八种金融骗局大揭秘（世纪金融大骗局）

2008年12月1号早上08:30，美国联邦调查局的执法人员冲进了曼哈顿一所豪宅当中，把一名叫伯纳德.麦道夫的人准备进行逮捕，其罪名是伯纳德.麦道夫涉嫌一起数百亿美元的金融诈骗案，我来为大家讲解一下关于八种金融骗局大揭秘?跟着小编一起来看一看吧!

八种金融骗局大揭秘

2008年12月1号早上08:30，美国联邦调查局的执法人员冲进了曼哈顿一所豪宅当中，把一名叫伯纳德.麦道夫的人准备进行逮捕，其罪名是伯纳德.麦道夫涉嫌一起数百亿美元的金融诈骗案。

这条消息就像野火一样迅速蔓延，所有认识麦道夫的人，包括他那些朋友们一听，把脑袋摇的像拨浪鼓似的。不可能啊！其中有一个邻居听到这个消息的时候表现的非常愤怒，冲着警察就大喊：“你们怎么能这么干呢？你们肯定是抓错人了，你们要抓的一定是和麦道夫同名同姓的人，绝不可能是眼前的这个人”！大家为什么这么激动呢？因为这位伯纳德.麦道夫，在很多的人眼里面是绝对不可能是骗子的。他不但不是骗子，而且他一直以来都是美国人心目中的救世主，是美国人心目中的神。

现在我们来介绍一下这个老头：伯纳德.麦道夫。这个麦道夫，从咱们中国人的属相来说属虎，2008年的时候已经71岁了。他可以说是美国华尔街乃至世界金融界的风云人物。他还曾经是美国纳斯达克证券交易所的董事会主席。甚至有人认为这个人，比股神巴菲特还牛。

2008年百年不遇的金融危机席卷了整个美国。银行倒闭、企业破产，股市下浮。幸福的生活似乎是离人们越来越远了。这个时候能给人们希望的，当时只有麦道夫。因为只有他的证券投资公司还保持着稳定的回报率。媒体都说伯纳德.麦道夫就是惶恐不安的美国人民最后的一道心理防线。这位跺一跺脚，世界金融界都得颤三颤三的金融巨头，他怎么可能是骗子呢？这不是天大的玩笑吗？！

不但麦道夫的朋友不相信，就连负责逮捕麦道夫的那些执法人员心里也直犯嘀咕：他怎么能骗人呢？再看看自己抓的这个麦道夫老头，当时穿着睡衣穿着拖鞋，稳稳当当的站在那儿，表情很淡定。于是，执法人员上前一步，压低声音对麦道夫说：“我们这是不是在开一个玩笑啊”？只见麦道夫缓缓的答道：“你们没有抓错，我已经做好了入狱的准备”。平静的简简单单的一句话，却蕴含着巨大的力量，这就像一颗巨型的原子弹一样，震撼了整个世界。

麦道夫到底骗了多少钱呢？据当时调查的结果显示，麦道夫至少骗取了500多亿美元，而且很有可能远远不止这个数字。那么，500亿美元到底是什么概念呢？我给您举个例子，不举例子可能不能很感性的了解这个数字。您如果有500亿美元，您就可以买420架波音747飞机；您如果有500亿美元，您就能盖160个咱们北京的鸟巢体育馆。可以毫不夸张地说，麦道夫的骗局是迄今为止世界上最大的一起诈骗案，诈骗金额大的让人无法相信，也无法想象，所以麦道夫，后来有人送了他俩字，他是骗子中的骗子，他是“骗神”。

一时间，麦道夫成为了电视、报纸、网络，各个媒体关注的焦点。麦道夫的家，也是他的房子之一，在纽约曼哈顿上东区64街133号。东窗事发之后，全世界的记者都堵在了麦道夫的家门口，长枪短炮都架好，就等着采访他。时间一长，麦道夫的邻居们不干了，就说你们还让不让人过安生日子了？结果麦道夫的邻居也起诉麦道夫，理由就是麦道夫的官司扰乱了我们这些邻居邻居的正常生活。

麦道夫，这个美国人心目当中的金融偶像，说塌就塌了。而有一个人却因为这件事，重新成为了美国人心目中的英雄，这个人叫哈里.马克波罗斯，这个哈里跟麦道夫比起来，那简直是不起眼到家了。哈里.马克波罗斯，年龄52岁，一直以来都是一个默默无闻的小会计师，而且长得其貌不扬，据说这个人性格内敛，沉默寡言，平时不爱多说话。但是，就是这个名不见经传的哈里，仅用了五分钟，就识破了麦道夫隐藏了20年的骗局。那么，他到底是怎么做到的呢？他怎么就生就了火眼金睛的？

