个人信用报告和征信报告（征信报告系列-个人信用报告中的个人基本信息）

我们知道在个人信用报告中，个人基本信息是第一大模块的信息。在这个模块中，具体有（1）身份信息；（2）配偶信息；（3）居住信息；（4）职业信息。我们分别就这几部分信息进行说明，围绕数据的产生和在贷款中的作用。

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（一）身份信息

身份信息很直观，性别、出生日期、婚姻状况、就业状况、学历、学位、国籍、电子邮箱、通讯地址、户籍地址、手机号码。

身份信息

从上图中可以看出，每一条信息占据四列，分别是基本信息中的某一字段和对应的内容，再加上每一个字段的数据发生机构名称，比如图中方框1，性别男，兴业银行为数据发生机构。这就说明，这条信息是当时在兴业银行办理贷款或信用卡等相关需要查询征信的业务时填写的。图中方框2也是同样的道理。

再看下方框3，就业状况，这个就是我们在填写贷款申请书或信用卡申请表时填写的自身的岗位类型，此处为职员，如果具体一点，也有比如说专业技术人员，诸如此类概括性地称呼。

接下来，看下手机号码这一块信息，第一代征信报告手机号只显示最新的手机号，二代征信时代，手机号进行了全部的显示，从上图可以看出，这位先生曾经及至现在合计用过三个手机号，后面也有对应的数据发生机构名称（对应的银行）。从贷款的角度看，将以前的手机号也进行体现，可以避免掉一部分客户通过更换手机号隐藏之前手机号关联的网贷记录。二代征信和一代征信相比，手机号信息是一个重要的更新点。

身份信息中当前展现的信息并不一定完全是真实的，比如婚姻状况或学历，征信中婚姻状况或学历的信息是我们自己填写的，自己填写就意味着有可能是不对的。不过现在婚姻状况也逐步联网，比如说支付宝中的江苏政务，就可以查看婚姻状况。学历这一信息也有学信网可以查询。所以在申请贷款时，这块信息的准确性要求就看银行产品的要求了。比如说，江苏银行在浙江区域有个产品以学历为申请条件，那么就不仅仅是看征信中的学历信息了，而是需要提供学信网的学历信息。

（二）配偶信息

配偶信息这块内容相对简单，包括姓名、证件类型、证件号码、工作单位、联系电话。当然也少不了数据发生机构。

配偶信息很多情况下是空白的，如下图所示。一般如果有业务交叉，会体现配偶的相关信息。举个例子，在办理房屋按揭贷款的时候，夫妻共借，配偶信息就是必须填的，此时下面的图片就会一一展现配偶的相关信息。

配偶信息

（三）居住信息

居住信息和接下来的职业信息一般是呈现轨迹路径的，我们接下来具体看下居住信息。

居住信息

居住信息的呈现从时间上来看，是由近及远（最近的排在最前面），一般显示五条信息，如果没有五条信息，就相应减少（比如说一些人的征信记录中就是当时申请房贷时一条记录，没有其他贷款或信用卡记录了，这样居住信息就显示一条）。如果说有五条记录，但是每次和银行发生相关业务时都是同一个居住情况，那么五条居住信息中的居住地址就是一致的，不过住宅电话或居住状况信息可能一致，也可能不一致。但是信息更新日期肯定是不一致的。

下面来看看为什么是轨迹路径，我们看上图，方框2居住状况，从下往上看，租房-租房-自有-自置，这反映了一个资产变化的情况，从租房到拥有自己的房产。再看居住地址，江苏-江苏-江苏-嘉定-江苏，就可以看出来其中有一段时间是居住在上海的，等会到下面的职业信息，我们也可以看下这段时间是不是对应的也有上海的工作信息。

看下方框4，数据发生机构里面的第二条信息，广发银行上海分行，和居住地址里面的第二条也是一致的，上海嘉定区。

和前面的身份信息中的婚姻状况或学历信息同样的道理，征信中体现的居住信息也不一定完全是准确的，所以说如果从贷款的角度看这一块信息时，我们既需要捕捉到这些信息，同时也需要和当事人再次确认这些信息的准确性。其次，如果居住信息变化频繁，一方面可能是工作调动比较多，一方面也可能是不稳定性比较高，具体是哪一种也可以结合接下来的职业信息进行一些判断。

（四）职业信息

职业信息

职业信息的排列和居住信息是一致的，由近及远，展示五条信息。从工作单位的五条信息中，苏州-上海-上海-苏州，这样的轨迹，和前面居住信息是基本保持一致的，信息更新日期也是基本保持一致的。

我们看下方框2中的职务信息，在贷款的综合评分中，一般职务高的得分会比普通职务高，所以这一块的信息也不是完全准确的，如果需要证实的话，银行可能要求开具单位的工作收入证明，作为一个补充佐证的材料。

再回过头看一下，职业信息和居住信息的对应关系，居住信息基本是随着职业的变化在发生着变化。

总结

个人基本信息虽然分为了四块，但并不是割裂开来的，其实是一条完整信息的分布体现。我们结合上面四张图，连起来看看。

在2021年11月，兴业银行对这位先生进行了一次征信查询（查询原因可能是这位先生进行了贷款申请、信用卡申请，也可能这位先生之前在兴业银行办理过相关业务，兴业银行定期进行了相应地贷后管理），当时提供的手机号是手机信息中的第一条信息（身份信息），当时是在江苏苏州工作（职业信息），也是居住在江苏苏州（居住信息）。

今天的个人基本信息就介绍到这。

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