为什么少儿重疾险必买（最好的少儿重疾险）

今年各类保险中，要说谁最卷，那肯定要数少儿重疾险了！

互联网新规之后，大黄蜂6号作为首款少儿重疾险在今年1月初上线。

可是还没亮相多久，就被青云卫1号抢尽风头。

然后又被3月份上线的慧馨安2022碾压，以至于慧馨安2022成为过去3个月我们首推的少儿重疾险。

你说这口气谁咽得下去？

正所谓“大黄蜂7号报仇，半年不晚”，于是，儿童节那天，大黄蜂7号满血升级，“卷”土重来。

阅读指引：

• 大黄蜂7号VS大黄蜂6号
• 大黄蜂7号VS慧馨安2022
• 少儿重疾险投保方案
• 总结

大黄蜂7号VS大黄蜂6号

相比于大黄蜂6号，大黄蜂7号（全能版）做了5项升级，把自家兄弟“卷”死在沙滩上。

①重疾额外赔保额：50%→60%

大黄蜂7号自带重疾额外赔功能，保30年时，前10年能额外赔60%保额，保至70岁/终身时，前30年额外赔60%保额。

这比大黄蜂6号的额外赔多了10%保额，挺有诚意。

举个例子，大明给刚出生的儿子小明，买了50万保额的大黄蜂7号，保终身。

如果小明在30岁前不幸得白血病，首先他能拿到50 50*60%=80万理赔金。

其次，白血病属于约定的20种少儿特疾，在保终身时，前30年患白血病能额外赔150%。

那么小明一共能获赔：80万 50*150%=155万，是保额的3.1倍，赔付力度相当给力。

②重疾赔完，中症/轻症能再赔1次

在只有基础保障时，大黄蜂6号对重/中/轻症分别赔1/3/3次。

一旦得了重疾出险后，大黄蜂6号的保单就会终止，接下来的中/轻症得不到赔付。

而大黄蜂7号做了让人惊喜的升级：

它不再限制中/轻症的赔付次数，中轻症能累计赔付6次。

不分组，没有间隔期，灵活性更高。

更重要的是，重疾赔付90天后，如果中轻症累计赔付不到6次，那不同组的中症或轻症还能再赔1次。

③癌症二次赔：覆盖非癌→癌症，保额100%→120%

要说大黄蜂6号的硬伤的话，那就是它的可选责任“癌症二次赔”了。

同样是覆盖癌症的新发、复发、持续和转移，可是大黄蜂6号有漏网之鱼。

如果之前得的不是癌症，之后首次确诊癌症了，大黄蜂6号是不赔的。

好在，大黄蜂7号意识到了这个bug，这次也及时的修复。

不管是癌症→癌症（间隔3年），还是非癌→癌症（间隔180天），大黄蜂7号都能赔。

而且赔付比例从原来的100%提高到120%，大大提高了实用性。

④重疾多次赔保额：150%→180%

在附加上“重疾多次赔”保障后，大黄蜂7号除了基础保障中的那次重疾，还能再赔3次。

不分组，重疾间隔1年，分别赔120%/130%/180%保额。

相对于大黄蜂6号的120%/130%/150%保额，大黄蜂7号把第4次重疾的赔付额度提高了30%。

不过在保妹看来，这个升级意义不大，毕竟人一辈子得4次重疾的概率非常低，180%的保额很少有人拿到。

⑤加量不加价，保费不增反降

保妹在对比了大黄蜂7号和大黄蜂6号保费后，意外的发现：

在保30年时，大黄蜂7号保费只上涨了2%。

保终身时，才涨了0.7%，真的是加量不加价。

而在附加上可选责任时，大黄蜂7号的保费不增反降，诚意满满。

大黄蜂7号VS慧馨安2022

保妹在前面提到了，过去3个月我们首推的少儿重疾险，不管是保30年还是终身，都是慧馨安2022。

现在大黄蜂7号上线后，慧馨安2022的江湖地位有没有变呢？

老规矩，保妹先把2款重疾险的保障内容整理出来。

① 保30年——首选慧馨安2022

保30年时，慧馨安2022在附加上疾病关爱金后，整个30年的重、中、轻症分别额外赔付50%、30%和15%。

大黄蜂7号的重症额外赔保额虽然是60%，不过只保障前10年，还不覆盖中、轻症，没有慧馨安2022占优势。

另外，慧馨安2022在这30年中，得了约定的20种少儿特定疾病，是额外赔120%保额。

而大黄蜂7号只额外赔100%，少赔20%。

再考虑到慧馨安2022保30年版只比大黄蜂7号贵10元左右，所以保30年的少儿重疾险首选慧馨安2022。

②保终身——首选大黄蜂7号

保终身时，2款产品的重症额外赔都是保障前30年，不过大黄蜂7号是额外60%，慧馨安是额外50%。

在少儿特疾保障上，大黄蜂7号是前30年额外150%，30年以后额外100%。

慧馨安2022是终身额外120%，在少儿特疾高发的前30年中，赔付比例比大黄蜂7号少30%。

另外在基础保障上，大黄蜂7号的重疾赔完后，保单不会终止，而是不同种类的轻症或中症还能再赔1次。

大黄蜂7号终身版的保费和慧馨安2022持平，保障又占优势，所以保终身的少儿重疾建议选大黄蜂7号。

少儿重疾险投保方案

现在少儿重疾险保30年和保终身的首选产品都有了，不过有不少家长还在纠结，到底给孩子保30年还是终身？

其实方法很简单，50万保额起步，预算有限时给孩子保定期30年，预算充足时保终身。

①定期重疾方案

这个方案比较简单，预算有限时，孩子的定期重疾险用的是慧馨安2022。

不过要注意的是，孩子的重疾保额一定要充足，至少50万。

②终身重疾方案

预算充足时，比如家庭年收入是二三十万，给孩子配置终身重疾险的基础上，要增加一个保30年的定期重疾。

为什么要这么搭配呢？

我们都知道，提高重疾保障有2种方式，一是延长保障期，二是提高保额。

不过在这2种方式中，保额比保障期限更重要，成人和孩子的重疾险都是这样。

如果你只给孩子一个50万的终身重疾，就意味着前30年，孩子的保障和人家50万保30年的重疾险基本一样，等于说你并没有提高孩子前期的保额。

收入高，保障也应该更高，所以收入不错的家庭给孩子配重疾险，要“终身 保30年”，能加强孩子在经济独立前的保障。

总结

总的来说，大黄蜂7号和慧馨安2022都是很不错的少儿重疾险，具体适合哪款关键要看你的家庭收入、预算和孩子的健康情况。

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