帮助小微企业解决融资难的问题（小微企业应该怎么解决）

当前小微企业融资难，融资渠道窄。

接触到的融资产品普遍额度低、利息还高。

如何寻找渠道呢？但在目前特殊的大环境下，小微企业融资会比之前相对容易。

小微企业受自身条件限制，在融资方面存在抵押品不足、信用资质差、信息不对称、生命周期短等问题。为此财政部联合银保监等部门出台多项普惠金融政策助力小微企业健康发展。

《中华人民共和国中小企业促进法》在第三章融资促进条款中明文规定鼓励各类金融机构开发和提供适合中小企业特点的金融产品和服务。近年来国家不断强化顶层设计、推动普惠金融体系建设，大力支持小微企业发展，小微企业贷款规模不断扩大，数字普惠金融基础设施建设不断完善，为资产数字化与融资服务行业提供良好的发展基础和市场空间。

目前我国银行业金融机构普惠型小微企业贷款规模持续增长，截至2022年第二季度，普惠型小微企业贷款余额21.77万亿元人民币，较上一季度增长5.68%，较去年同期增速22.64%，可以看出整体融资环境积极向上。

单位【万亿元人民币】

（来源：平安证券、头豹研究院）

我国小微企业和个体经营者的融资渠道以传统银行和互联网银行为主，小微企业融资需求旺盛，但由于供需双方存在信息不对称，在申请贷款时普遍面临办理门槛高、申请周期长等融资难题。随着资本市场的发展，大型企业、集团客户已逐渐从银行融资转向资本市场融资，小微企业正逐步成为商业银行持续稳定的客户来源。

我国小微企业融资渠道分布，2019

（来源：平安证券、大数信科、头豹研究院）

为更好地解决小微企业融资难问题，普惠金融板块使用日益成熟的数据技术，借助区块链、互联网等多种技术手段将小微企业的客户管理、进销存数据、上下游合作伙伴等交易信息、商户的运营信息数字化，让金融机构、银行等小微信贷服务提供机构可以更好的进行风险控制，有效降低信息不对称问题，为个人和小微企业等融资困难群体提供便捷、安全且低成本的资金融通服务。

小微企业常见的企业贷款方式

1.企业信用贷款

企业信用贷款，是指银行向小企业法定代表人或控股股东发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的无抵押、无担保贷款。这种贷款方式弱化了抵押物，强化信用贷款，将成为中小企业贷款的主要方式。中小企业只要有信用、有资质，就等于抱上了“万两黄金”。

2. 企业税务贷款

税务贷款不是针对个人的，而是专门为企业设计的一款金融产品。无抵押无担保纯信用，税贷利息是信用贷款里利息较低的产品，深受广大中小微企业主的欢迎。

3. 企业票贷

银行根据企业对外开具的增值税发票额进行授信，通过对借款人的收入情况、经营的稳定性等方面进行判断，从而给予借款人一定额度的授信，但只能允许企业法人进行申请。

4. 抵押贷款

借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保，抵押品一般为易于保存，不易损耗，容易变卖的物品，如有价证券、票据、股票、房地产等，这种方式简单快捷，可迅速融到所需要的资金。

个人建议：

1、符合国家产业、行业政策、不是高污染、高能耗的小企业；

2、准备好完整的融资计划方案，为融资提前准备基础；

3、把握融资时机，不要等到企业急需用钱时才到银行融资，而在企业处于上升期的时候，与银行处理好合作关系，保证企业在各商业银行的良好信用；

4、注重融资审批过程。确保资料提交完整、准确，了解到每个审批不通过结果背后的原因，积极配合提供相关文件；

5、提交完整、准确的银行流水，（尤其对一些地方性银行会根据你的流水情况来授信）；

具体适合什么融资产品、多少授信额度、多少利息，也是需要根据您的资质匹配融资方案。

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