什么时期存款利率最高（在整个存款利率大幅下降的情况下）

在整个存款利率大幅下降的情况下，作为拥有一定闲置资金的有钱人，假如仅靠银行存款产品获得利息是无法抵御通胀的，毕竟多年的事实已经证明了这一点。所以，为避免货币被贬值，每个人可以根据自身风险承受能力，适当配置一些其他的理财方式是很有必要的，但是需要做好风控，将投资风险尽可能控制在较低的范畴之内。

此外，对于经常办理银行存款业务的人早已发现，在整个银行业存款利率大幅下降的情况下，3年期利率超过4%属于凤毛麟角，甚至是常见大型商业银行中很难找到的，除非储户存入几百万级别的大量资金，作为VIP客户可能在储蓄利率方面有特殊照顾，通常才可以拿到较高的年化收益率，否则，对于大多数人办理存款产品的利率都是有点偏低的。

当然，虽然有些地方性商业银行、区域性股份制商业银行等规模较小的金融机构为了揽储，只要储户存入5万或10万元本金，在符合银行相关门槛规定之后，3年期利率能够超4%，但这也是特定的省份，一般跟当地经济发展状况、居民人口数量等均密切相关，因为在全国4000多家银行当中仍处于较少数，故存款利率较高的银行在整个按行业内仍然属于凤毛麟角，甚至加上各种限制因素，有些人是不方便的办理的，所以，在当今在存款利率下降趋势的背景下，储户很难找到年利率较高并且非常的存款产品。

与此同时，一些银行正酝酿进一步下调存款产品利率水平，预计100万元起售的大额存单利率从3.45%降至3.43%，而20万元起售的大额存单年利率目前仍保持不变，不过未来也可能会下调。随着商业银行理财产品全面净值化转型以及存款产品整体利率走低，大额存单等期限相对较长、利率相对较高的存款产品更加受到投资者青睐。因此，通过对比来看，3年期利率超过4%属于凤毛麟角在行业内是正常现象。

再者，尽管现在银行存款产品利率有点较低，就连大额存单利率也是连续多次下调，但对于保守型储户只要掌握存款技巧与方式，其实也是有可能获得相对较多收益的。然而，对于大多数储户来说，如果他们对财务管理知之甚少，他们只能根据自己的实际情况，选择一种更稳定、更合适的财务管理方式，比如办理定期存款或认购国债的方式来处理自己的闲置资金，因为他们不能为了追求高利率而冒大风险。

最后，各大银行连续多次下调存款利率最直接的原因是，银行利率自律机制鼓励各大银行按照一定基点适度下调存款利率，为了达到降低贷款期末利率、促进消费以及支持实体经济的目的。反之，通常经济好转之后，银行存款利率肯定会上升。

综上所述，在现如今整个存款利率大幅下降的情况下，3年期利率超4%属于凤毛麟角，毕竟大额存单利率已经实现连续多次下调，在储蓄年利率下降的趋势下，只有个别地方性、区域性股份制商业银行等，储户存入一定数量资金之后，3年期或5年利率可能超4%，相反在整个行业内是不存在的。