保险费宽限期计算方法（每天一条保险法之三十六）

上一次我们聊了保险缴费是可以选择多种方式，根据自己的实际经济能力来购买不同的保险，实现自己的经济利益最大化。今天我们就讲讲如果没有及时的在保单周年日交后续保费怎么办？

实际上很多人都会有这个担忧，尤其是很多人在过去并没有签署过更多的合同形式的消费行为，更重要的是没有自己制定过合同的内容，甚至根本就没有认真的审视过自己过去签的任何一份合同。然后对很多的事情并不是很了解，导致对和自己切身利益的事情会一直很担心，就有了能不能晚交一点保费的疑问。

而国家已经帮助大家考虑到了，并且在保险法中对分期交保费的保险在交了首期保费之后，后续保费的交纳期限做出了明确的规定。

合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。

被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。

根据保险法的规定，分期缴费的人身保险，从第二次交保费开始会有最长60天的宽限期，只要在宽限期结束前交了保费就可以，所以可以在一定的程度上缓解客户暂时的经济压力。

但是必须要关注到的是：这个宽限期最长是60天，不是两个月！！！

为什么是60天，而不是两个月呢？虽然60天使人们通常认为的两个月时间长度，但是在实际日历中会发现两个月的时间恰恰是60天的只有在：公历历法中的1月 闰2月或者是闰2月 3月才是60天。而其他的两个月相加的时间不是61天就是62天。如果客户经常使用的是农历历法，那么有可能出现58天或者59天或者60天的时间长度。

所以基于时间长度标准化的原因将宽限期的时间定为了60天，而不是两个月。

怎么计算60天的宽限期呢？

加入张三2018年11月1日购买的保险生效了，理论上的第二次缴费期应该是在2019年的10月31日，但是宽限期是60天，那么张三最晚的缴费期应该在2019年12月30日。也就是在12月30日24点前使得保费进入保险公司账户，正常操作应该是在2019年12月30日下午2点前把钱存到缴费银行卡，进行自动代扣。

在宽限期内发生事故，保险公司都是会赔偿的，但是会从赔偿款中扣除应交的续期保费。

在实际操作中，保险公司不仅是分期交保费的长期险有宽限期，针对自动续保的一年期保险产品往往也有宽限期。只不过分期缴费的长期保险在实务操作中都是采用60天为标准的，而自动续保的一年期保险产品的宽限期只有30天。

多数情况只有合同效力中止一个途径了，针对一年期的保险那也之后重新买份保险了。也有部分产品有保费垫付功能等。

今天就到这，下次再见！