花呗要不要升级（花呗将全面接入央行征信系统）

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9月22日，“花呗将全面接入央行征信系统”话题登上社交平台热搜，并引发网友们讨论。随后，广州日报全媒体记者从央行征信中心、花呗方面了解到，目前花呗正逐步推进接入央行征信系统的工作。花呗公告称，目前，在获得用户授权的基础上，部分用户已经能够在自己的征信报告中查询到花呗记录，未来征信服务将逐步覆盖全部用户。

有部分用户担心，互联网金融产品接入央行征信，是否对未来房贷等产生影响？对此，有金融机构表示，正常使用花呗等互联网金融产品，保持良好还款习惯，不会对贷款造成影响。据悉，除了花呗，早前微粒贷、京东白条也接入了央行征信系统。

文/广州日报全媒体记者 王楚涵 文静

将逐步覆盖全部用户 用户可自行查询是否已接入

近日，有花呗用户反映，收到“花呗服务升级”提示，显示用户需签署《个人征信查询报送授权书》（下称“《授权书》”），同意授权向金融信用信息基础数据库查询/报送相关信息。记者发现，花呗用户收到的《授权书》和公告内容均显示，根据用户获得的具体授信额度来源，用户的征信信息会由重庆蚂蚁消费金融有限公司，或是提供授信额度的银行等机构作为报送主体，纳入征信系统。

按照征信工作要求，当前花呗向征信系统报送的相关记录包括账户开立日期、授信额度、额度使用及还款情况等。在频次上，花呗记录按月汇总纳入征信系统，不会单笔报送，也不会上报具体的消费信息。

如何查看是否已接入央行征信？记者查询发现，打开支付宝“花呗”-“我的”-“相关合同及产品说明”，若该页面出现《个人征信查询报送授权书》的用户会接入征信，而仅有《花呗用户服务合同》《芝麻服务协议》与产品说明的用户则未接入征信。

记者就此致电央行征信中心，客服人员表示，对于用户是否接入征信，在花呗办理（业务）时，要看合同条款中有无“该业务信息会上报至金融信用信息基础数据库”等相关字眼或内容，或与花呗进行确认。“如果（花呗）晚还款，将会按照逾期进行上报，对用户之后办理信贷业务或将产生影响。”该客服人员向记者表示。

切记理性消费 不要过度负债多头共债

对于有用户担心的“花呗上报征信是否会影响银行放贷”，花呗方面表示，正常使用花呗，保持良好的使用、还款习惯，不会导致贷款困难。并且，99%以上的花呗用户都有良好的使用记录。

融360数字科技研究院李万赋提醒道，对于正常使用花呗的用户，不会有负面影响，但过多的互联网信贷记录，也可能会被传统银行拉到信贷“黑名单”；如果用户有逾期、违约等花呗使用记录，则可能会进一步影响其购车购房等其他信用交易行为；此外，用户利用花呗进行恶意套利的空间也被挤压。

此前，微粒贷、京东白条也接入了央行征信系统。“互联网机构的贷款产品逐渐迁移到持牌机构旗下，并陆续接入央行征信系统是大势所趋。互联网贷款服务机构的监管更加严格，用户的贷款行为也会受到约束。”李万赋提醒消费者，在使用数字金融服务时，首先要切记理性消费，不要过度负债，多头共债会对未来必要的家庭重要贷款申请带来不利影响；其次要保持良好的还款习惯，不要逾期、违约，以免影响个人征信。另外，随着贷款产品逐渐持牌上征信，市面上打着“修复”征信等旗号的诈骗电话也越来越多，市民需加以警惕。

另外，花呗提醒，谨防以征信为名的各类网络电信诈骗行为。并表示，不会以征信为由电话联系用户，更不会要求用户转账或付费，任何声称能够有偿“修复”征信，或删除征信记录的行为均属诈骗。

【话你知】信用报告查询小贴士

1.哪里查？

现场查询：您可以在您所在地中国人民银行分支机构查询。目前遍布全国的2100多个人民银行分支机构都可以为您提供查询服务。

互联网查询：您可以通过互联网提交查询申请，并在第二天获得信用报告。查询网址：https://ipcrs.pbccrc.org.cn。

2.怎么查？

现场查询时，您需要携带本人有效身份证件原件及1份复印件，在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请。

网上查询时，您需要首先进行用户注册，在线进行身份验证，提交查询申请。身份验证有私密性问题验证及数字证书验证两种方式。如果您通过了身份验证，一般会在第二天获得短信通知，可登录网站进行用户激活，查看信用报告。

3.不打算申请贷款还要查信用报告吗？

建议一年内至少查1次信用报告，在了解您自身信用状况的同时，检查是否存在别人冒用或盗用您的身份获取贷款、信用卡的情况，是否有错误信息，是否有未经您的授权违规查询的情况等。