什么情况下会有征信记录（征信上出现有这几种记录）

最近冉哥看新闻了解到，近期备受市场关注的《征信业务管理办法》（以下简称《办法》）与上月底正式出炉。这是继2013年《征信业管理条例》（以下简称《条例》）、《征信机构管理办法》后，征信行业迎来的又一重磅新规。

为贯彻落实党中央、国务院关于征信业规范发展的决策部署，推进征信法治建设，践行“征信为民”理念，加强个人信息保护，中国人民银行发布《征信业务管理办法》，自2022年1月1日起施行。

实际上，自1月《办法》的公开征求意见稿发布后，社会各界一直期待征信行业能迎来更明晰的顶层设计。《办法》明确，符合“依法采集、为金融等活动提供服务、用于识别判断企业和个人信用状况”三个维度的信息为信用信息，从事征信业务应取得合法征信业务资质。

因此征信对于我们每个人来说，就显得尤为重要，特别是在你需要贷款时就体现得淋漓尽致了！你会发现，它的作用无比重要。

而且你知道吗？如果你有以下几种征信记录，那么真的很抱歉，你恐怕将失去贷款资格。冉哥接下来就为大家一一解析这几种情况。

出现“连三累六”，对贷款影响大

什么是“连三累六”？其实是“连三”与“累六”的合称，也是信贷行业的专业术语。一般来说“连三”是指连续三个月逾期还款，“累六”是指一年内累计六次逾期还款。所以“连三累六”是体现贷款有多次逾期的一种说法。

个人征信是银行对贷款、信用卡审批时必须考量的因素之一！！！

因为去银行借贷，银行只能凭借申请人的经济行为历史记录来客观判断是否有申请资格。

换句话说，如果金融机构查看到申请的征信记录上有连续3个月逾期未还，或是一年内累计6个月逾期，那么你的贷款、信用卡申请被拒的风险很大。

连续三次和累计六次的是一种包含关系，累计中包含连续，而连续之后，如果按时还款却不会到达累计次数，不管怎样，出现逾期的后果都非常严重！因此我们自己要特别的注意，千万不能出现连续逾期的情况。

逾期未还成呆账，贷款大忌

什么是呆账？估计很多人都没听说过，更不知道其到底是什么。

在此冉哥跟大家解释一下：一般来说，超过这笔账单的还款日，还未还清欠款的情况就叫做逾期，那么呆账是逾期后面那一部分。

所以，呆账是指已经过了规定的还款日期，经过多次催讨但是没能收回，使账单长期处于呆滞状态，很有可能成为坏账的应收款。

如果说，我们看到一个人的征信系统上有呆账记录，那么这个人很可能就被银行送进了黑名单，或者就像大家日常所说的“老赖”。

所以说如果你有以上情况的话，很不幸地告诉您，您与贷款，缘分已尽，各自安好。

近期查询次数过多

征信查询记录体现个人征信报告公共信息栏中，就是记录贷款（信用卡）申请人在相关金融机构申请时的查询日期，查询机构，放款金额，还款/逾期状态，查询的原因等。

征信查询一般分为：本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。那么哪些查询是对申贷有影响的呢？

信用卡审批、贷款审批、担保资格审查，以上查询均被金融机构认定为“硬查询”，其这类“硬查询”过多会产生不利影响。

为何查询过多，会影响贷款？

原因是短期之内有很多征信查询记录，贷款机构会认为你在短期之内向很多金融机构申请了贷款或信用卡，说明你很缺钱。

还有一种可能他们认为你，前面查询那么多你还来贷款，是不是前面的都没有成功贷到款，是不是你自身有什么问题所以才被多家贷款机构拒绝？

因此，一旦你的征信报告上出现了很多查询次数，贷款机构就会把你列入风险客户名单；即使你个人资质再好也很有可能被拒绝。

到底征信查询多少次贷款会被拒？

这个没有一个绝对值，因为征信查询次数只是作为一个重要的审核因素，还有其他因素也会影响到贷款的审批。

如果条件比较好，那贷款机构对短期内征信查询次数的审查可能会放宽一些，比如半年内查询次数不超过10次；

反过来，如果借款的个人资质相对比较差，那贷款机构对其短期之内查询征信次数的考核就会严一些，比如半年之内累积查询次数不超过5次等；或者2个月内不得超过3次等等。

因此我们个人对于征信查询，一定要谨慎对待，严格控制查询次数，否则我们在真正需要贷款时，会被银行认为，我们近期四处借钱，银行向来都是救急不救穷，如果太缺钱去银行借款，银行也会担心你没有钱还。

信用卡透支过多，刷爆

如今，很多人都会拥有一些大额信用卡，比如额度在10万，20万，50万甚至更高。

因为额度高，不少人信用卡透支也很多，但大家可能不知道的是，如果我们透支过高的信用卡额度，也会影响自身的贷款申请。

举个例子，如果你有一张授信10万的信用卡，你透支了9万，在银行看来，这是你的未偿还负债，会直接计算到你的总负债里，当然现在大部分银行把银行未还负债只按最低还款额计算负债，也就是你总负债的10%，但是如果您是多张卡同时欠债，那总负债一样也不低，或直接导致银行拒绝你的贷款申请。

因此我们必须要合理控制负债总额，切勿让自身出现资不抵债的情况，那样就会很危险了。

为他人担保过多

亲戚或者朋友由于种种情况无法申请贷款，请求帮忙担保，相信很多朋友遇到过，面对亲戚朋友这样的请求，大多数人会因为并不了解担保人的缘故，碍于面子、人情而答应下来，就成了担保人了。

可是很多朋友并不清楚这样看似很好做到的请求，其实代表着一份相当巨大的责任，甚至还可能会造成自身巨大的经济损失。

当你答应成为担保人的时候，你是否知道当贷款人无法偿还贷款、拒绝偿还贷款时，银行有权要求担保人来偿还贷款。

因此，你每对外多一次担保，实际上就是增加了你的风险，增加了个人“负债”，所以在你没有想清楚具体会承担什么法律风险之前，请不要轻易签字担保，否则后悔莫及！

总结

如今的征信是考量个人是否能贷款的一个重要依据，而且越来越重要，所以我们在申请贷款之前，一定要管得住手，控制得住欲望，面对贷款要冷静结合自身综合情况，量力而行，切莫让贷款成为你的负担！

而且随着征信业务管理办法的出台，以及征信系统的不断升级，冉认为征信报告这一“经济身份证”将发挥更大的作用，也能够更加及时地反馈个人信息，同时也为他人警示风险。同时，大家也应注意检查自己的征信信息，一旦发现问题，应尽快进行解决，避免因征信报告给自己带来麻烦。

因此建立自己的良好信用评级显得尤为重要，而且现在各种消费陷阱，套路贷又多，我们一定要做好警惕，切勿过度消费。特别是在消费之前签订一些合同，协议的时候一定要看清楚条款，从中是否有一些陷阱，自己多留一个心眼，而且网上消费也要时刻注意，一些广告，优惠也不要随便点，一不小心就可能把你征信弄花，导致后期想申请贷款买房，买车受到影响。

冉哥从事金融信贷行业也快10年了，对于如何维护自己的征信，提升自身的征信额度，还是有些心得，如果大家这方面有什么问题，随时都可以咨询冉哥[微笑][微笑][微笑]

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