花呗的利息高不（花呗的利息这么高啊）

​蛋壳暴雷事件，闹得沸沸扬扬。

这个冬天，最冷的除了寒风，还有蛋壳租户的心...

两微一抖 某手，啥报道都有，我就不抽丝剥茧了。

但本次事件，小编最关注的，是租金贷的事。

因为消费贷已成为眼下，最流行的消费方式。

大家觉得——

这东东好啊，买买买、刷刷刷，然后分期付款，支付一点点利息。用较低成本，享受精致生活。

但事实并非如此。

今天，我们就来为大家深扒你精致生活的真实成本。

算算消费贷的分期付款，实际利息到底有多高。

结果会吓你一跳哦~

分期还款利息远超8.8%

我们以花呗为例——

假设我们刷了1万买手机，想分期还，在花呗还款的页面，点分期，就可以看到分期方案。

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如果分12期还完，每月需要还906.61元，12个月一共还款10879.32元。

最后多还了879.32元的利息，上边也标明了利息是8.8%。

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乍一看，不高啊。

但注意，这里藏着一个很大的误区。很多朋友都不知道，这个8.8%可不是真实的利息！

我们来算一下（计算过程有点复杂，可跳过直接看结果）：

1、先算“单期利率（月利率）”

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我们把贷款1万元，还12个月，每月还906.61元带入计算器，得出单期利率（月利率）为1.32%。

2、再算整体利率

整体利率的计算方式为，1.0132的12次方减1，最后得出，这笔贷款的整体利息为17.04%！！！

为什么不是8.8%，而是17.04%？

如果你借1万元，一年后一次还款10879.32元，那利息确实是8.8%。

但别忘了，这里是分期还款！

你从第一个月开始，就开始还本金了。

假如这1万元无利息，每月平均是833.33元。现在每月要还906.61元，可理解为每月要还73.28元利息。

第一个月还的906.61元，实际上这笔钱你只占用了1个月，而不是一年。而你为这1个月支付了73.28元利息，相当于月利率73.28/833.33=8.79%，这一笔合年利率就是174.83%了。

第二个月还的906.61元，实际上这笔钱你只占用了2个月，同样你为这2个月支付了73.28元利息。相当于2个月的利率是8.79%/2=4.4%，这一笔合年利率就是67.65%了。

以此类推……

最后得出你承担的实际利息为：17.04%！！！

这就是所谓的“货币时间价值”。

最后知道真相的你，是不是惊呆啦！

所以，分期还款的实际利息，远比你想想的高。

但这里也不是说分期还款就是“洪水猛兽”，可以用分期，但要知道你为此承担了多少利息才行。

同时也想告诉大家货币时间价值的概念，因为从理财的角度看，钱放在那里，你不去用它，同样也在白白损失它的“时间价值”。

1万元理财能赚多少

用1万元贷款消费，1年后还清，需要支付利息约17%。

如果用1万元理财，同样1年时间，能赚多少钱呢？

我们总结了过去15年的数据：

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如果只是投资普通股票型基金，平均每年的收益有25.61%（单利投资方式）。

如果中间用了理财方法，比如懂得如何选到更优质的基金，如何止盈，如何低位补仓等，获得的收益会更高。

之前，我给大家看过一张图，10万本金，用对方法能多赚2万元。

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其实，科学理财不仅仅是赚钱，它涉及到我们生活的各个层面，包括要时刻清楚，自己承担了多少风险，利息等等，让我们时刻能找到人生的“最优解”。

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