时间要追溯到1999年。当时，哈里.马克波罗斯在波士顿的一家叫做城堡投资管理的小型投资公司工作。有一天，公司的市场部副总裁弗兰克.凯西找到哈里，就对他讲到，现在据说伯纳德.麦道夫正在经营一个没有注册过的风险投资项目，回报率高达两倍数额，希望他能够根据麦道夫的投资策略和回报率做出一个投资模型，以便公司也来模仿麦道夫推出类似的投资项目。但是，哈利根本就无法完成老板交给他的任务。因为无论他怎么做，他都没有办法复制出和麦道夫一样的盈利结果。老板当时很失望，连办公室的同事也对他冷嘲热讽，那意思就是你还想复制人家麦道夫啊？那根本不可能，要是这么好复制，这个世界上就不会只有一个麦道夫了。但是，同事的冷嘲热讽没有让哈里放弃，反而更加激发了他的斗志。

他觉得，麦道夫他也是人，他不可能是神啊。想当年我也是波士顿学院堂堂获得过金融硕士学位的高材生。这个哈里，上大学的时候别的学科没学好，每天光鼓捣那些数字，从微机分到线性代数，再到统计学，那成绩可是学校里出了名的尖子生。于是，他就收集了麦道夫所有的投资数据，好好研究、好好学习，就是要看看这个麦道夫是怎么挣钱的。结果，令他震惊的是麦道夫的成功之道从此被他发现了。他在麦道夫的交易数据当中看到了疑点，足以证明麦道夫证券交易背后另有玄机。

首先引起哈里怀疑的是一张表格，表格上面画的是麦道夫的投资盈利曲线。他发现有点像超人飞天的感觉，稍微有点经济常识的人都知道，这个市场总会起起落落，有赚有赔。但是，再看麦道夫的投资曲线，呈45度角直线上扬，几乎没有回路，这就像打篮球投篮一样，每场都是百发百中，这显然不可能了。所以，哈里找到了一个惊天的破绽，看到这个破绽，哈里总共花了不到5分钟。凭的是什么？凭的是简单的不能再简单的常识。随后，他又花了四个小时做了一个数学分析模型，验证了自己的判断。他的心一下就紧张起来了，都不敢相信这个伯纳德.麦道夫，这个当过纳斯达克证券市场主席的麦道夫，这个号称比巴菲特还要牛的投资大师，竟然靠的是一个只用五分钟就可以判断，用四个小时就可以拆穿的骗局，从而缔造了华尔街不朽的神话。

哈里用了五分钟，拆穿的到底是什么？其实很简单，用中国的一句老话来说，就是拆东墙补西墙。怎么拆怎么补呢？就是以高额资金的回报率来许诺，骗取投资者的投资。然后，用后来投资者的钱来偿付前期投资者的利息，其实这种骗人的把戏不是他麦道夫首创的，

古已有之。我们翻开英国大百科全书，发现这种拆东墙补西墙的骗人方法，被称为庞氏骗局。最先出名的是一个叫查理庞斯的人，一个意大利人。1903年，这个查理庞斯，移民到了美国，从1919年开始，他就以45%-50%的高额回报吸引了众多的投资者，在很短的时间之内就成为了亿万富翁，其实这是一种金字塔的模式。这种模式必须有越来越多的人为前期投资的人来做垫底，从而来维持这个金字塔的稳固。但是，查理庞斯的骗局仅仅维持了几个月就被人拆穿了。而麦道夫一蒙就蒙了几十年，一骗就骗了500亿，如此简单的骗术难道几十年来就没有人发现?我们相信哈里绝不是第一个发现麦道夫真面目的人，但是，他却是第一个有胆子主动去拆穿这个骗局的人。

2000年5月，哈里以匿名信的方式将自己对麦道夫证券交易公司的怀疑寄给了美国证券交易委员会，第一次对这个华尔街大鳄提出了质疑。美国证券交易委员会，这是一个专门来维护投资者利益、打击投资公司违法获利行为的监管机构。他的首任主席，是由美国总统罗斯福亲自任命的约瑟夫.肯尼迪。哈里的信交上去很快就有了回复，委员会的调查员就要求和他见面，哈里很高兴，觉得看来人家还是很重视这件事的。但是见面之后，这件事就不了了之。哈里心想，可能是我无凭无据，光凭猜测没有证据，那肯定不行。

