砍头息借款是否能得到法律的支持：砍头息借款是否能得到法律的支持

我们都知道一般在银行借款需要的手续很麻烦，或者条件也比较严格。但是近年来出现了许多借款平台，这些平台借款手续不像银行那样麻烦，比银行借款还简单、快捷，很适合着急用钱和小额借款的人群。

但是有些人在借款的时候，发现自己借款都需要扣掉一部分的钱，与自己实际借款的金额完全不一样。就比如，你在某借款平台借了10万元，只放贷7.6万元，剩下的两万元为什么不放贷呢？这就涉及到砍头息的了，什么是砍头息？这样的“砍头息”借款是否得到法律的支持？

江苏海越律师事务所倪锦飞律师解析：

砍头息指的是放高利贷者或地下钱庄，给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱就叫做砍头息。看到这里你明白了吗？如果不明白，再举个例子给你看。如果你借了10万元，但是汇款的时候只给了你7.6万元，然后直接把2.4万元直接扣除，这2.4万元当做是利息，但是你给借款平台出具了10万元的借据或者借贷合同。即借据或者借贷合同记载的金额大于实际借款的金额。

借款平台搞砍头息的目的是什么？这样的“砍头息”借款是否得到法律的支持？目的是为了防范风险。借款平台利用自己的优势地位直接从本金中扣除利息的方式确保自己利息的收回，使得借款人实际借到的本金要低于约定的借款数额，同时也导致借款过程中实际利率高于约定借款利率，也就是所谓的高利贷。

根据我国《合同法》第二百条明确规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”

倪锦飞律师补充：

另外，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》在完善民间借贷立法，促进民间借贷规范发展的同时，也对预先在本金中扣除利息的借贷关系中，要求人民法院应当将实际出借的金额认定为本金作为了规定。由此可以得知，借款平台是不能在预先的本金中扣除利息，“砍头息”借款不能得到法律的支持。

法院支持合法的最高年利率是24%，借款10万，直接先扣掉2.4万元，到期后让你还10万元，从表面来看，利息没有超标但是你实际到手的7.6万元，24000除以76000的年利率为31.57%，超过了法院的最高年利率24%，实际上就是违法的。最后，不还借贷平台不合法的那部分利息，想得到法院的支持还要取决于能否证明砍头息的事实。

执业于江苏海越律师事务所，南京师范大学法学硕士。

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