劳务外包人员必须购买商业险吗（人力资源公司灵活用工群体团体险）

劳务派遣行业/人力资源公司灵活用工群体团体险、雇主险方案该如何选？本期好工友人力资源SaaS系统带着大家一起看看。

什么是雇主责任险？

雇主责任险：“雇主责任险是为了保障雇主的利益的，它是当被保险人需要承担其员工在受雇过程中遭受意外或患上职业性疾病而导致伤残或死亡时所需的医药费用、经济赔偿责任时，保险公司去承保被保险人的医药费用、经济赔偿责任，以及所支出的诉讼费用的一种保险。”

顾名思义，雇主责任险是为了保障雇主应尽的责任服务的，其被保险人和受益人为雇主企业。

什么是团体意外险？

团体意外险是以团体方式投保的人身意外保险，其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。

我们最常见的会购买团体意外险的人群就是做同一个工程的一群工人，老板一般都会为员工购买一定的意外险保障，团体意外险的被保险人为企业员工，受益人为员工本人或其指定受益人；保险公司赔付后无法免除雇主的赔偿责任，主要体现企业对员工的福利。

从保障责任和被保险主体来看，雇主责任险和团体意外险区别还是蛮大的；前者是为老板解忧，后者可作为员工福利，下面我们用一张图来说明一下。

不难看出，二者在被保险人、保障时间、范围、伤残赔付以及赔付对象上都有不同程度的差别。

关于两者怎么选，我们不妨先来看一个案例。

一个电商企业老板因订单量过多雇佣了大量分拣临时工，也为其上了团体意外险，在保险期间内，某临时工在工作过程中因机器操作不当不幸身故；保险公司也很快按照条款对员工指定受益人进行了赔偿。但身故员工家属在拿到保险公司的赔偿后，又向老板提出了额外的赔偿要求。老板认为，购买了保险并且理赔过，因此拒绝再承担赔偿。随后，员工家属将老板告上了法庭，最后法院宣判，企业依然要向员工家属支付巨额的赔偿金。相反，如果此次事故中企业购买了雇主责任险，则保险公司会赔偿全部费用给到企业，然后再由企业赔付给员工，无需承担其他责任。

看完以上案例，相信老板们雇主责任险和团体意外险的认识就很清晰了，企业应根据员工的工作风险情况去衡量判断。

当然，相比于团体意外险，雇主责任险对于企业来讲，能够更好的将损失控制到最小，可以更好的帮助企业转嫁风险。

好工友SaaS——智工保解决方案