婚后的男人如何理财(单身白领男的结婚理财之道)

婚后的男人如何理财(单身白领男的结婚理财之道)(1)

王先生,28岁,单身白领,入职某事业单位三年。和父母一起居住,月收入4000元,支出1500元,五险一金齐全。父母两年后退休,身体健康,有社保和医保。现有住房一套,市价约60万元,用于将来婚房,现出租,租金1500元/月,有辆12万元的轿车。现有银行存款6万元,其中,活期1万元,定期5万元。

【理财目标】

缺乏投资理财经验,厌恶高风险,没有精力关注股票、贵金属市场。在投资方面,求稳健且高于市场平均收益率。另外,求助理财师给自己和父母在保险规划上一些建议。

【理财诊断】

初入职的单身,往往收入低花销大,购车、房,结婚置办家具、装修婚房,婚礼等是本阶段主要理财目标。单身期也是投资规划的关键期,按复利计算,投资越早期限越长,将来回报越大。

王先生事业稳定,家庭负担轻,属于低资产无债一族,恋爱结婚便是眼下头等大事,虽婚房已备,可现金流较少,结婚的压力还是不小的。积蓄都是银行存款,虽安全,但收益很低,建议尝试稳健的理财方式。保障方面,仅社保保障不足,需加商业保险补充。

【理财建议】

留足备用金 以防应急

应急备用金,通常3-6月的家庭生活开支适合,王先生留6000元就有余了,可选建行“速盈”, T 1到帐,支取灵活且收益高。

配置保本基金 用做结婚启动资金

5万元定期存款可改为保本基金,如建行代销的长城保本混合(二期),保本期三年,预期收益率8-12%,三年下来约得6.5万,一笔不小的财富,可用做结婚启动金。

参加基金定投 培养攒钱好习惯

基金定投具有省心、省力,强制攒钱,成本平摊,复利等优点。王先生可每月基金定投2000-2500元,建议选互联网 、军工、工业4.0等行业基金,如建行代销的汇添富移动互联、华商新常态等基金,如按8%的年收益,3年后可积累11万元,用做结婚或未来小家庭支出还是绰绰有余,随着收入的增长还可做相应的调整。

购买商业保险 做必要的保障补充

王先生和父母仅靠社保、医保保障是不足的,需商业保险来补充,王先生的父母寿险和健康险投保年龄已过,只能买意外险来补充。王先生将是家庭的顶梁柱,建议购买重大疾病险和意外险来补充,保额为家庭年收入的10倍左右,如建信人寿龙行乐享百万身价意外险,附加住院医疗,期缴,每年交1900元,保额100万,30年期,到期反本付息。

剩余资金先放在建行“速盈”,积攒5万元后,购买建行乾元等理财产品。另外,代步车辆可申请建行ETC信用卡既享受高速便捷通行及9.5折的优惠,同时利用信用卡消费免息期和信用卡分期等手段缓解日常资金紧张。

婚后的男人如何理财(单身白领男的结婚理财之道)(2)

【河北新闻网特约理财师】

李俊杰,现邯郸住房城建行支行客户经理,从业18年,CFP金融理财师,劳动部二级理财师,具有基金、保险代理人资格证。

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