富爸爸财务计划怎么做（富爸爸财务自由之路）

实现财务自由，有钱有闲，是我们每个普通人的终极目标。不用为钱工作，完全凭借自己的兴趣爱好去生活，不再为钱而烦恼，这可能是我们心里的最高境界吧？如何才能实现财务自由呢？今天我们来看一本穷爸爸富爸爸系列的《财务自由之路》，想要做到财务自由，我们到底该怎么做？希望可以给大家一些启发。这本书的作者就是大名鼎鼎的罗伯特清崎。

清崎上完大学，有了一份稳定的高薪工作，这是“穷爸爸”一直以来对他的期望；但他牢记“富爸爸”的话：“只有实现了财务自由，才能拥有真正的自由。”于是他毅然辞去工作，走上了投资和创业之路，在47岁时实现了财务自由。从此，他再也不必朝九晚五地被动工作，再也不必量入为出，他可以自由地做自己想做的事，因为投资会为他带来源源不断的现金流。

第一章 为什么不找一份工作

1985年他失业了，只剩下很少的积蓄，信用卡也透支了。他住在了一辆车里，深陷迷茫之中。当时所有人都问他，你为什么不去再找一份工作呢？他无法跟别人解释这个问题，只能说有保障的工作不是他的目标。但是很快，1989年他就变成了百万富翁，财务上又一次成功，1994年彻底实现了财务自由，而这一切只用了不到十年的时间。

看看他到底是怎么做的？他提出了一个现金流象限，也就是一个十字线，左边两个是E和S，分别代表雇员和自由职业者；右边两个分别是B和I，分别代表企业家和投资人。大部分人的收入都来自E这块，也就是打工赚钱，也有一部分人来自自由职业的S，而企业主全国大概有5000万，投资人则更少。所以总结起来，左边的职员和自由职业，都是靠双手赚钱，右边的是靠员工赚钱，或者是靠钱赚钱。

这四个象限都有可能发财，也都有可能变得贫穷。富爸爸告诉我们，希望让钱为自己工作，而不是我们去为钱操劳一生，花掉一生去为钱工作是愚蠢的，他们要的是更多的时间闲暇，以便可以照顾健康和家人，做自己喜欢的事情。这就是作者说的，他不愿意去干左边的工作，而时刻想着在右边，也就是在企业主和投资人之间寻找机会的原因。

第二章 不同的象限，不同的人

作者小时候，穷爸爸越来越成功，但他花在家人身上的时间却越来越少。他每天都在各种各样的会议当中，奔波于办公室和机场之间。但富爸爸不一样，富爸爸越成功就越闲。作者说，两个爸爸收入都增加了，于是交的税也就越来越多，穷爸爸买了一栋大房子，然后减免税收，但是买房子得贷款，于是他就要用更多的钱去还贷款，就得更努力的工作，房子虽然买了，但基本上没什么时间待在家里。后来，他的穷爸爸因为竞选政要失败，工作没有了，随后求职四处碰壁，事业开始衰落。

现实就是这样，有些人原来在某个行业里是精英，但随着这个行业被颠覆，这些人逐渐被淘汰，不但收入严重下降，甚至精神也备受打击。而你原来所背上的债务压力，在趋势发生改变的时候，往往会更加要命。

穷爸爸也想从左边跨越到右边，从雇员和自由职业变成一个企业主或者投资人，但都不成功，问题出在哪呢？富爸爸的回答是，对于金钱的态度，决定了我们会选择从什么象限获得收入。E象限，也就是那些雇员们，他们只想找一个稳定、有保障、薪水高、福利好的工作。而S象限，也就是自由职业，他们想要更高的时薪，B象限的企业主通常会寻找职业经理人，来管理自己的公司。而I象限的投资人，则经常会考虑现金流到底是基于内部收益率还是净收益率呢？所以四类人考虑的事情完全不同。同样是一个词，比如说风险，E象限的人，考虑的是恐惧，而I象限的投资人，则看到的是背后的机会。

E象限的人想要的是保障和福利，他们对钱不感兴趣，因为害怕风险。当然，雇员可以做到很高的级别，甚至可以是公司的总裁CEO，也可以是个门卫。而S象限的人，则更喜欢自己亲力亲为，不喜欢受人支配，他们喜欢付出和回报相对应的感觉，这些人大部分都有一技之长，他们认为做事的方式和自由最重要，你干涉他太多，会引起他的反感，钱对他们来说不是第一位的。

