车险的小技巧(车险怎么选又怎么用)

知嘹汽车/陈壹

都说“买车是项技术活”,但其实车险又何尝不是呢?每次看到保单上又臭又长的介绍,相信大多数人都是一脸懵逼的看不懂。今天,我们就来做一次接地气的科普,让你看完之后秒变“车险达人”,不再被销售忽悠。

车险的小技巧(车险怎么选又怎么用)(1)

全文分成两个部分:「保险怎么选」和「保险怎么用」。前者主要讲不同保险的区别和作用,后者会科普发生事故时哪些情况可以选择私了而哪些一定不要。

一、「保险怎么选」

传统意义上,保险分为两类:交强险和商业险,但为了大家便于记忆,我把它们重新归类成两种:“赔别人的”和“赔自己的”

车险的小技巧(车险怎么选又怎么用)(2)

“交强险”不用说,交规里写明是必须要买的。但交强险的赔付能力有限,在大城市和豪车剐蹭一下可能连个车漆钱都不够赔,更不用说医疗或死亡事故了。

车险的小技巧(车险怎么选又怎么用)(3)

所以,就需要额外购买“第三者责任险”来做补充,这个险种基本“全包”,撞车赔车、撞人赔人、撞墙赔墙,反正只要是赔别人的,“第三者责任险”都能用得到。有的朋友会混淆“责任”两个字,觉得“第三者责任险”是别人的责任,所以是别人赔付给我们。其实你可以把“第三者责任险”记成“小三”,“小三”都是外人,所以是我们赔付给外人的险种。

车险的小技巧(车险怎么选又怎么用)(4)

现在路上的豪车越来越多,所以关于“第三者责任险”的保额,我建议直接上到200万甚至300万。有的朋友为了省钱想买保额低一点的,但其实不同保额间的保费差距并不大,我自己买300万保额的“第三者责任险”也只是500多元/年。多花百来块钱买一年的安心,我认为是值得的。

车险的小技巧(车险怎么选又怎么用)(5)

以前还有一个险种叫做“不计免赔险”,需要额外购买才能全额赔付,车险改革以后“不计免赔险”已经合并到“第三者责任险”了。

上述两个险种都是“赔别人的”,下面我再来说说“赔自己的”。

车险的小技巧(车险怎么选又怎么用)(6)

“车损险”的保费跟车子的价格以及车辆的零整比挂钩,所以它的保费也是数一数二的高。车险改革后,车损险合并了以前的“盗抢险”、“玻璃险”、“涉水险”、“自燃险”等。

“车损险”一般是必买的,它的特点是车坏了多少就赔多少,无论是被雷劈、被火烧还是被冰雹砸坏,基本都能赔。但如果你的车型维修保养便宜、平时你开车比较谨慎、日常停车地域也很安全的,那么你也可以考虑不买。

车险的小技巧(车险怎么选又怎么用)(7)

“车上人员责任险”是按座位算的,赔付力度并不是很大,性价比也比较低,所以可以根据自身情况来选择买或不买。我建议把“车上人员责任险”省下来,去买一份“人身意外险”更划算。

车险的小技巧(车险怎么选又怎么用)(8)

“交强险”、“第三者责任险”、“车损险”以及“车上人员责任险”放在一起,就是大家常说的“全险”了。经济条件允许的,可以都买上。

车险的小技巧(车险怎么选又怎么用)(9)

二、「保险怎么用」

先说什么情况下“别用保险”:一些非常微小的事故,比如小剐小蹭等,可以优先选择“私了”,这样不仅省心省力,也能减少出险次数,从而令下一年购买保险时更便宜。

车险的小技巧(车险怎么选又怎么用)(10)

不过也要具体情况具体分析,如果发现对方“有问题”的,比如酒驾、无证驾驶、车辆没有及时年检等,还是果断报警,否则容易当冤大头。

车险的小技巧(车险怎么选又怎么用)(11)

另外,但凡事故中有人受伤的,也不建议选择私了,报警 报保险最有保障,毕竟这年头各种戏精和老赖比较多,万一给你来个事前医药费、事后精神损失费的事情就得不偿失了。

车险的小技巧(车险怎么选又怎么用)(12)

下面再说说什么情况下“用保险”:比如车辆在小区里撞墙了,那直接报保险就可以,“车损险”会帮你把车修好、“第三者责任险”会赔钱给物业修墙、“车上人员责任险”会帮你付医药费,整个流程不用麻烦警察蜀黍,否则丢人的是你。而如果是在马路上撞了某些公共设施,那还是建议请警察蜀黍一起帮忙。

车险的小技巧(车险怎么选又怎么用)(13)

这里额外讲一个问题,相信是很多小伙伴都有疑问的:比如购买了200万的“第三者责任险”,年初的一次事故花掉了195万,只剩下5万的额度,那接下来年内再出一次大事故的话,保险是不是就只赔5万了?

车险的小技巧(车险怎么选又怎么用)(14)

这个当然不是,基本上大部分保险都支持“一年内多次出险”,一般只要不一次性赔到上限,之后的每一次还是一样能按照上限标准来赔。也就是说年初赔了195万,年内再出N次相同事故的话,还是能再赔N次195万的。不过真要这么干,你大概率会被保险公司拉入黑名单。另外,如果是单次赔付至上限了,那基本上保险合同就自动终止了。

车险的小技巧(车险怎么选又怎么用)(15)

写在最后:看一遍下来,你对车险以及相关问题,还有什么不明白的地方吗?

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