孩子压岁钱该怎么花呢（孩子压岁钱该怎么花）

每逢过年！

对孩子而言，最开心的莫过于收到手软的压岁钱。

但转而慌张或失落的莫过于一句："我先替你保管着”。

这或许是世界上最美丽的谎言了。

每年少则几千，多则上万。

一个孩子从0-10岁，压岁钱加起来想必也是个不菲的小金库。

但是很多父母却没有利用好这小金库，不知不觉便花了出去。

将来孩子问起竟不知从何作答！

今天小保就来帮各位家长梳理下孩子压岁钱该怎么花？

一、压岁钱该怎么花？

如今曾经收压岁钱的孩子，渐渐的为人父母，终于翻身掌握财政大权。

轮到我们来帮助孩子支配压岁钱了，我们该如何规划呢？

▲ 给宝宝？担心他们没有自控能力乱花钱；

▲ 由父母保管？不知不觉也给花掉了，若孩子问起也是不知从何作答！

其实随着生活水平提升和大家的理财意识越来越好，更多的父母希望在这样具有仪式感的时刻，去做一些更有意义的事儿。

——比如，给孩子配置一份教育金。

一方面表达对孩子的满满爱意；

另一方面，也是希望孩子在耳濡目染间逐步树立理财意识、提高财商。

等孩子将来上学/婚嫁/创业的时候，从箱底拿出当年那些压岁钱的理财收益，是不是这件事的本身意义已经超过了金钱本身！

二、什么是教育金？

其实不管孩子的压岁钱再多，相对于孩子后续的教育支出来说都是小巫见大巫。

从小我们就可以为孩子的后续支出铺好路，给孩子存教育金是个长期的事，一放可能就是十年以上。

那么教育金什么？

市面上大多对于教育金的介绍是：

定期产品：从孩子小时开始购买，缴费3/5/10年等进行选择，孩子进入高中、大学两个重要时间节点每年开始返还，等到大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用。

终身产品：从孩子小时开始购买，按照孩子的发展变化，设定固定时间点进行返还，孩子小时可以用做教育金，结婚时有婚嫁金，年老时可以转换为养老金，终身保障。

透过现象看本质，它其实就是年金保险。

简单说，就是买一份年金险，等孩子上高中、大学、毕业、出入社会等重要节点时，都会给一笔钱。

因此，教育金又被称为强制储蓄的保险产品，受不少家长们的关注。

在10年 的时长上，用储蓄保险存教育金有三个很突出的特点：

✔ 安全稳健；

✔ 强制储蓄；

✔ 专款专用。

1. 安全稳健

年金险是一份人寿保险合同，具备《合同法》、《保险法》的双重保护。

并且稳定收益无风险，这也是储蓄保险最厉害的一点。

有什么金融产品，可以保证几十年收益不变的。

像小朋友教育金这种十几年后的刚需，我们存一点零风险、保证收益的产品，是非常必要的。

2.强制储蓄

花钱理由千千万，当意志力不足的时候，就要考虑借助理财产品来强制储蓄。

比如王女士的预算是给孩子存30万的教育金，但是一下子拿不出这么多钱。

但是如果给孩子买教育金会怎么样呢？

每年1.6万，存10年，孩子到30周岁依然有着30万的教育金。

轻轻松松压力小了将近一半。

并且这部分资金会被锁定长达十几年，提前退保可能会有损失。

从而达到强制储蓄的目的。

或许刚开始存都觉得难，但是一旦存起来，每年这钱就抠出来了，大目标分解成小目标，才有达成的可能。

3.专款专用

即使父母事业下沉或者出现风险，孩子的教育也不会受到影响。

因为它有一个专门的账户，有一个定向的使用说明。

年金险被保险人是孩子，万能账户投保人的这笔钱想要取出来的话；

一般是要专门给孩子在教育金上用，所以专款专用，是年金险的一个非常好的特点。

当然这个专款专用呢，也并不是说只有存教育金的时候才能用，如果遇到比教育还要紧急的事情，那也是可以用的。

三、如何选择教育金？

说了这么多教育金的特点，但是到底该如何选择教育金呢？

小保总结了4个原则供大家参考和选择：

1. 看收益率

收益率高低无疑是个重点，这也是吸引家长的原因之一。

对于收益高低心里要有杆秤，最好的产品一般是平均年化接近4.025%（一般20年连续复利）。

大部分的年金产品，IRR都在3-4%之间，3.5%以上，很高了。

至于有些收益演示金额包含分红，但分红通常是不保证的，因此别太有期待，否则最后发现不是那么回事，落差会很大！

教育金，能给收益，还能给更大的安全感，不管未来有钱没钱，投资市场好还是坏，孩子的念书钱起码有稳定着落。

2. 现金价值越高越好

保单还会有现金价值，它代表着“退保时能拿回的钱”，现金价值越高越好。

如果一直不退保，现价对你没什么影响，每年该领多少就是多少。

但如果考虑到家里临时有事需要应急，也可退保回拿现价。

3. 领取方式越灵活越好

领取方式尽可能灵活。

不同产品，领取的时间段、方式和比例都有差异。

有的产品高中就可以领，有的则要上大学；

有的不想当教育金用可以转成养老金继续存着。

越灵活越好，现金流好掌控。

4. 保障和理财分开

买教育金就不要想着有保障功能，即使附带了也会很弱，还会增加保费。

而且这种打包销售的方式，不是专业人士很难做出准确的判断，容易误入坑中。

不如分开买，保障是保障，理财是理财，这样自己也能明明白白。

四、小保总结

教育金最大的作用，在于提前规划、强制储蓄以及专款专用。

因此，教育金一般适合以下家庭：

1) 家人保障型产品（意外、医疗、重疾等）已经配全；

2) 有明确教育规划：对于不同阶段的教育花费有一定规划；

3) 有强制储蓄的需求，做到专款专用；

4) 资金上有一定富裕。

在明确了教育金保险的配置方向之后；

我们还要根据孩子的年龄去做未来教育资金的需求分析，预估未来的教育开支。

结合家庭的交费能力，作出当下的准备规划。

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