美国退休后养老金怎么领（在美国养老都要考虑的问题）

首先想到的就是社会安全金了。社会安全金是美国退休人员最基本的收入来源之一，2012年，美国65岁以上人群中有84%的人每月从联邦政府领取社会安全金，社安金收入占美国退休人群收入的三分之一。低收入家庭主要依赖社会安全金来养老，社安金收入占这类家庭收入的80%。几乎所有从事过有偿工作的人在退休时都有资格领取社会安全福利。

那么，问题来了。什么时候我可以领取社安金？你知道吗，其实可以自己决定何时开始领取这些福利。

来自美媒Market Watch的报道：你可以早在62岁时就有资格领取社会保障退休福利，如果你丧失了伴侣，则为60岁。问题是：你应该提前还是推迟申请社会安全金的退休福利？

文章中提到，什么时候领取社安金，需要考虑以下五大问题：

1.我存了多少退休金

2.我退休后还有哪些收入来源

3.我想要工作到多少岁

4.我可以活多久

5.我最近身体状况如何

一般来说，你等待领取福利的时间越长，你得到的钱就越多，70岁时可能达到最高福利。在62岁到70岁之间，你每等一个月，你的福利就会增加，每年大约7%或8%。70岁时，你的福利比62岁时高出76%。

不过，说实话，不管是提前领取社安金还是到时候了再取出，美国的社安金真的没有多少。

在美国退休可以领取多少退休金？

美国人退休后每月领取最低的社安金没有底线，这主要看一个人工作时收入是多少，但美国社安金却有最高金额的限制。

社安局的数字显示，2014年，退休人员个人可领取的社安金月平均额取的社安金金额为为1294美元，夫妻可领取的月平均金额为2111美元。在法定退休年龄退休的人，每月最高可领取的社安金金额为2642美元，而延期退休的人，每月最高可领3425美元。

就这么一点钱，别说平时的生活开销了，像一般的健康护理、牙科护理、平时要吃的处方药开销都不够塞牙缝的！

难怪，在美国，我们经常可以看到很多老人都还在外面打工。

美国的老年人都怎么做？

在美国，几乎每家人家都会购买1-2份保险，特别是老年人。对他们而言，如果保险自己没用上，那就是“锦上添花”，可以给子女留下一笔不小的财富；如果自己用上了，那就是“雪中送炭”，可以让整个家庭轻松渡过难关。

美国最常见的保险有这几类：

1. 定期人寿保险 Term Life Insurance

这类保险只在一定时间或期限内(通常10、15、20、30年不等)提供保障，属于暂时保险，主要提供死亡赔偿金。如果投保人在期限之内死亡，赔偿金可以支付。但如果投保人在期限到期以后死亡，就无法理赔。

但这个保险有个问题，一旦过期，当你年纪大的时候想要投保，保费就贵的吓人。

2. 终身寿险(分红险)Whole Life Insurance

终身寿险(分红险)是永久性人寿保险的一种，其保障范围将伴随被保人的一生。除了像定期寿险一样，去世后为其家人提供保障之外，这种保险还增加了投资的部分。保险公司会根据公司的盈利情况定期派发红利，但红利发放与否与金额都并不保证。随着时间的延长，保险内的现金值(cash value)会增加。要缴的保费基本固定且相对昂贵，没有太多变通的弹性，保险杠杆非常小。

3. 终身寿险(万能人寿保险) Universal Life Insurance

与终身寿险一样，万能寿险也是永久性的。不过，万能寿险将保障与更复杂的投资成分相结合。这类险种保费有许多变通的弹性，向保单支付的金额可能会在不同年份有所波动，也可以在任何时间缴费，只要达到最低缴费水平，费用可多可少。因此，客户的保单在某些年份可能会比其他年份积累更多现金价值。

这种保险也有现金值，每年有固定的回报率。跟终身人寿保险/分红险一样是属于保守类型的产品，回报率不高。

4. 终身寿险(浮动型万能人寿保险) Variable Universal Life

这一类的险种由万能寿险演变而来，关键的区别在于客户可以在保单内选择投资不同的基金，从而获得相应的投资回报。上不封顶，而且收益不需要交税，但同时也不保底，如果现金账户在金融市场亏损过大，那么投保人就可以需要追加更多的现金来维持保险有效性。由于收益永无保证，拥有最大的市场风险，因此这种保险受联邦证券法的监管。

5. 终身寿险(指数型万能人寿保险) Index Universal Life

这一类的险种由万能寿险演变而来，使用美国标准普尔500指数 (S&P500) 走势挂钩。有时候也可以跟香港恒生指数或是欧洲指数。相较于投资型万能险，这一类的保险有保底的的设计。就算是指数跌了，现金值不会亏钱。数据显示，美国标准普尔过去20年平均年化收益在 8%~9%。指数型万能险缺点是每年都有封顶的回报率，看公司产品设计而定，通常大概是12%封顶，有些公司可以做到13%~15%。

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