海原金融活水浇开脱贫花（黔西南农信播洒金融）

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海原金融活水浇开脱贫花

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冯泽钊 孔德露娜

面对复杂严峻的国际环境和疫情多点散发等多重考验，贵州黔西南农信（下辖8家农商银行）充分发挥农村金融主力军作用，深入企业走访对接，用足、用活、用好各项金融政策和贷款产品，倾力帮助企业解决发展过程中遇到的难题，密集出台惠企纾困政策，播洒金融“及时雨”。

延期还款助企纾困

顺辉建材有限公司位于贵州省安龙县招堤街道官桥村，主要经营大理石板材加工及销售。2020年，受疫情影响，该公司不能发货，导致资金无法回笼。面对原料、制作、人工、机械设备消耗等费用支出，该公司随时可能出现资金断裂。安龙农商银行了解情况后，主动上门调查走访，为其发放了280万元贷款。

然而，天有不测风云，今年国内疫情又出现多点散发，物流运输受到巨大影响，导致该公司流动资金减少，同时又无法偿还即将到期的贷款。安龙农商银行经过评估，为该公司办理了170万元贷款延期。该公司负责人胡思斌感叹道：“感谢安龙农商银行的多次帮忙，否则公司无法运转。”疫情发生以来，安龙农商银行通过开展入企走访，深度对接金融需求，对受疫情影响出现经营困难的企业，采取延期、无还本续贷、调整还款方式等多种形式助企纾困。截至4月末，普惠小微企业延期还本付息政策共计支持贷款189笔，金额2642.5万元。

旺源木业有限公司位于贵州省册亨县巧马镇工业园区，主要经营板材加工。2021年，该公司因流动资金不足，向册亨农商银行贷款300万元，其中200万元为信用贷款。今年以来，受疫情与市场环境影响，该公司运输成本增加，下游订单减少，营业收入下降，并且现有流动资金全部积压在木材收购上，贷款到期偿还本金的压力陡增。册亨农商银行了解情况后，主动上门走访，与企业协商延期还款事宜，最终为该公司的300万元贷款办理了延期手续，解了企业的燃眉之急。

今年以来，册亨农商银行累积实施延期偿还贷款67笔，共计金额1889.04万元，惠及贷款户数55户。

用足政策助企纾困

4月25日，央行下调金融机构存款准备金率0.25个百分点，释放长期资金约5300亿元。

兴义农商银行充分运用“两项直达”及“再贷款”工具，全力支持实体经济发展。截至目前，累计发放符合“两项直达”小微企业信用贷款16614笔，共计24.18亿元；办理贷款延期1007笔，共计3.86亿元。今年以来，兴义农商银行将现有再贷款资金滚动起来，对已到期或即将到期的额度进行梳理和测算，根据额度管控，对受疫情影响的小微企业进行再贷款发放。据统计，今年累计发放再贷款资金1580笔，金额3.19亿元。

另外，还制定专项金融服务方案，提升金融政策直达性，确保一线业务人员“知政策、懂政策、用政策”，全力支持扩内需、助复产、保就业，为疫情防控、复工复产、乡村振兴持续提供金融助力。严格落实“不抽贷、不断贷、不压贷”政策，全面走访摸清贷款到期的小微贷款情况，特别是对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输等暂时无力按期还本付息的小微企业贷款客户，积极采取调整分期还本付息计划、续贷、延期等方式为小微企业纾困解难。

黔西南农信强化政策传导作用，下辖8家农商银行将企业信用贷款额度提高至300万元，结合民营企业生产经营特点、周期和风险状况等因素，实行差别化的利率政策，合理确定民营企业贷款利率浮动幅度。在当地人民银行的指导和支持下，充分发挥再贷款等货币政策，使民营及小微企业享受此项利率优惠政策。

创新产品助企纾困

黔西南农信还加大产品创新力度，建立长效机制降低企业融资成本。

现阶段，根据企业生产经营和资金需求特点，采取“一次核定、随用随贷、额度控制、循环使用”的产品管理模式推出小微企业贷款产品。针对企业法人的信贷产品主要有“流动资金贷款”“固定资产贷款”；针对小微企业及个人的信贷产品主要有“易贷通”“微易贷”“码上贷”“黔兴商贷”“黔农烟商贷”等信贷产品。同时，扩大抵质押物范围。由于民营企业普遍规模小、底子薄，所付出的融资成本过高，因此，在大力推广房产抵押等传统担保方式的同时，创新推出“农担产业贷”融资担保方式，可以采取企业、个体工商户等自然人保证及担保公司担保等多种担保方式。

另外，还加强支付系统建设、维护和管理，提高民营经济资金周转速度。不断丰富手机银行、企业网银、商户码牌等电子渠道服务功能。加快助农金融服务点建设，在控制风险的基础上扩大POS机具布放范围，对乡镇民营经济的金融服务覆盖率达100%。

优化服务助企纾困

优化金融服务助企纾困解难。黔西南农信让服务走出大厅、走进商铺、走进企业、走进村寨，通过调查走访了解企业的经营现状，倾听企业的需求声音，找到问题所在，对症下药。

同时，建立中小微企业、个体工商户、新型农业经营主体等专项名单，通过领导班子挂帮支行、网格化精准走访、组建“金惠人”志愿服务队等方式，深入对接餐饮住宿、批发零售、物流交通等受疫情影响严重的行业，精准问需，充分结合企业、商户生产经营特点，提供便捷、高效、专业的一对一金融服务，精准施“贷”，有效提升企业经营能力。

以贞丰农商银行为例，截至目前，共开展金融夜校知识宣讲216场，并通过黔农云APP、贞丰农商银行微信公众号等启动数字化金融服务，开通网上贷款预约通道，打造方便、快捷、灵活的贷款预约渠道，用暖心的金融服务打通县域经济的脉络，促进县域经济的流动复苏。