养老金融业务快速发展（老龄人口红利能否成为下一个财富风口）

电视剧《心居》中，冯晓琴在丈夫过世后，为了抚养儿子贴补家用，做了一个外卖员。

有一天，她给一个独居老人送餐，被拒了。原因是独居老人不愿意吃儿子给他买的外卖，要冯扔掉，而冯担心老人的儿子因此给她差评，所以用自己的午餐便当与老人的外卖餐做了交换。

从此便一发不可收拾，每次如此。最后还把冯介绍给同小区的其他独居老人，希望冯能帮助他们解决吃饭的问题。

因为冯没有餐饮营业执照，于是他帮老人们找到开快餐店的老板，以最低的价格达成了送餐的协议，自己只收取一份一元的跑路辛苦费。

老人的人数也从8到24，最后有42位之多，这还仅是一个小区居住的独居老人的人数。

据老人们称，自己的儿女要么不在身边，要么结婚生子分开居住，而老伴早已离开人世。

受此事启发，冯晓琴发现了其中的商机—开托老所。

通过剧里的这个小故事，我想到的是恰好我国当下面临的社会‬现状—深度人口老龄化。

据统计，2022年我国单人家庭已超1.25亿户。调查显示，截至2020年“一人户”比例最多的省份依次是广东、四川、浙江，分别是1410万、883万和771万。

在2021年第七次人口普查，《老龄化研究报告》中看到，我国60岁以上人口超2.67亿，占总人口数的18.9%；65岁以上人口超2亿，占总人口数的14.2%。

按照国家通行划分标准，2022年我国已进入深度老龄化社会。

《国家人社局》报告给出结论：2021-2025年，我国退休人数将超4000万，年均800万。

图源网，侵删

我国老龄人口规模之大、程度之深、速度之快，让我们的社会不得不面临着巨大的挑战。

如何解决退休人员的养老问题？

如何面对人口老龄化的问题？

如何让这些人老有所养，老有所医，老有所为，老有所学和老有所乐？

国家在“十四五”规划和2023年远景目标纲要（以下简称“'十四五'规划纲要”）第四十五章明确提出：实施积极应对人口老龄化国家战略。

以“一老一小”为重要完善人口服务体系，发展善惠托育和基本养老服务体系等明确列入“'十四五'规划纲要”。

处理措施推荐中提到几点：

一、 鼓励生育

二、 延迟退休

三、 完善养老保障体系

四、 医疗健康改革

五、 发展经济

六、 发展老龄产业

其中蕴藏的巨大商机，待有识之士挖掘。

我们今天只针对第三、第六条措施进行简单讨论与交流。

一、 完善养老保障体系

我国目前主要的养老方式是家庭养老，由于我国实施的计划生育政策，目前的家庭多以独生或二孩的家庭模式，在“四二一”或者“四二二”结构下的4个老人和1-2个孩子，这种压力难以承受。

因此，我们必然由家庭式养老过渡到社会式养老，除了政府融资建设的养老机构外，由个人、企业、社会投建的养老机构也必然如雨后春笋般涌现。

如目前推行试点的社区养老，是将机构养老中的服务引进社区，实现社区里的在家养老。

医养结合的养老模式就是在社区养老的模式下衍生出来的。主要针对解决高龄、高危、失能半失能老人的养老问题，比较适合城市里高龄老人较集中的社区。

这是物业公司与养老公司、医药公司合作的模式，采取的是上门服务。

另一种医养结合的机构，是由医院或者康复中心结合社区模式形成的养老机构，也是农村和社区医养的结合。

这是一种集合预防保健、疾病诊治、康复护理、安宁疗护为主，兼顾日常生活照料的医养结合服务。

医疗康旅养老模式近年来也颇受欢迎，是医疗 养老与旅游产业的融合，由房地产或者旅游公司投资开发的产业模式下的养老社区。

这类养老社区的特点是：大多设立在远离城市的风景区或者偏远郊区，是集医疗、健康、旅游和养老为一体的模式。

除此之外，还有合租式抱团养老、旅居式旅游养老、田园式农村养老……这类养老方式相比以上几种功能性较弱，重在于乐。

二、发展老龄产业

积极开发“银发市场”。

随着老年人口的剧增，老年人市场的需求也日渐剧增。

布局老龄产业，开发老年人产品市场。既可以满足老年人的需求，又可以更好地为老年人服务。

如保健品市场、医疗服务业、养老机构、为老年人提供服务和照顾的专业人员。

服务涉及各行各业，有：

日常服务：助浴、助餐、陪聊、陪诊、代购……

家政服务：家政清洁和护工……

医疗服务：疾病护理、康复护理、保健按摩、医疗器械……

餐饮服务：健康管理、膳食管理……

文化娱乐：陪旅、老年培训，老年健身中心和娱乐中心……

图源网，侵删

第四次中国城乡老年生活状况抽样调查结果显示：2015年我国失能、部分失能老年人占老年人口的18.3%，并预计2025年和2030年数值分别上升到7279万余和1亿。

中国卫生健康统计根据往年数据预测，2020-2030的失智症患者各年龄阶段呈上升趋势。

这表明，老年人口照护问题，即将面临的失智患者人口数暴发，且需要匹配合适的医养资源配置。

老年化进程的加快使得老年人口照护问题日益凸显，而家庭长期照护的功能又在不断减弱。

图源网，侵删

在社交平台上，有一个名为“独生子女父母养老组织”的社交群，群里有8万名独生子女，每天都在分享自己正在或者即将面临的“养老焦虑”，有的身在父母离异或单生家庭里，有的正在照顾重病中的父母，有的则已经和父母达成“住养老院”的共识。

老有所依的问题，已不仅仅是老年人的专属问题，也广泛被越来越多的年轻人提及、思考和担忧。

然而，面对人口重组带来的改革巨浪，我们在担忧的同时也应当意识到：有变革就会有商机，大变革则蕴藏着大商机。

切记：把握商机比发现商机更重要！

最后，老龄人口红利必将成为下一个财富风口，就让实践见证真知吧。

---

读好书，讲好事。

来自一个爱看文，爱写文的85后中年的分享，与朋友们共勉。

,