B象限的企业家，是调动E和S的人，B要想办法给E更多的确定感和保障，尽量按照S的方式来让他为自己服务。但有可能B什么都不会，比如汽车大王亨利福特，很多人谴责福特什么都不会，而福特的回应是，我随时能找到所有问题的专家，来解决任何问题。他的工作就是思考，福特说这是世界上最难的工作。领导力才是一个B象限企业家的核心，富爸爸说经商其实很简单，困难的是让不同的人们在一起和谐的工作。

很多企业家都是从自由职业而来，甚至有的企业家混得还不如自由职业者好。所以关键就是在于领导力的问题，从S企业过度到B企业，需要领导者从一个专业技能变成一个有领导力的领袖，真正的B型企业主可以离开他们的生意很久。而S型企业，如果离开了领导，就会完全瘫痪。

那么S怎么转化为B呢？需要把他们所知道的事情变成一个系统。S企业和B企业的区别，用一个问题就可以解释清楚，你能做出比麦当劳更好吃的汉堡吗？很多人都回答可以，但如果继续问，你能够建立比麦当劳更好的企业系统吗？所有人都会沉默不语。只有买个汉堡坐在一旁，留意麦当劳从汉堡制作，上货，广告，冷冻，服务用语这一切的一切，关注这些了，才能说明你已经开始了向B企业转变，如果还是只关注麦当劳汉堡的口味，那么你始终还是个S。至于I象限的投资人，在他眼里，钱就是工具。

总结一下，E的思维方式就是拥有一个稳定工作，S要自己当老板，B要建立一个系统，而I则要钱为自己工作。所以，如果要想财务自由，就要建立一个使用他人时间的系统，或者建立一个使用他人金钱的系统，而这两个都在现金流象限的右侧。很多人创业很辛苦，是因为他们设计了一个S型企业，企业越大自己就越累，而有人创业却很轻松，因为他的企业是B型的，工作很少，但赚的钱很多，也更容易拿到投资，因为可以快速复制，投钱下去扩充规模就能有更多的收入。

穷人跟富人有什么区别呢？富人80%的钱都来自I这个象限，也就是来源于投资。而穷人80%的钱来源于E，也就是给人打工。作者说，他1989年成了百万富翁，但还不是财务自由，因为他还需要企业来赚钱，他赚到的钱，都用于投资，继续增加自己的资产，追逐资产的收益。直到1994年，他的资产收入已经超过了企业所带来的收入，并且这个收入已经覆盖掉他的所有支出，于是他把企业卖掉，全部换成了资产，从而真正财富自由了。

作者对财务自由的定义就是，当你完全不工作，在你现有的生活水平下，你能生存的天数。例如你家一个月花费5000元，你家的储蓄是60万，那么也就是说你差不多能生活10年，而如果你能用这60万，每个月给你带来5000元的收入，大概年收益10%左右，那么你已经基本做到财务自由了。幸福就是一个所得比上欲望的公式，也就是说欲望一样的情况下，多赚钱就更幸福。但如果你欲望也膨胀了，要过一个月5万的生活，那么就得有至少600万，然后每年保证10%的收益率，如果你没有强大的投资能力，每年收益只有5%，那么你得拿到1200万才能财富自由。

要想财富自由必须要有资产收入，但现实中却恰恰相反，很多人不但没有获得资产收入，反而背上了很多长期负债。比如房子和车子，房子要还贷款，未来还可能要交税，而车子更麻烦，不但贬值而且每年还要花掉大笔钱来保养、保险、燃油。就像穷爸爸一样，买了房子，所以自己就得更努力工作，稍有风吹草动，马上就陷入财务危机。

很多人辛苦赚来的钱最后全都花掉了，没钱去投资，让钱生钱。这里的投资是广义的，不光是买股票基金才叫投资，投资教育，投资健康、投资家庭、投资于退休计划，这都是投资的不同形式。投资的目的就是要带来收入，用今天的钱带来明天的收入。举例，如果你买一套房子用于出租，出租的收益大于你付出的贷款以及管理房屋所带来的成本，这就是投资收益。而如果相反，你房子出租的收益小于你的贷款，以及房产税或者管理房屋所付出的成本，那么你的现金流就是负的，房子不再是资产，而变成了一种负债。

