央行限制了微信支付宝吗（央行特急通知事关1万亿）

近日，中国人民银行支付结算司下发《关于支付机构撤销人民币客户备付金账户有关工作的通知》特急文件，规定支付机构应于2019年1月14日前撤销人民币客户备付金账户。

啥意思？

这事儿很容易懂——

你在网上“剁手”，一般要预先支付货款。这些预付款不在商家手里，而是在支付宝等支付机构手里，这就是“备付金”。之前，大量备付金集中在支付机构手里，利息所得，他们默默收了。

机智如你

一定会有疑问：

就算我是土豪不在乎那点利息，

如果本金被挪用了咋办？谁管？

上海畅购、广东益民、浙江易士等都发生过备付金被挪用事件，涉及到的风险资金上亿元。

于是

就有了监管机构对支付机构备付金的管理

对消费者而言，利好是肯定的

一、资金更安全了。

钱存在央行口袋里，除了发出支付命令，支付机构不可能挪用任何一笔资金。虽然我们自己还是拿不到利息，但再也不担心本钱拿不回来了。

二、提高手续费可能性很小。

支付机构赚不到利息，会不会把成本转嫁给用户？

有支付机构人士表示，支付机构的备付金收益，过去冲抵了运营成本，这部分收益没有后，抬升的成本未来会不会转嫁给用户，目前还不明确。

但有专家表示，可能性很小。因为市场上支付机构众多，竞争很激烈，转嫁给消费者，提高支付手续费，根本没有竞争力。

图片来源：视觉中国

对支付机构而言，还玩沉淀资金？账户都没了

今年6月29日，央行发布《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》，宣布自2018年7月9日起，按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例，到2019年1月14日实现100%集中交存。

而撤销备付金账户的通知，就是对今年6月通知的继续跟进。

根据撤销备付金账户的通知，支付机构能够依托银联和网联清算平台实现收、付款等相关业务的，应于2019年1月14日前撤销开立在备付金银行的人民币客户备付金账户，规定可以保留的账户除外。

在备付金缴存进展方面，央行最新数据显示，截至8月末，第三方支付机构交存客户备付金规模达7638.43亿元，环比增长1225.12亿元。从7月数据来看，当月该项目余额为6413.31亿元，环比增长1404.95亿元。

备付金全部上交后，账户就有名无实了，撤销也是自然的。

对于一些不想放弃这块“肥肉”的支付机构，只是无能为力了。央行表示，对于无故拖延销户时间的，应加大对相关支付机构以及相关备付金银行的检查、督导力度。

支付机构很难过，也是肯定的

这一招，最难受的还是支付机构，毕竟“躺着吃利息”的时代结束了。所以，还是要回归支付服务本源。

支付机构的账户就像个水池子，尽管资金有进有出，但是总能保持一定水位。别小看这些资金，有分析师估计，当前规模超过1万亿元。

根据央行统计，支付机构备付金利息收入在总收入中的占比为9.52%。其中比例最高的是预付卡发行与受理机构，备付金利息收入占比高达22.24%；其次是网络支付机构，占比为11.26%；银行卡收单机构的备付金利息收入占比1.81%。

将这部分钱统一交存至指定账户后，不仅挪用占用不了，央行也不会给利息，这部分利润贡献肯定是没了。

此外，一位不愿透露姓名的支付公司人士指出，没有了备付金存款，银行配合度下降，第三方支付机构与银行合作的议价能力也会降低，有可能导致成本增加。

不过，除了客户备付金利息收入，第三方支付平台收入还有另外两大来源，一是服务手续费收入，二是平台衍生收入或增值服务收入。备付金利息没了，对某些支付机构来说，可能是致命的，但对合规支付机构来说，还要想办法从别的地方找补。

支付机构应该回归支付服务业务本源，发展自己的商业模式，提升服务客户的能力，在转型创新中寻找更多赢利点，在回归本源中求得长远健康发展。

分析：对用户缴费、基金定投等业务不受影响

那么，如果第三方支付机构的“备付金”账户真的被全面撤销了，对第三方支付的用户有没有影响呢？

图片来源：视觉中国

小小金融CEO刘小峰指出，这份《通知》不仅让第三方机构发颤，也让不少惯于使用第三方支付的用户开始惴惴不安起来：如果第三方支付机构的“备付金”用户都被销户了，那就有可能让用户的储蓄资金难以兑付。

“相反，以后第三方支付机构自身没有了备付金账户，但用户的资金会直接通过第三方支付机构进入央行，由央行直接来管理用户的资金，而不是留在第三方支付平台上。如此一来，有效地预防了第三方支付机构出现卷款跑路的情况。撤销了第三方支付的备付金账户之后，用户的资金反倒更安全了。”刘小峰表示。

刘小峰还表示，尽管第三方支付现在都受网联监管了，后期消费缴费、基金定投等业务也将不能再直接代扣银行卡里的余额了。但是，这些并不会影响用户继续使用第三方支付宝，用户在使用第三方支付宝的时候，只是多走了一步，显得比较麻烦而已。

支付机构躺着赚钱的日子要结束了

其实我们消费者不关心别的，

希望支付机构别把成本转嫁给用户

部分文：广州日报全媒体记者林晓丽

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