2001年，这个哈里又收集了很多实质的内容，再次上投，人家还是没把他当回事。不过，这个哈利尔曾经当过几年的兵，身上有一种潜在的侦查能力和强力的求知欲，他觉得自己的证据可能还是没有足够的说服力。于是这个哈利，硬是凭着自己的一己之力对麦道夫的公司展开了多年的详细调查。到了2005年，哈里.马克波罗斯列举了29项无法推翻的切实证据，几乎100%都能够证明麦道夫的骗局，他甚至还为美国证券交易委员会画好了搜查的草图，但是他的报告再次石沉大海。

九年的时间，哈利举报了七次，最后都是无功而返。看来一个名不见经传的小小的会计师，要想扳倒世界金融巨头麦道夫，谈何容易！虽然骗术简单，但是哈里的行为无异于是以卵击石。麦道夫想要对付他简直是易如反掌，此时的哈里隐隐的感觉到了一种莫大的恐惧，曾经有一段时间，哈里每天出门都要仔细检查自己的汽车，看看有没有人给动过手脚，有没有在他的车上安装过炸弹，杀人灭口。哈里尤如惊弓之鸟，每天都过着心惊肉跳的日子。而这位麦道夫，人家该干什么就干什么，或许他压根就不知道，还有这么一个叫哈里的人，用九年的时间来检举自己；也或许他知道，但是对于他来说这不算什么，正所谓蚍蜉撼大树，可笑不自量！

时间到了2008年12月10号。有一个人出现在了美国证券交易委员会，而这个人要做的是检举揭发自己的父亲，检举人正是麦道夫的亲生儿子马克.麦道夫。为什么自己的亲生儿子会举报自己的父亲呢？原来这一切都是他麦道夫亲手策划的。2008年9月15号，美国雷曼兄弟公司的破产，拉开了席卷全球金融危机的序幕，同时也导致伯纳德.麦道夫的故事无法再继续下去了。而以前的1991年的海湾战争，2000年的美国互联网泡沫，2001年911事件，这些对美国金融界的冲击，麦道夫都是毫发未损。

可是，这一次，整个世界的金融动荡之大让麦道夫现了原形。2008年9月29号，美国三大股指均出现历史上最大的跌幅，10月8号全球央行联手降息，种种迹象就表明，这场危机绝对是一次百年一遇的金融海啸。这个时候，全世界的富豪们都勒紧了裤腰带过日子，谁还能把钱拿出来给麦道夫继续投资呢！于是，狐狸的尾巴渐渐显露，这些众多的投资者纷纷索要自己的投资存款，麦道夫支持不住了。所以，让亲生儿子来举报自己的计划出炉了。麦道夫到底是怎么想的呢？也许他是想通过这样的方式来保全自己的儿子，也许是想让自己的内心能够得到一些安慰。但是，麦道夫想不到，在2008年的9月27号，他的两个儿子还是因为涉案1.98亿美元遭到了法庭的指控。

这个时候和麦道夫形成强烈反差的是谁呢？前面提到的这个英雄人物，哈里.马克波罗斯。从一个默默无闻的会计师，一夜之间变成了全美国人民的英雄。那个时候可不得了了，电视台邀请他去录制节目，国会要求他到华盛顿去出席听证会，出版界、电影界对他的故事表现出了浓厚的信心。如果不是哈利自己婉言拒绝，我们相信拍出一个美国版的《秋菊打官司》那也不成问题。但是，如果没有这场金融危机，哈利还是那个哈利，麦道夫也还是那个麦道夫。归根到底，揪出麦道夫的还是这场百年不遇的金融危机。

2009年6月29号，麦道夫出现在了纽约南区联邦法院的门口。麦道夫亲自承认自己策划了一个庞氏骗局，但是他同时声称，所有的一切都是他一个人干的。最终，法官判决伯纳德.麦道夫150年的监禁以及没收1700万美元的财产，他成为了美国有史以来判刑时间最长的白领罪犯，并且当庭收监。

当年的查理庞兹因为这种以新还旧的骗术被判了八年，而现在的麦道夫已经71岁了却被判了150年，真的是我们平常说的要把牢底坐穿。一个简简单单的骗局，竟然骗了20年。上当的不仅有各行各界的名人大佬，而且还有世界上很多大型的著名银行及投资机构，麦道夫究竟是用何种高超的演技令这些金融界的精英顶礼膜拜，从而席卷了这500亿美元？且听下回分解。