炒股票是投资吗？如果只是看重价差，总想低价买入，然后高价卖出，这其实跟开一家零售商店，低价进货高价卖出没什么本质不同，还是要通过劳动来赚钱，因此这种炒股票的都是S象限，而不是I象限。那什么才是I象限的收入呢？有几个特点：工作很少，赚钱很多，而且纳税还很少。这么好的事，为什么做的人很少呢？原因还是那两个字：风险！

投资者分为四类，第一就是风险厌恶者。他们宁愿把钱放在银行里，一分一毫损失都不愿意承担；第二雇人帮自己投资的人。这些人会买入基金或者交给财务顾问；第三类就是赌徒。比如买，或者大部分股民；第四类是真正的投资者。那投资者和赌徒有什么区别呢？区别可大了，赌徒是做随机游戏，他们总是说可能会怎么样，而对投资者来说，赚钱是一种技能而不是一场游戏。他们要为这种技能付出更多的时间用于学习和调研。所以同样都是投资，他们所面临的风险却不同，专业的投资人会用自己的知识和经验以及研究，将风险降到最低。我们每一个人都要学习成为一名真正的投资者，这样你才能给你的未来一份保障。不要逃避，因为风险是逃不掉的，你只能选择学习，学会去驾驭风险。

第三章 人们为什么选择安全而不是自由

每个家长都会教育孩子，好好学习，以后长大了找个好工作。他们追求的是工作安全，而根本想不到财务自由。而90%的人都是在左侧象限，然后陷入各种财务问题，以至于后来必须把工作和财务联系得更加紧密，否则他们就不能应付各种账单。大部分人都要陷入学习、工作、结婚、买房、买车、生子的链条之中，每往前推进一步，账单就越多，负担也就越重，对于工作的依赖也就更加深入。不是他们不想停下来，而是已经根本停不下来了。

很多人都处在一个升职加薪，然后更大开销，更大负担，更多账单，再期待升职加薪、跳槽的死循环之中，他们一辈子都要为别人工作，跳不出E的象限。作者建议，即使你在E和S象限，也应该了解一下B和I象限的知识，用两个象限来赚钱，避免单条腿走路，这将让你的财务更加安全。并不是让所有人都从E跳到I象限，或者由一个S企业家变成B一样的企业家，但至少你可以将一部分资产放到I里面，学着有钱人的模样进行投资，用资产带来收益。

你的老板不会让你富有，他只是确保你的工资，有时候，他会把公司卖掉而发财，而你却因此而失业穷困潦倒。所以如果你要忙碌，请在两个象限同时忙碌，上班的时候努力工作，让老板更欣赏你。下班的时候你要挑选另外一个象限，去投资或者去做一份自由职业。其实人与人之间的差距，就在于你闲暇时间的选择，这将决定你的未来。

怎么才能成为投资人呢？作者建议，你可以通过跳跃的路径，先从E和S象限，尽量转移到B象限，进而往I象限发展。因为在I象限，错误的代价就是赔钱。如果你缺少知识和资本，一来就转移到I象限去，那就是财务上的自杀。所以你先要有一个B的思路，才能看的懂I，从B的思维转移到I的思维就容易很多了。

第四章 商业系统的3种类型

商业系统都有哪些类型呢？主要分3类，1是传统的由企业主B创办的C型企业，有自己发展的系统；2是特许经营，购买现成的企业系统；3是网络营销，购进并成为人家体系的一部分。作者1985年穷困潦倒，正是因为他建立了一个失败的系统，这是一个新兴企业和特许经营混合的企业系统，但作者对这一切很有准备，因为早在他念高中时，富爸爸就告诉他，你可能会先赔掉2、3个公司，富爸爸自己就在20多岁的时候赔掉了一家公司，那是一个最坏也是一个最好的经历。虽然痛苦，但却能重新修正计划，使得以后能够取得成功。

