市场降息仍有大额存单利率较高（部分城商行3年大额存单利率降至3.45）

众所周知，自从9月中旬银行存款利率下调之后，整个行业内储蓄年利率发生较为显著变化，投资者购买相对应的存款业务，通过简单计算发现，最后产生的年化收益明显下降，无论是大型商业银行、股份制银行以及其他银行似乎都出现类似的问题，存款利率相继下调，储户存入一定数量资金的利息再次出现缩减，这让不少人焦虑担忧不已，毕竟存款利率不断下调对储户是不利的，加上当前市场其他可投资渠道较为有限，所以，难免会出现情绪低落的现象。

此外，对于不少人关心的大额存单利率也相应下调，尤其3-5年期利率降幅较为明显，其中国有大型商业银行更是带头调降利率，将20万元起购的3年大额存单利率降至3.0%左右，可见此次存款利率降幅较大。当然，在随后不久城商行、农商行等中小型商业银行也均纷纷降低存款利率，积极响应政策号召，不少储户也提前办理了存款业务，毕竟早点办理更加划算。话说，随着存款利率下降之后，国内部分城商行3年大额存单利率降至3.45%，较调降之前形成对比，甚至低于3年普通定期存款利率3.5%的水平，但仍有不少投资者选择购买，而且额度不好抢成为常态。

换句话说，虽然现如今大额存单利率出现明显下调，但投资者购买的热情不仅没有降低，反而似乎更加积极，甚至多数国有大行的3年期大额存单额度显示不足，或者已经完全售罄，投资者想抢购都已经晚了。据某些国有大行的银行工作人员称，“目前大额存单已经连续没有额度的时间较长，具体需要等待通知，而且暂时没有释放的计划。”由此可见，现在银行大额存单早已成为了抢手业务，尽管年化利率比以前也较低，但额度短缺却成为困扰不少投资者的重大难题，果真验证了平时不在乎，失去才懂得珍贵。

其次，部分城商行3年大额存单利率降至3.45%，这要放在往年感觉不过如此，但在存款利率多次下调之后，现如今3.45%的利率水平在银行业内绝对处于较高水平，假如投资者拿出20万元闲置资金办理该业务，那么1年产生的收益为6900元，3年时间能够获得总收益为20700元，较年化收益率明显超过国有大行，且在整个行业内位居前列，毕竟常见全国性股份制商业银行3年大额存单利率介于3.25%-3.30%之间，较3.45%的利率水平差距较为突出，因此，不少投资者选择购买是合乎情理的。

再者，在利率市场化背景下，银行存款利率呈现下调也是顺应趋势的必然之举，而且也是促进投资和消费的一套措施。与此同时，银行在“金融让利实体”的要求下不断压降实际贷款利率，所以，就需要通过存款利率下调来降低负债端成本，进而维持稳定的息差，确保经营顺利发展。

综上所述，深化利率市场化改革的背景之下，银行大额存单利率下调是正常现象，因此，在面对整个行业存款利率下降的情况下，部分城商行3年大额存单利率降至3.45%并处于较高水平时，仍有不少投资者选择购买属于正常现象，现如今大多数人关心的是大额存单额度售罄的问题，毕竟购买不了意味着闲置资金无法实现增值。