对货币的思考（那我们谈谈货币）

本来是想保持周更的，但6月10日小孩出生后一直静不下心来，加上事也杂，所以直到今天才重新更新文章，在这向大家表示歉意。

早期关注我的朋友可能也知道，我坚持这个公众号的很大一部分原因就是想认识世界，然后把认识世界的过程记录映射到这个公众号里面，与大家共同成长，所以内容比较驳杂，也不见得都正确，能对大家有所启发就很满足了。

谈到认识世界就注定离不开谈钱，也就是货币，今天咱就谈谈它。

01了解货币是认识世界的必要基础

马克思1843年在《黑格尔法哲学批判》中提出：“经济基础决定上层建筑”。政治、文化、社会、生态都是建立在经济基础之上，“仓禀实而知礼节，衣食足则知荣辱”，这也是我们以经济建设为中心，坚持改革开放的缘故。

经济实质上就是财富，现在的货币不等于财富，因为它一旦失去政府信用背书可能就成了废纸一张，但经济却也离不开货币。

我们生活中接触最多的可能是钱，因为干什么都要付钱，干什么都想赚钱，至少在许多人眼里，钱代表了财富，甚至代表了一切。

所以想要认识世界是怎么运作的，必定要对货币有所了解，这是三观构成的基础，深入了解货币不一定能发达，但和之前不了解的自己相比，发达的概率或将有所提升。

而且，就算我无法富裕，但也不妨碍我想要去了解世界，未知让人恐慌，已知让人心安，对这个世界了解得越多，我们便越能有所淡定地面对纷繁复杂的社会。

02货币不是万能的，但没有货币万万不能

人们常说货币有五大职能，我们逐一了解：

#1

价值尺度：

作用是使所有商品的价格标准化、可量化，是实现各种各样商品顺畅流通的重要基础。如果物物交换，则随着商品种类的增多而产生无穷的交易比例关系，十分不方便。给所有商品都统一打上货币的价码，使所有商品的价格都以货币形式标准化地体现，便让琳琅满目、纷繁复杂商品市场的交易逻辑清晰起来，变得更有条理。

但要注意的是，价值尺度可以分为交易之前与交易之后。

交易之后比较好理解，我用5元买了罐汽水，那这罐汽水对我而言价值是5元（本文暂不讨论价值与价格的区别），对卖方而言也是5元（等价交换原则），因此这罐汽水的价值尺度为5元。

如果是交易之前呢？事实上生活中我们更关注交易之前的价值尺度。这时商品的价值尺度可能是以往交易的结果，但不一定是本次交易的结果。例如，我现在打算买下一匹标价3万元的马，3万元反映了货币的价值尺度职能，但这个价格可能是之前类似马匹成交的价格，也可能是卖主根据其他因素定下的价格，但不一定是本次交易最终的价格，可能我最后是以2.8万元的价格买下了这匹马。那3万元是交易之前的价值尺度，2.8万元是交易之后的价值尺度，我们往往更看重前者，因为它是可知的，是决定交易与否的基础信息。

同样道理，股市里一家公司的市值是我们衡量这家公司价值的尺度，但实际上能不能以这个市值最终在股市中卖出去，要打一个很大的问号，因为股票一旦出现巨量卖出就会形成做空趋势，使股价不断下跌，导致最终不能以原市值卖出股票（以后有机会再细说上司公司市值的事）。

#2

流通手段：

指货币作为商品交换的媒介，促使商品流通更便捷更畅顺，如A君有若干鸡，B君有若干鸭，C君有若干羊，但三人手上都没有一分钱，A君想弄点鸭吃，B君想弄点羊吃，C君想弄点鸡吃，那他们单独的两两之间的交易注定难有结果，因为双方缺乏双向奔赴的交易意愿，但要三人坐下来耐心协商达成复杂的交易关系，估计也不现实。

这时D君出现，D君没有鸡、鸭、羊，但有钱，看到三人愁眉苦脸的样子，灵机一动借了100元给A君，于是A君拿着这100元到B君处买了若干鸭肉，B君拿着卖鸭得来的100元跑到C君处买了若干羊肉，C君拿着卖羊肉得来的100元跑到A君处买了若干鸡肉，最后A君把卖鸡肉赚回来的100元还给了D君，D君微笑着满意地拂袖而去。

这100元代表了货币，从上面的例子可以发现货币对于商品流通的重要媒介作用，还可以从中发现货币发挥流通手段职能时的一些特点：

一是无消耗性。货币作为商品交换的媒介，相当于化学催化反应中的催化剂，转了一圈回来半点损耗也没，所以可以长期重复使用，不像那卖出去的鸡肉、鸭肉和羊肉，早已经进了不知道谁的胃里被消耗掉了。

二是货币流通量小于财富交易总量。A、B、C三人互为交易了一次，财富总交易量是300元商品（100元鸡肉 100元鸭肉 100元牛肉），但实际流通的货币只有100元，远远小于总交易量。小小的货币带动了大大的交易，足见其流通手段之高效。