成功是一位贫乏的教师，它给不了你什么，相反失败的时候才能学会更多。因此不要害怕失败，失败是走向成功的一个过程。没有失败就不可能成功。

如果要成功，就需要先迈出向B也就是企业家转化的第一步，怎么才能建立一个带系统的企业呢？作者说，要办企业就要办一个有系统的企业，银行是不会给S型企业贷款的，一些手艺人他们办企业，通常很难借到钱，也很难找到投资，因为你并不了解企业是如何运转的。职业投资人愿意投资那些被验证过的系统，而不愿意投资那些孤胆英雄。但是，现在中国共享经济越来越发达，很多人可以通过人家固有的体系去做你自己的生意。比如很多淘宝店主、外卖公司都可以通过强大的共享经济平台来形成自己的系统。而马云们搭建的这些平台和生态，从根本上解决了大家不知道该怎么制造生意系统的问题。

如果你想要成为一个企业主，那么应该去学习销售，富爸爸曾经鼓励他在施乐卖复印机，目的就是让他克服害怕和害羞，怕被别人拒绝的心理。还要学会领导别人，学会在一个企业里激励别人，与别人和谐相处。在右侧的象限，做一个自信的人很重要。当然更重要的是，你要时刻观察你的老板，看看人家是怎么做企业的，是怎么让一个庞大的组织进行运作的。

所以，如果想从S象限的自由职业企业主转变为一个有系统的B类企业主，你不妨从特许经营和网络营销开始，这会省去不少创业的艰难，也让你少走很多弯路。当你有了充分的对企业的认知之后，再去建立你自己独特的企业系统。

第五章 投资者的7个等级

要想真正搞懂投资，先要把投资者分出等级，来看看你属于哪个等级吧？

第0级的投资者，也就是一无所有的人。他们是月光族，没钱投资，每月都入不敷出。

第1级是借钱者。这些人通过借钱来过日子，如果你现在身上还有负债，有银行贷款没还完，车贷没结清，或者每月都用信用卡过日子，大概都属于这类。他们在财务的灾难之中，随时可能遭遇经济危机。而一辈子都摆脱不了打工的噩梦。

第2级是储蓄者。他们会把小钱存起来，存在银行或者余额宝，追求绝对数量上的安全，但从不考虑通货膨胀所带来的贬值，他们的钱就这么一点一滴的被通胀偷走了。省钱的背后，其实是一种不安全，这是一种农业时代的观念，因为天有不测风云，手中有粮心中不慌。但工业时代显然这个观念已经过时了。钱在大趋势上，购买力是会越来越低的。

第3级是聪明的投资者。他们很多是中产阶级，这里面也分三类人，第一类会把钱交给专业的人打理。第二类人则是愤世嫉俗的悲观者。他们常说我就这么被骗的，千万别买股票。投资有风险等等，他们经常谈论市场，但从不参与市场。有指点江山的演技却从没在市场里赚钱。偶尔也会经不起诱惑，进场小试牛刀，但每次都是遍体鳞伤离开，然后说一堆客观原因，反正自己没错。第三类投资者是赌徒。他们不谨慎，往往听风就是雨，喜欢到处打听消息。怎么投资，拿什么投资，全都看心情。

第4级是长期投资者。这类投资者有计划有目标，学习巴菲特和彼得林奇，他们控制花钱的习惯，然后尽可能的把钱用于投资。这些人并不等待大额交易，也就是一笔买入的机会，他们总是从小额交易切入市场，开始自己的投资之路。比如定期定投基金，就是他们通常选择的方式。

第5级是成熟的投资者。他们财力雄厚，能够制定更积极或者更有风险的投资策略，他们有良好的投资习惯和财务能力，善于集中化投资。经常能赚大钱，但也有过很多赔钱的经历。第五级投资者善于用资产配置取胜市场。

第6级是资本家。只有少数人能够达到这个级别，资本家的目的是通过把别人的钱，别人的智慧和别人的时间和谐的组合在一起赚钱。比如肯尼迪家族，洛克菲勒家族，福特家族，这是一个大财团的概念，有实业有金融，运用资本创造富可敌国的财富。在他们眼里，钱早就成为了一种工具。他们的快乐和事业就是赚钱，但赚到钱，又无偿的捐赠出去，毫不吝惜。

