏损扩大到2.62亿元。

（图片来源：易安财险官网）

明明前两年还好好的，怎么业绩突然就急转直下了呢？

原来，自2018年起，易安财险开始为一些P2P平台提供信用保证保险业务，这些业务虽然收益高，风险也很大。

P2P平台大面积暴雷后，易安财险作为其担保机构，自然兜不住这个底，结果便是公司陷入连年亏损。

2020年7月，银保监会一纸公告，宣布接管易安财险等4家保险公司。被接管两年后，如我们所见，易安财险进入破产重整程序。

明面上看，易安财险的破产是因为经营不善、资不抵债，而且明显缺乏清偿能力导致。

但1.2亿的差额，对普通人来说是巨款，对保险公司真的就只是小意思，毕竟注册成立保险公司的资金，至少都要2个亿。

所以，真正的原因，还是易安财险经营的业务，罔顾风险，踩了P2P的雷，这一定程度上会损害老百姓的利益。

虽说保险行业一直有监管兜底，但要是有保险公司忘记了保险姓“保”的初衷，银保监会也一定会站出来为大家做主。

不过，监管也并未完全放弃易安财险，毕竟文件中用的是“破产重整”，和前阵子的新华信托“破产清算”不同，言语中还是有“重生”的机会的。

• 破产清算：已经到了没办法挽救的程度，清算完成后，就再也没有这家公司了。
• 破产重整：公司已经达到了破产条件，但还具备挽救价值，整顿之后有希望东山再起。

所以说，如果后续找到了新的投资者，且运营得当的话，易安财险也是有可能重新焕发生机的。

买了易安的保险，能正常赔吗？

金融机构暴雷，遭殃的永远是普罗大众。前阵子的“村镇银行暴雷事件”，还让人心有余悸，现在又有保险公司破产，使得不少朋友关心，在它们家买的保险，后续会如何处理？

先说结论，易安财险破产，对大部分人来说，基本没有影响。

原因在于，易安是一家财产保险公司，卖的大多是一些保障期≤1年的产品，比如1年期意外险、医疗险、家财险等。而像重疾险等保障期限比较长的产品，易安财险不能卖。

（图片来源：易安财险官网）

在银保监会接管易安的近两年里，它们并没有发展多少新业务。而两年前在易安买过保险的朋友，保单大部分都已经到期了，保障也结束了，所以不会有影响。

当然，也不排除有些保险保障没到期、或者还没拿到理赔款的，这种情况又该怎么办？易安也给出了相应的解决办法。

第一，如果是还没到期的保险，合同继续有效，不受破产重整的影响。

第二，如果是未收到理赔金的，具体分为以下3种情形：

• 保单到期了，已经申请了理赔，但还没收到理赔款；
• 保单还没到期，已经出险，但还没获赔，且赔付完成后合同就失效了；
• 已经申请了退保，但还没退费。

这3种情况，需要授权保险保障基金代为申报债权，不同意的话，也可以提出异议。具体操作细节，大家可以打电话（4000-121212）咨询。

无论如何，都有兜底办法，不会让消费者承担损失。

保险公司破产，我的保单咋办？

其实，两年前被银保监会接管的保险公司，不止易安财险一家，还有华夏人寿、天安人寿两家寿险公司。

• 财险公司：主要经营和财产相关的保险，包括车险、家财险、责任保险等。
• 寿险公司：主要经营和人寿命、身体相关的保险，比如寿险、重疾险等。

眼看着易安财险已经破产了，买了另外两家寿险公司产品的朋友，也都忧心忡忡，生怕听到坏消息。

现在，大家悬着的心，终于可以放一放了。华夏人寿、天安人寿两家保险公司，目前已经结束接管，并有了最新的高管任命，后续有望恢复正常运营。

要知道，寿险公司卖的保险，大多保障期较长，一旦出事，波及范围会更广，所以监管对它的要求极其严格，即便出现了经营危机，也有保险保障基金兜底，一般不会走到破产这一步。

之前的新华保险、安邦保险，都是在破产前就得到了保险保障基金的救助。

退一万步说，哪怕保险公司真的破产了，《中华人民共和国保险法》也有安排：

结论就是，人寿保险公司破产后，人寿保险合同会由其他保险公司接手，保单继续有效，消费者的利益是不会受到任何损害的。

像大家买的定寿、长期重疾险、增额终身寿、年金险等，比如定海柱2号、达尔文6号、弘运增利，都是由人寿保险公司销售的。

更何况，保险行业关系到国计民生，是国家重点监管的行业，它有着相当完善的监管机制，人寿保险公司真的走到破产这一步，可能性还是比较小的。

写在最后

正所谓隔行如隔山，保险行业的一些负面消息，难免会让人感到焦虑。

但深蓝保从不制造焦虑，只要大家有困惑，我们会第一时间站出来解答。

从易安财险破产这件事上，也能看出来，在现有的监管及制度体系下，消费者的权益无论怎样都会得到充足保护，大家可以放宽心。

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