华夏保险资管新规（保险业务纠纷不断）

被银保监会接管一年有余，华夏保险的保险主业和投资业务仍亟待完善

《中国科技投资》龙敏

近日，华夏人寿保险股份有限公司（以下简称“华夏保险”）被马鞍山市花山区人民法院列为被执行人，执行标的为21.87万元。截至目前，华夏保险累计被执行总金额为36.87万元。企查查显示，华夏保险现涉及司法案件260起，超一半的案件案由为人身保险合同纠纷。

2020年7月，银保监会派驻接管组对华夏保险实施监管。2021年7月16日，银保监会发布公告称，决定延长华夏保险接管期限一年，即自2021年7月17日起至2022年7月16日止。

然而接管期间，第三方投诉平台及部分社交平台显示，华夏保险因拒绝理赔、过度宣传、存款变保险等问题被用户多次投诉。另外，今年一季度，华夏保险再次投资多家企业，其中美克家居（600337.SH）因涉嫌操纵股价市值缩水，华夏保险大幅亏损，投资疑再受挫。

销售投诉频出

华夏保险成立于2006年12月，公司主营业务包括人寿保险、健康保险和意外伤害险等人身保险业务及上述业务的再保险业务。截至今年9月底，公司累计总保费2022亿元，市场排名第五。

2020年7月，因触发《中华人民共和国保险法》第一百四十四条规定的接管条件，银保监会派驻接管组对华夏保险实施监管。然而，即使已被银保监会接管一年有余，华夏保险自身的业务仍出现合规问题。

企查查显示，华夏保险现涉及司法案件260起，其中77.64%为被告，22.36%为原告，55.36%的案件案由为人身保险合同纠纷。同时，黑猫投诉平台显示，华夏保险因拒绝理赔、过度宣传、存款变保险等问题被用户频繁投诉，截至目前已有106条投诉记录。

用户孙明（化名）向《中国科技投资》记者表示，2020年12月份，在朋友介绍下，孙明购买了一份“华夏常青树（特惠版）重大疾病保险”（以下简称“常青树特惠版”）和“华夏附加投保人豁免保费（2.0版）重大疾病保险”，保障期限为终身，交费年期分别为18年和17年。

然而，今年4月末，孙明在医院检查时被诊断为甲状腺类的疾病，经过手术，孙明在5月份得以康复。出院以后，孙明希望向华夏保险申请赔付，但保险公司以孙明带病投保为由拒绝了赔付。

孙明解释称，其爱人患有甲状腺癌，常年靠药物治疗，且每年需要到外地进行3到4次术后检查，在确定未使用自己医保的情况下，只因用自己身份证给爱人挂号，就被保险公司认定为带病投保，“去年11月份，我们到长春检查，当时我用自己的身份证为爱人挂号买了一盒药，然后华夏保险查到了就诊记录，便断定我是带病投保，如果不相信，可以去医院查详细的诊断记录，怎么能仅凭就诊记录便判定我隐瞒病情？”孙明说。

*孙明提供的挂号详情中就诊人为其爱人

目前，孙明已累计缴纳2万多元的保险费用，经投诉，华夏保险联系到孙明，答应退还全部保费。但孙明对此并不满意，“因为爱人常年患有疾病，花销巨大，当初买保险就是给自己未来的人身健康买一份保障，如今出了事情需要保障，保险公司却起不到任何作用，那这不是欺骗吗？”

根据孙明提供的保险合同，常青树特惠版保障范围包括35种轻症疾病、20种中症疾病和100种重症疾病。而华夏保险官网目前在售的重疾险包括常青树（卓越版）、常青树（优选版）、常青树（经典版）、常青树（少儿优选版）等。据客服介绍，常青树特惠版已经停售。其他版本的“常青树”保障范围同样为155种疾病，每年缴纳保费从70.9元至3365元不等。

记者就投保流程咨询华夏保险客服，对方回复称：“针对投保时的健康状况，公司不会要求用户做体检，但我们在电话中有几个关于健康的问题，会跟客户做一个核实，只要问到的地方，回答有或者没有就可以了，然后就是不从事高危职业就行，其他没什么要求。”

与孙明相反的是，另一位用户李华（化名）告诉《中国科技投资》记者，在业务员的误导下，其属于“带病投保”。2015年，华夏保险业务员推荐李华购买保险，彼时，李华提出疑问，自己已患病是否具备购买保险资格，“我本身患有糖尿病且一直服用药物，当时业务员口头表示只要在电话里面说没有就不会影响理赔。”

凭借对华夏保险业务员的信任，李华自2015年后，陆续购买了多份华夏保险推出的重疾险，累计已缴纳17万元左右的保费。直到2020年，当初推荐购买保险的业务员离职，华夏保险派其他业务员上门拜访，李华才明白患者不具备购买保险的资格，更无法申请理赔，而保费也无法全额退还。

由于时间间隔已久，保险公司和李华均无法联系上当初推荐保险的业务员。目前，李华仍在与华夏保险公司沟通退保事宜。

投资接连受挫

自2020年7月被接管后，华夏保险至今仍未披露2020年后三个季度的偿付能力报告。据现有数据，2020年一季度，华夏保险核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率分别为113.83%、130.26%，分别较2019年四季度下滑5.76%、5.87%。

净利方面，华夏保险2020年一季度净利润6.02亿元，较2019年四季度末的0.24亿元大幅上涨。但从历年财报发现，自2017年以来，华夏保险净利润持续下降。2017-2019年，华夏保险净利润分别为40.77亿元、26.38亿元和8.42亿元。

而华夏保险近年在投资领域的接连失败或是其净利润下降的原因之一。2015年，华夏保险10亿元投资延安必康（002411. SZ）借壳上市，后者被查关联方违规挪用上市公司资金，虚增货币资金37亿元；2016年，华夏保险“踩雷”*ST勤上（002638.SZ），向其支付1.62亿元；此后，华夏保险又“踩雷”*ST同洲（002052.SZ）。

iFind数据显示，目前，华夏保险跻身前十大股东的A股数量为27只。其中，最新市值在五十亿以下的有5只，包括克明食品（002661.SZ）、运达科技（300440.SZ）、乐心医疗（300562.SZ）、*ST勤上和*ST同洲。

值得注意的是，有6只股票是华夏保险今年一季度新进前十大股东名单的，分别为美克家居、佳士科技（300193.SZ）、运达科技（300440.SZ）、紫天科技（300280.SZ）、克明食品和康辰药业（603590.SH）。

从入股资金属性来看，六只股票均为华夏保险自有资金买入。如果按照一季度平均股价计算，为了进入上述股票的前十大股东名单，华夏人寿一季度大约斥资近10亿元。

然而今年5月底，美克家居被举报涉嫌操纵股价，华夏保险个别基金经理牵涉其中，此后美克家居股价大幅缩水。其中，截至今年一季度末，华夏人寿自营账户持有美克家居3000万股，持股市值约为1.63亿元。如果以2021年三季度美克家居平均收盘价为3.41元/股介入，华夏人寿浮亏超6100万元。

盘古智库高级研究员江瀚向《中国科技投资》记者表示，保险机构投资频繁失败，对其直接经营影响相对有限，但对其口碑、品牌和市场发展的影响比较大，“对于保险公司来说，开展投资业务最关键的是控制风险，只有在控制风险的时候，才有盈利的可能。还有就是以投资来促进业务的发展，投资是一方面，但要以投资为基础，推动整体业务发展，这才是最重要的。”

记者就上述问题致函华夏保险，截至发稿，尚未收到回复。