第六章 你不能光用眼睛看钱

1974年作者投资了一个海滩的房子，价值5-6万美元，因为这个房子很好租，所以他去富爸爸面前显摆。富爸爸直接问，你准备好每月赔100美金了吗？作者很诧异，说这个房子用不了几年就翻倍了。现在房贷比房租更多，也没关系。富爸爸给他上了一堂财务知识课，你的回报率怎么体现？管理成本维修费算了吗？租不出去又该怎么办？他说95%的人投资都是靠眼睛，只有5%的人投资才靠头脑。即使这套房子几年后真翻倍了，那么你也是在赌，虽然这次赚钱了，但你却养成了一个破产的习惯。作者听后，马上去找中介修改了条款，继续砍价。最终确定这套房子即使扣除所有成本和房贷后，仍然能够每月净赚80美元，这样他才最终买下。富爸爸表示满意，现在就去多找一些这样的交易吧。

去寻找现金流业务，也就是巴菲特说的，买入一家公司一定要做好股市关门5年的准备，没有价差，甚至价格下跌，也一样能够赚钱，这才是投资的意义。

储蓄是资产吗？它确实能产生一定的收益，但同时在银行的资产负债表上，你的储蓄就变成了他的负债，因为他必须为你的钱支付利息。在美国有一个政策，比如买房可以享受税收减免，我们国家也在讨论房贷抵扣个税，你的储蓄对于银行来说是一种负债，银行必须要让政府通过某种法律让你把这些钱拿出去，如果买了房变成了房贷，那就太好了。因为银行一下从负债，变成了资产，而你一下从持有资产，变成了负债缠身。所以居民储蓄太多了，站在国家的角度确实不好，因为藏富于民，也就意味着国家会有更沉重的负担。所以通过房价把大家都搞得负债，这样国家的银行才会产生资产和源源不断的现金流。你跟银行就是对手盘。所以银行并不需要太多的存款，拿存款主要是为了贷款出去赚钱，如果没那么多贷款需求，他们也就不需要这些存款。

富爸爸还是拿买房举例，他说每月偿还贷款，并且要为房价的波动承担风险，而游戏的规则是承担风险就要获得收入，但现实情况是，你的房子租出去，租金还没有房贷高，也就是说你不但没有获得收入，反而还在补贴你的租客，于是这个游戏就变成了，你在承担债务风险的同时还要拿出钱来补贴租客，你现在还觉得这是一个好生意吗？

第七章 成为你自己

钱是一种毒品，人们在有钱的时候很高兴，但没钱了就变得烦躁不安，或者郁郁寡欢，这跟吸毒没什么不同，所以有人经常会说，小心对钱上瘾，一旦你习惯了某种赚钱方式，你就很难打破束缚。比如你习惯了给人打工，让你突然去创业，你就很难接受。所以富爸爸的建议是，你必须先戒除毒瘾，改变你原来赚钱的方式。当然这很困难，因为有太多的世俗观念围绕着你，比如很多人都会来劝你，干嘛不去找份工作。而人的性格本身又很脆弱，总想回到原来有保障的工作中去。

在农耕时代，大家对钱其实没那么看重，因为当时基本都自给自足，钱的作用没那么大。但到了工业时代，什么都得花钱买，所以对于钱的依赖，大大加强了。现在你是钱的奴隶，而你要爬上去变成钱的主人，这期间他会反复的捶打你，把你拉回到奴隶的位置。

所以我们要不断的学习，来挣脱奴隶的位置，这里是学习而不是被教育，有的人认为学习就是要坐在学校里，但作者说他恰恰最憎恨的就是学校，他毫无兴趣的坐在那，听着一个不喜欢也不敬佩的人给他讲没用的东西，但他讨厌学校，并不代表他厌恶学习。作者的穷爸爸就是一位教育官员，也是一位老师，穷爸爸也不喜欢学校，他在努力改变，但却又无奈的成为了体系的一员。而作者长大后，也当了老师，但他却走出了这个系统，虽然一度让他很失败，甚至无家可归。

作者在1977年开始创办公司，一开始就是生产绑在腿上的钱包，现在中国满大街都有，但在当时的美国还是一种创新，他也赚了不少钱。但后来被韩国、台湾、香港抢了生意，人家价格低质量还好，因为人工便宜！所以美国人是无法竞争的。作者此时备受打击，企业垮掉了，他又回学校当了老师，当时他就觉得，来自东方的人工成本必将冲击美国，于是他到处演讲，告诉美国人他们如果不改变，很快就会失去工作。但没什么人理他。果然没几年，美国社会开始减员增效，大量底层员工失业，但富有的高层却越来越有钱。

