大额存款和大额存单有区别吗（大额存单和大额存款哪个更适合普通人购买）

对于银行存款，现在有两种说法：一些人认为现在已经进入负利率时代，银行的存款利率是跑不过物价上涨的，所以不如看一下其他利率比较高的理财产品。

而另一些人则认为现在全球都有“降息”的趋势，货币基金的利率近来也有所下降，相比其他投资市场的波动，还是银行存款比较稳定，而且可以今早把钱存定期，这样就可以应对“降息”的影响。

不过，银行存款的种类也有很多种。比如大额存单，就是利率高于定期的一种存款，选购这种产品既可以获得较高的利率，又能实现存款收益的稳定性，何乐而不为呢？但是它的起购金额比较高，所以对投资者有一定的限制。

说到这里，可能有的人会问：大额存单和大额存款是一样的吗？如果不一样，我手里有20万，买哪个更好一些呢？

虽然大额存单和大额存款只有一字之差，但是两者可不是同一种产品哦，我们先来看一下大额存单和大额存款的区别。

大额存单

大额存单是银行面向客户发行的记账式大额存款凭证，属于央行法定的定期储蓄存单范畴。大额存单的起购金额比较高，一般是不低于20万元。

首先，从收益方面来看，大额存单是所有存款产品中利率最高的，因为它的利率是在人民银行利率的基础上上浮的，比较高的利率上浮可达到1.55倍。

以中国农业银行的大额存单产品为例，三年期的利率在4%左右，两年期的利率在3.1%左右，而一年期的利率也在2.2%左右。

对比同期的整存整取定期存款，一年的利率是1.75%、两年期利率为2.25%，三年期利率为2.75%。所以可以看得出，大额存单的利率确实高出不少。

另外，大额存单提前取出时，不会像定期存款一样直接采用活期利率计息，会根据不同产品的计息方式来决定利率，具体情况需要看产品说明。

其次，从风险角度来说，因为它也属于定期存款的行列，所以安全性也和其他存款一样，50万以内包赔付。

最后，从流动性角度来说，它也是不错的选择。因为如果你突然要用钱但是又还没到期，是可以在市场上转让、抵押大额存单的。

虽然除了起购门槛比较高之外，大额存单的优势比较明显，但是大家还是要注意，因为有些大额存单是按档记息的，但现在监管部门开始规范这一块儿，所以选择存期时大家需要注意以下。

大额存款

而大额存款，只是一种为了吸引大额资金的形式，并不在央行的产品登记录里，可以说是一种比较特殊的存款形式用的多了，就给了它一个非正式的“大额存款”的名字，一般会出现在中小银行中。

“大额”的标准在每家银行也不太一样，可能是五万，也可能是十万。因为要吸引客户存比较多的钱，所以它的利率是比普通的定期存款高一些的，但是却不会高过大额存单。

至于风险性和流动性与普通存款也没有差别，所以和大额存单比起来，也就没什么优势了。

所以，经过上述对比，很容易看出，如果手里有20万的话，还是购买大额存单比较好。按照三年期4%的利率计算，每年就可以拿到8000元的利息！

但是如果大家手里的资金还不够投资大额存单，要想获得比银行定期存款高一些的利率可以选择国债，三年期的利率也能在4%左右，而且因为是以国家信用做背书，所以很安全。

另外大家可以选择一些比较靠谱的货币基金，因为货币基金的底层资产主要是存款、债券等风险等级比较低的产品，所以安全性也比较好。虽说近期货币基金的利率有所下降，但和银行的活期存款和整存整取的定期存款比起来，还是略有优势。

还有一些银行的理财产品和短债基金也是可以考虑的，如果是新手的话，可以先投资上述介绍的国债、货币基金和大额存单，等有了一定的投资经验再接触风险稍微高一些的，循序渐进。

另外要说的一点是，大家要分配好自己的资产，通过资产配置，尽量降低风险，提高收益。不管任何时候，投资都要保持理性，不要被眼前的利润冲昏了头脑。

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