#3

贮藏手段：

在金银作为货币的时代，富余的人将赚到的部分货币以金条金块的形式贮藏起来，使其退出了流通市场，这会导致社会面上流通货币量减少，甚至引起通货紧缩。

而到了现代社会，情况则大不一样，个人认为，现代货币甚至失去了贮藏手段这个职能。

一方面，大家都用纸币，纸币本身不是财富，只是政府信用加持的价值符号，贮藏的意义相对不大，贮藏本身的重要目的就是为了应对将来的不时之需，而纸币价值会随着贮藏时间的延长变得更容易流失或更不确定。一箱金条贮藏20年，它的价值依旧让人心安，就算贮藏100年，它的价值也会得到子孙的认可，但一箱纸币贮藏20年，它的价值将被通货膨胀侵蚀掉多少？令人忧心，如果贮藏100年，那更难想象它的价值还有多少。

另一方面，对于手上余裕的货币，大家也不会把它贮藏起来，最不济也是储蓄到银行账户上，而储蓄行为，其实是借钱行为，借给银行的钱银行并没有把它们藏起来，而是贷了出去给市场，所以储蓄的货币并没有退出流通市场，也就没有发挥贮藏手段这个职能。

#4

支付手段：

如果说流通手段中都是钱货两清的话，那么货币的支付手段就是在钱与货存在时间差、形成了债权债务关系后，再用货币来支付偿还债务，货币发挥支付手段职能时，换来的只是债务关系的消除，并没有得到商品，因为商品早在之前已经获得。

货币的支付手段职能大大提升了经济社会的发展，例如，李甲是零售商，花1000元购入了a商品，一个星期后以1300元全部卖出，如果货币只发挥流通手段职能，必须一手交钱一手交货，那么他首先要筹到1000元，去购入a商品，然后才能卖出商品赚得300元利润，如果他没能筹到1000元，则他有再好的销售渠道和销售能力也无济于事。但实际上货币还有支付手段职能，李甲可以先向供货商赊账1000元的a商品，等到卖出获得1300元后再来付清货款，可以看出，货币的支付手段职能使市场更有活力，但因为出现了债权债务关系，也更容易产生经济纠纷，如李甲卖不出商品可能会导致供货商一直收不回尾款。

#5

世界货币：

在以前的时代，金银的价值在全世界范围内都得到认可，是硬通货，所以足额的金银货币是世界货币，能够在全世界流通。

但现代社会绝大多数货币都是国家信用背书的纸币，大都只能在本国范围内使用，出了国门就得换成相应的外汇，不然别人是不收的。

然而，有一些国家的货币会被各国普遍接受、在国际商品流通中发挥一般等价物作用，它们也就发挥了世界货币的职能，目前世界五大货币分别是美金、欧元、日元、英镑和人民币。

03货币是怎么一步步地进化的呢？

#1

自然货币时代

最早的商贸活动是以物换物的形式开展的，可以说没有货币，也可以说都是货币，E君用1匹布换F君的1条狗，那对于E君来说1匹布是货币，对F君来说1条狗是货币。

随着生产力的发展和人类的繁衍生息，商品种类和数量日益增多，物物交换也越发频繁，一些作为流通媒介表现比较出色的货物慢慢脱颖而出得到大家认可，逐渐成为一地一域的货币，实现了由“货”到“币”的转变，自然货币在全世界的范围来说种类也不算少，有海贝、牛羊、盐、金属甚至骨头等，这些自然货币都或多或少具有价值适合且稳定、方便携带、便于保存、容易分割、计算便捷等特点。但自然货币范围内也是良莠不齐，有一些货币甚至本身就是消耗品，如牛羊和盐，而货币作为流通媒介应该具备不被消耗的特质。随着生产力的不断发展和人类社会的沟通互联，便从中产生了更优质的货币——金属货币。

#2

金属货币时代

金属货币又有金、银、铜、铁等多个种类，其中铁币因质量太重携带不便，加上数量较多价值较低，逐渐被淘汰。

金属货币随着社会的发展逐渐成为各个地区的通用货币，并进一步发展成为官方法定货币，伴随着铸造技术的发展，官方实行更规范的统一铸币，使金属货币更加标准化，也具备了官方认证、防伪防劣的作用，这又为后面在货币中注入政府信用，使其逐渐替代货币实际价值提供了客观基础。

#3

官方不足额的金属货币

从标明重量到不标明重量：秦汉以来所铸钱币，通常在钱身明确标明钱的重量，如秦半两。唐代币制改革，统一铸造“开元通宝”，不标记重量，后各个朝代沿袭唐制。

一个金属铸币的金属含量决定了这个货币的商品价值，如果一个重一两的金币，实际含金量也是一两，则其是足额的金属货币，不含政府信用。但有一些金币里面渗入了其他金属，如果是个人所为，则属于假冒伪劣货币，但如果是官方所为呢？曾有人对唐代金“开元通宝”进行检测，测出含金量约70%，含银量约4%，含铜量约26%，这种材质制造的金币，有较好的金黄色光泽，并有较好的耐磨性，能适应长期保存和使用。无论出于什么考虑，如果官方统一铸币，把重一两但实际含金量仅0.7两的金币当作一两金来流通使用，则这种黄金不足额的金币已经被渗入了政府信用，不再是纯粹的商品或者说是等价的商品，已经含有作为价值符号的成分在内。