如今世界发展很快，技术日新月异，你必须学习跟上时代，学习右侧象限所必须的技能。不要想保障，保障只是一个传说。没有什么是比你自己建立一个稳定的企业系统更安全的了，你可以自己跟随市场风向，切换自己的跑道和方向。而不必眼看着船沉，自己却无能为力。

第八章 我怎样才能致富

左侧象限的人，要过渡到右侧，首先要改变的就是思考方式，跟别人一样的思考模式，是不可能致富的。富人的思考方式，就是要与众不同。很多人都在模仿富人，比如买房子、买首饰、买衣服、买汽车等等，但这会让他们更加入不敷出，富人通常都不这么做。比如富爸爸很长一段时间里，他都是不断的积累资产，直到他出手买下了一个很大的夏威夷的房产项目的时候，别人才关注他。他自己买房，也不是贷款，而是付现金。但这些都是在他变得特别有钱之后，而不是在他积累财富的过程之中。

穷人和富人最大的差别就是对于金钱的看法。对于赔钱的恐惧，让大多数人畏手畏脚，只能把你困在左侧象限。那些勇于冒险，敢于犯错的人，往往比那些害怕冒险的不敢犯错的人做得更好。

有学问的人和有钱人是两回事。通常没什么学问的人赚了大钱，象限左侧和右侧都可以非常有学问，但右侧的人则更有实战经验。更关键的问题是，能否战胜对于赔钱的恐惧，很多人玩股市模拟交易的时候，能够赚大钱，一旦开始真枪实弹了，就患得患失。

一个成功的投资者和企业主，你必须在情感上对赚钱和赔钱漠不关心，这只是一个游戏而已。其实说起来简单，做起来很难，当时作者辞掉他施乐稳定的工作，他也恐惧的瘫倒在地上，他知道自己在冒险，也知道非常有可能犯错。但他更知道这两者都是自己所缺乏的，失败才是成功不可或缺的部分。

第九章 做银行，而不是银行经理

作者提出一个公式：先要成为，然后做，最后拥有。你要先成为什么人，然后从思想上成为他，之后按照这些人的方法来做，最后拥有。1986年富爸爸给作者打了个奇怪的电话，问他做没做股票，买没买房子。然后他说都没有，富爸爸说太好了，马上有大事发生。果然同年美国通过税制改革法案，全社会出现减员增效，先是房子价格跌了70%，然后转过年来股市暴跌。世界开启金融危机模式。这个时候左侧象限的人，全都失去了工作，他们遭遇了严重的财务损失。那些买房企图减税和增值带来收入的人，他们的财富发生了转移，都被右侧象限的B和I给拿走了。

1986年以后的十年，是一些人的噩梦，但却是另外一些人最好的时期。作者也正是利用这个时期，大量的购置资产，将坏事转化成了好事。虽然年代久远，但现在这样的事情还在发生，E和S仍然努力工作，而总有人给他们建议，买个房子吧，它是你最重要的资产，结果却让你卷入一次又一次的债务危机之中。而这种危机的财富转移大概经常发生，每隔10年左右就会造访各个国家。经济在变，历史却总在重复。但钱从左侧象限流向右侧象限的事实却一直没有改变。

该什么时候买房呢？作者说，要在大危机的时候，因为房价会大打折，然后还可以拿到低利率的贷款，加足杠杆获得资产，如果用1万美元买股票，只能获得1万美元的资产，但如果用1万美元贷款9万去买房，那得到的就是10万美元资产。如果两个市场都上升10%，那么股票只能赚1000，但房子就能赚1万。况且这价值10万美元的房子，可能还是打了对折拿到的。而通常房价打对折，但租金不一定会跌。这时候买房，现金流不但不会为负，甚至可以有明显的正收益。

第十章 如何成为成功的B和I

如何成为成功的B和I ，也就是投资人和企业家。作者说，不能一口吃个胖子，要小步前进，积小胜为大胜，虽然从左侧象限过度到右侧很难，但是行动胜于不行动，害怕失败，拒绝改变，那么你就永远不能成功了。一个总想寻找正确答案的人，是一种病，得治！这叫做分析瘫痪症，因为可能很多东西压根就没有正确答案，往往都是做起来再看。一点一点做出来的，而不是设计出来的。马云当年设计过今天淘宝的成功吗？马化腾做OICQ的时候，想象过今天的腾讯帝国吗？他们根本想不到。他们只是坚信自己一定要改变些什么，改变人们的购物方式，改变做生意的模式，改变人与人沟通的方式。最后顺便成功了，发财了。不积跬步无以至千里，哪怕你先迈一小步，也比站在原地强。

