疼是什么感觉（第一次疼）

新趋势温房

根据HuffPost近期出的一份调查显示，2018年BC省83%的首次置业者需要父母帮忙才能付完首付，而三年前，57%的人需要父母伸出援手。

许多来到加拿大的移民的最终目标是买自己的房子，因为有自己的房子能给人一种成就感和归属感。

在2019年房地产报告中，BC公证人协会主席Daniel Boisvert反映，虽然不少首次置业者通过各种办法达到了自己的目的，但大部分人在付首付的时候还是会不断犹豫，因为2019年，加息可能性存在，加多少也不确定。

在接受调查的公证人中，59%的人表示，他们发现首次购房者数量还是减少了。

看来买不买得了房，还是看父母给力不给力啊。花的不是自己的钱，果然不纠结加息不加息。

无独有偶，几年前，多伦多华人论坛上有个首次置业的华人小伙子发的“求助贴”，声称自己买房亏了60万，要死在加拿大了，全文如下：

虽然有网友发现，这位ID为Bkkkdddc的网友12月16日第一次注册，第一次发帖，就是这么沉重的内容，因此质疑帖子的真实性，但从响应程度来看，还是反映了一部分现状。

其实刚登陆的移民，大多都是从租公寓开始，慢慢才买下第一套房。

在租房的阶段，加拿大抵押贷款和住房公司(CMHC)建议，每月全部住房成本(租金以及暖气、电力和水等公用事业)应低于家庭税前收入的42%。租房之前，还要了解下房租中是否包含水电杂费，如果不包括，这些杂费平均下来要多少。

在签租约之前，每一条都要看清楚。一般租期是一年。满一年后，按月续租。一般会要求交一个月押金，搬离的时候，如果房子没有损坏，押金会退还。

离开公寓前，你可能早就想着买房，并一直在计算费用。在加拿大，买方不直接支付给房地产经纪人:佣金由卖方支付，由买卖双方的房地产经纪人平分。所以佣金首先不用考虑。但是，你最好登陆加拿大抵押和住房公司(CMHC)的网站，算一下每个月你能为住房花费多少钱。整个花费不应该超过你税前每月收入的35%左右。

购房者还应考虑1.5%至4%的其他成交成本，如律师费或公证费以及土地转让税。在成交之前，你还需要花400-800元请专业验屋师检查房子里内外，确保房子没有什么大问题。

接下来，就要考虑房贷了。关于房贷，这些事要划重点。

中加两国房贷对比

在中国国内，房贷只有固定利率一种方式。如果中国央行的基准利率调整，商业银行会在下一年度调整房贷利率。房贷在全部偿还之前，也没有要续贷一说。如果提前还贷，借贷人可能需要也可能不需要支付违约金。

但在加拿大，房贷的形式比较多样。房贷虽然一样是由本金和利息两部分组成，但决定利息多少以及其他贷款相关支出的几个关键因素除大家熟知的利率（interest）之外，还有还款期限（amortization period）、贷款期限（term）、开放式房贷（open mortgage）、封闭式房贷（closed mortgage）、固定利率贷款（fixed mortgage）、浮动利率贷款（variable mortgage）。将开放式房贷、封闭式房贷、固定利率贷款、浮动利率贷款四个名词两两组合，就可出现四种贷款类型，即固定利率封闭式贷款、浮动利率封闭式贷款、固定利率开放式贷款、浮动利率开放式贷款。

房屋贷款的还款期限是指还清所有借款的最长年限。如果购房的首付低于20%，那么所允许的最长还款期限是25年。相比之下，房贷的贷款期限，通常为6个月至10年，是指借款人与借款银行之间房屋抵押贷款协议有效的时间长度。

开放式贷款是指借款人可以随时提前还清部分或全额贷款而不必支付罚款；反之，封闭式贷款的借款人就不能随意提前还清贷款，否则会有罚款。但开放式贷款的利率相当高，通常为封闭式贷款的2倍以上。比如说，假设最近一年期封闭式贷款的利率为1.99%，那么一年期开放式贷款的利率会到达4.99%。而且，最近十年来，许多贷款机构也允许封闭式贷款的借款人每年能提前还清部分本金，灵活性已经提高不少。

固定利率房贷的利率是依据加拿大的债券市场的利率水平而定的，比如30年期固定利率抵押贷款的基准是10年期债券的收益率。如果选者固定利率房贷，那么在贷款期限内，贷款利息保持不动。比如，今日与贷款机构签订合约的时候，利率是2.5%，选择了2年。那么在2年以内，购买者的还贷利率都是2.5%； 如果2年以后再续约，合约将根据当时的利率水平决定。

浮动利率房贷的利率是根据货币市场的状况而定，即会随加拿大央行所制定的基准利率而变。各商业银行会在央行的基准利率基础上设定各自的最优贷款利率（Prime rate）。有些银行还会在最优贷款利率上再给一些优惠。比如，本月最优利率是3.75%，可能银行会给3.25%。而下个月最优贷款利率变成了4%，银行可能就会要求3.6%。这意味着房贷的利率有可能每月都发生变化，当然月供仍维持恒定，但本金和利息数额会调整。

选择固定利率还是浮动利率

固定利率房贷和浮动利率房贷各有优缺点。

当通货紧缩，经济呈低迷走势，国家往往为了鼓励消费投资，会使用低息策略，这个时候选择浮动利率会更加划算，因为浮动利率房贷所参考的央行基准利率一直在降低。等到利息非常低的时候，就可果断地更改合约变为固定利率，并根据还款能力和打算拥有房屋的年限来选择期限。

是不是太专业了，自己没把握，就找一个贷款经纪来帮你吧。

万事总有第一次，祝2019年第一次买房的你们好运。

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