#4

凭证型纸币

宋代出现的交子，是世界上最早的纸币，但交子实际上是兑换的凭证，持有人凭借交子及其上的信息，可以到交子铺兑换相应货币并缴纳一定手续费。但凡是纸币，剥离了其上的承诺、信用、契约等关系，其实际价值极低。因此纸币客观上完全不等价于其代表的贵金属，只是在信用加持下才挂钩等量货币，于是作为价值符号，被国家信用所支撑。

但这种凭证型纸币可以兑现对应的货币，如果国家信用良好，则随时可以兑换成货币。一旦国家无法兑现，则意味着国家信用破产，守信与否判断的标准十分清晰，毁诺的影响也非常严重且可见。

这种凭证型纸币的毁诺虽然十分严重，如上述的交子后期就因为大量发行无法兑现而迅速贬值，最后被停止发行。

但凡事都有例外，美元就是在毁诺后依然坚挺不倒的少数典型：

二战后，美国凭借坐拥全球四分之三黄金储备的优势和军事经济实力，建立了以美元为中心的国际货币体系——布雷顿森林货币体系。

布雷顿森林货币体系其中一个重点是美元与黄金挂钩，规定35美元可以兑换一盎司（约28g）黄金。在这规定之下，如果美元超发，而黄金储备不能按比例增长，则持有美元的人必定优先兑换黄金。

之后，美国陷入多场战争泥潭，叠加连年对外贸易逆差，必然导致美元超发，使黄金不断被兑现，结果就是美国黄金储备急剧减少，于是1968年美国宣布不再按每盎司35美元官价向市场供应黄金，市场金价自由浮动，这是已经是部分毁诺。

过了没几年，1971年8月15日尼克松政府宣布实行“新经济政策”，停止美元兑换黄金的义务，属于公然毁诺了，但美元却没有因此一蹶不振，反而彻底放飞了自我，由凭证型纸币变成了纯信用纸币，这么多年来通过开动印钞机和高筑债台等一系列组合拳，不断向世界范围内输出通货膨胀，剥夺其他国家的财富。

#5

纯信用纸币

目前世界各国的官方货币都是纯信用纸币，这些货币不仅是纯粹的价值符号，而且即便有政府信用背书，也无法等价或者挂钩任何实际商品，无法起到凭证型纸币的作用。

这里的政府信用背书，更多的是指寄希望于国家能够长期谨慎印刷钱币，能够用心用情用力控制通货膨胀。

但国家政府并没有签订任何承诺，就算开动印钞机大印特印，也不算毁诺，只是要承受通货膨胀可能会带来的负面影响而已。

纯信用纸币的稳定性变得更加虚无缥缈，万一运气不好遇到津巴布韦这种政府，手中的纸币贬起值来可能分分钟刷新自己的认知。

因为政府本身有超发货币的倾向，加上温和通货膨胀的长期存在，我们手中的纸币往往耐不住时间的考验，如何抵御通货膨胀也就成了一门十分重要的学问。

#6

数字货币

顾名思义，这是一种以电子形式存在的货币，且不一定依赖互联网，两台手机在没网络的情况下也可以通过蓝牙等方式进行支付转移。

2020年8月14日，中国商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，提出在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。

实际上，深圳的部分群众已经尝试体验了数字人民币的支付使用实景，但受部分条件限制，现阶段不如现金支付灵活，因为还没正式推广使用，所以我对数字货币的了解也比较有限。

但有些人把银行账户及支付宝账户余额当作数字货币显然是不对的。银行账户的余额并非数字货币，只是纸币在网络的映射，实质上是银行对个人的电子化的随时动态更新的债务金额。

#7

区块链货币

如著名的比特币，这种货币抛弃了国家信用那一套，或者说出于不相信任何国家信用的原则，只依赖于非人为可干预的程序机制来控制货币数量。

优点是避免了政府印钞带来的贬值趋势，同时也规避了政府的监督（如暗网）。

缺点：一是初始的赋值由谁来赋，从0到1，必定要有人为此买单。

二是价值的锚定物何在。寄希望于政府信用的纯信用货币已经算是不稳定的了，区块链货币更是连政府信用都脱离了，又由什么来保障它的价值？如果是别有用心的人把价格哄抬上去，搞的是击鼓传花那一套，那么就像荷兰郁金香热一样，当风口散去，注定满地狼藉。郁金香尚且可以作为鲜花实现一定价值，区块链货币比之郁金香岂非更加狼狈。

三是不受监管的区块链货币不被许多主流国家认可，在这些国家自然缺乏发展壮大的土壤。

本文只是提供一个思考的角度，如果觉得有帮助的话，请关注、点赞和分享吧！

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