小学生学保险课程（开学第一课-保险伴我一生）

目前，保险已经成为常识教育走进了我国中学生的课堂，从娃娃抓起的行业教育，已经为保险行业开启了一个新的时代。

提升孩子们的保险意识，确实是非常有必要！

2013年9月1日，由中国保监会、中国社会科学院、英国保诚集团等单位联合组织编写的《保险伴我一生》中学生保险知识，正式列为中学生保险教育知识读本。以推动保险教育进入中小学课程，普及保险知识，提高学生风险和保险意识。

保险伴我一生-幼儿童年

【年龄】：0岁(出生满28天)～14岁

【特点】：无自我保护能力、无经济能力、无家庭压力

【目前需求】：医疗保险、健康险、意外险、教育基金等。

【长期需求】：留学基金

【保险规划】：

→每个人一出生，就要开始做保险规划，尤其儿童没有自我保护能力，因此完整的保险规划非常需要。应优先考虑住院医疗险、意外险，再去考虑终身寿险、重大疾病险等。

→在保费方面，年纪越小保费越便宜。

→未成年购买保险政策已经适当放开，但仍有限额。

→儿童期开始储蓄未来的教育基金，将是解决教育费用庞大的最佳工具，如短期及长期子女教育年金、投资型保险等。

→还本型终身险的特色是限期缴费、还本终身，父母如果有想为儿童做终身理财规划，可以做考虑。

保险伴我一生-青春少年

【年龄】：14～22岁

【特点】：学生、青春叛逆期，血气方刚、自我保护能力低、无经济能力、无家庭压力、可能半工半读

【目前需求】：教育基金、住院医疗保障、防癌保障、意外（丧葬费) 保障入学贷款

【长期需求】：留学基金、创业基金

【保险规划】：

→保费由父母负担

→寿险费用是依照年龄计算，因此越年轻购买越便宜，是故此时期可以规划完整的保险保障，终身都受用。

→如终身寿险、重大疾病险、住院医疗险、日额型住院医疗终身险、保康护照、意外险、重大疾病险等。

→此阶段是学习生涯的后半段，未来将进入社会，此时可以开始储蓄未来的留学基金或创业基金，如投资型保险。

保险伴我一生-踏入社会

【年龄】：22～30岁

【特点】：初入社会上班族、收入不稳定、中低经济能力（可能只够负担部分家计）、中低家庭压力

【目前需求】：创业基金、医疗费用、防癌、意外保障、失去工作能力

【长期需求】：养老基金

【保险规划】：

→收入不太多，最好选择保费不高的产品，死亡险便是最佳产品，死亡险又分保费较低的定期险，与保费稍高、但一辈子得有保障的终身险。

→现在买保险，也要考虑到未来结婚成家后，可能因为保障需求增加，而转换其他种类保单的可行性。

→青年期是踏入社会的开始，应以有限的经济条件，设计最适宜的保障计画，让生涯之路更平安、平顺，如增值型寿险、意外险、住院医疗险等

→定期险（适合收入较少者）

→终身险（适合收入稳定者）

→储蓄险（是一种养老险，适合没有储蓄习惯者）

→意外险（适合经常在外面奔走业务者）

→医疗险（可以补健保给付不足的差额）

→重大疾病险、长期看护险

保险伴我一生-单身贵族

【年龄】：30岁以上

【特点】：未婚、经济自由、可能有房贷压力、无家庭压力、独居或与父母同住

【目前需求】：住院医疗保障、防癌保障、意外（丧葬费）保障、家人的医疗保障

【长期需求】：创业基金、退休基金

【保险规划】：

→虽然单身，家庭经济压力低，但也缺少互相照顾的终身伙伴，所以规划完整的保险保障，终身都受用。

→凡事多必须自行处理，经济上更要预留准备，以低风险的‘保险’来累积财富，可以确保生活安定。

→寿险费用是依照年龄计算，因此越年轻购买越便宜，如终身寿险、重大疾病险、住院医疗险、日额型住院医疗终身险、保康护照、意外险、重大疾病险等。

保险伴我一生-新婚燕尔

【年龄】：25～35岁

【特点】：

结婚是人生大事，你开始以‘家’作为许多考量的单位，要对另一个人负责；

成家后，生活逐渐会变得复杂，买车子、买房子，孩子可能先后成为家庭成员；

家庭负担由轻转重，保险也应该随实际的家庭与财务状况做调整，尤其有房贷负担的家庭，更不能忽略保险的重要性。

中高阶上班族、中高经济能力、高家庭压力，无法有太多储蓄。开始更严谨地规划财务、家庭负担加重、逐渐累积财富。

【目前需求】：家庭保障、信贷保障、医疗费用、防癌保障、意外保障

【长期需求】：养老金

【保险规划】：单身时期已经买保险者，结婚后只需调高保额，或检视是否保障完整。

→保额＝主要收入3至5年的年薪＋抚养亲属＋房屋贷款

→夫妻最好能各自拥有单独保单，以免一方变故，另一方的保障落空(目前仅有家庭型重大疾病险不会因主被保人身故而失效)。

→随着家庭的负担改变或成员增加，至少一年评估一次保险的需要，检查原来的保险是否足以符合当时的需求；或者相对于财务状况，所支付的保费会不会过高等等。

→完整保障如：终身险、意外险、医疗险、保康护照、保费豁免、失能险 (家庭主要收入者特别需要)、重大疾病险、防癌险（最好买家庭型保单）。

保险伴我一生-美满壮年

【年龄】：35～50岁

【特点】：高经济能力、高家庭压力、房贷或贷款快清偿结束、接近退休年龄

【目前需求】：医疗费用、子女结婚基金、家人生活费

【长期需求】：养老金

【保险规划】：

→进入壮年期，家庭、事业皆有成，可运用保险，以完善地保障对家庭与子女的责任。

→完整保障如：终身险、意外险、医疗险、保康护照、保费豁免、失能险（家庭主要收入者特别需要）、重大疾病险、防癌险（最好买家庭型保单）（夫妻双方均投保）。

→子女是家庭最大的成就，也是最重的负担，如何运用保险来共同分担教养下一代的责任，给予孩子最稳靠的保障，是为人父母者必须智慧思考的事。

→微利时代来临，此阶段可以为子女进行各种保险规划，如连动式债券保单、智富人生。

保险伴我一生-退休养老

【年龄】：50～85岁

【特点】：进入退休期的人需要买保险吗？

到了这把年纪，恐怕也过了保险公司的承保限制了，即使同意投保，保费也相当高，需考虑其效益性。这时期应是享受保险保障的时候，如果年轻时，有投保储蓄险，如今可领回满期金，等于多一笔财富保障；有投保医疗险者，也不需要为重病筹不出过多的医药费发愁，可见先前的保险规划有多重要。有强烈的财务安全感。

【目前需求】：养老金（生活费）、医疗费用、税务规划

【长期需求】：遗产规划

【保险规划】：

→只要在人生的前几阶段进行适当的保险规划，现在则无虞后半辈子没有保障。

→进入老年期，需要一份充足的人身保障，如终身险、意外险、医疗险、重大疾病险、防癌险等。

→退休后的您，更需要一笔足够的养老金，以安享晚年，如投资型保险、高额储蓄险、年金保险等。

其实，保险就是“保”和“守”，保住你的赚钱能力，守住已经赚到的财富！不管是贫困家庭，还是富裕家庭，都需要保障！

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