有一个非常可怕的观点，没有资产收入的人没有明天。他们通常都是用工资支付各种账单，很容易就会陷入财务困境。中产阶级用赚来的钱，投入到各种的负债之中，而富有阶层却在用财产创造着各种收入。大部分人努力工作，然后消费，为了支付账单，他们必须更努力的工作，然后通过购买新房新车来逃避焦虑，但其实他们反而承担着更大的财务负担，这是一个死循环，你必须跳出这个循环。

到底该采取什么行动打破这个循环呢？第一就是要填写个人财务报表，也就是记录你的收入和支出，收入包括工资、利息、红利、地产租金等。支出包括贷款、信用卡、子女抚养费等等，然后给自己设定目标，一个长期的，一个短期的，长期目标是5年要达到什么目标，短期目标是1年。比如1年内要把债务降到多少，要获得多少被动的收入等等。而5年内要把资产收入现金流做到每月多少钱，在资产中要拥有多少股票、出租的房子以及债券等等，然后要做的就是控制你的现金流。

有人觉得赚更多的钱就能解决财务问题了，但是，如果你毫无节制，赚钱更多只会引起更大的财务问题，不要指望别人给你的建议，因为你们本身就是对手盘，你的负债就是某些人的资产，你努力工作，只会让老板变得更加富有。如果你欠了别人的钱，那么就得给别人一直打工。富爸爸本身也借钱，但他努力避免成为偿还贷款的那个人，这就是富爸爸说的良性债务。比如银行给你贷款，而你的房客会替你偿还。

富爸爸的财务基础原则就是，不能控制现金流的人为能够控制现金流的人工作。有人会在得到收入后，先支付各种账单，然后如果还有结余，才会支付自己，而这就违反了个人财务的黄金原则，先支付自己。也就是固定储蓄，每月强制自己储蓄一部分钱在账户里，或者定期定投也是一种特有的方式。其次，要减少开支，尽量减少你的信用卡欠款，把节省的钱用于清除债务。当你清除掉债务后，然后你就可以用结余的钱来投资了。

道理都懂，但是有风险！这其实跟你的财商有关，比如同样是一栋房子，你要在租金养房贷的时候购买，那么房子就是一个资产，而如果你要在高房价的时候买，每月租金不能偿还债务，让现金流出了你的口袋，那么它就是一项负债，前者的投资是没有风险的，而后者的投资则风险极大。所以这就是财商上本质的不同，富人在努力的获得资产，而穷人则在努力的工作。

还有一点很重要，就是寻找一个肯于教你的导师，这个导师要像富爸爸一样，本身跨越了右侧象限，善于从右侧象限的思维给你指导，而不能是一个本身还是左侧象限的人。当资产越来越多，而负债越来越少的时候，你就离实现财富自由越来越近了。

尽最大的努力，做好最坏的打算。所有的事情不会向着你想要的方向发展，大多数是走一步算一步。一旦做好了思想准备，你会发现，还有很多意外的惊喜。比如作者举了个例子，在跟对方谈判的时候，对方很难缠，他本来要发火了，但还是克制住，去咨询了朋友并学会了三种谈判技巧，虽然最后生意还是没有做成，但这三个技巧却帮他完成了更多更好的生意。所以要尽量对自己宽容，别把错误看成是什么大不了的事情，改掉错误或者努力去解决了问题就好，别管走了多少弯路。只有这样的心态，才能够让你去勇于尝试。

总是站在岸上学游泳，可能永远也学不会。

钱不会和不信任自己的人在一起，你要相信资本的力量，要相信钱能够为你工作，你对钱要有信心，更要对自己有信心。你要相信自己能够通过学习，通过行动，实现最终的财务自由，这将是一个好的开始。

好了，这本书看完了，你有怎样的感悟呢？要不要马上开始行动呢？

朋友们，我们下本书见！

,