京东金融怎么发展的（是放弃还是升级）

在中国的互联网江湖中，有两家公司一直都是互联网领域的金融翘楚，一家是以支付宝闻名的蚂蚁金服，另一家则就是京东金融了，这两家企业都被称作中国最有希望的互联网领域金融独角兽，然而就在大家对于京东抱有深切希望的时候，京东金融却突然宣布改名为"京东数科"，此举一出引发了市场极大的争论，从金融到数字科技，京东到底走出了一条怎么样的金融科技的演变进化之路呢？

一、京东金融的改名风波

根据《中国证券报》的报道，9月17日晚间，京东金融官方微博、头条、抖音更改名称为"京东数科"。业内人士称，京东金融此举背后意味着公司未来定位和战略发展方向或已发生改变，正式由一家金融公司向科技公司转型。

对此，京东金融回应称，"我们认为数字科技更能体现公司的定位，所以在新媒体端，尝试用'京东数科'这个名字跟行业和用户进行交流。"另悉，京东金融当前正在筹划集团品牌更名，未来京东数科将作为集团整体品牌对外呈现。

京东金融的此次改名，引发了社会各界的广泛关注，从9月17日开始京东金融的百度搜索指数直接激增，从9月16日的不到2500直接暴增到9月18日的5500以上，成为了财经领域当之无愧的焦点。

正在大家热烈讨论的时候，正如中国人古语有云：大丈夫行不更名坐不改姓。人的名、树的影，都是不可能随意更改的，所以在我们讨论更名的同时，是不是也应该好好想深一层，京东金融改名究竟为了什么？是什么深层原因驱动京东金融改变了它的名字？

二、京东走出了一条怎样的金融科技进化论？

说到京东做金融，我们需要把时间线推到2012年，2012年京东与中国银行北京分行正式签署了战略合作协议，双方达成了供应链金融的合作，这个时间节点一般被市场认为是京东金融的开端。正如前任美联储主席伯南克曾经表示：金融的本质就是经营风险，京东金融早在成立之初就已经看清了金融业真正的本质所在，作为互联网机构的京东，相比于传统金融机构最大的优势就是在于互联网企业所独有的科技与数据优势，所以京东将自己的心法聚焦到了"借助科技与数据优势，提升风险控制、风险定价水平"，这个点自然而然就成为了京东金融所有业务的内核所在。

基于这个内核，京东致力于风险定价，将数字资产化，开发出数字化的消费金融、供应链金融，从而让传统金融忽视的小微企业、年轻人群体可以切实享受到金融的普惠服务，所以我们可以认为，京东的内核就是基于数字的金额科技企业。这是京东的金融1.0时代，之后京东又不断进化出金融2.0时代，在2.0时代京东金融的新定位是服务金融机构的数字科技公司，用 B2B2C 的模式，为金融机构提供数字化的企业服务。" 一是助力金融机构将数字资产化，二是助力金融机构将资产数字化，从资产端、资金端两大方面，降低成本、提高效率，增加收入。

其实，我们能够看到，无论是1.0还是2.0，京东自始至终都是一个依托于金融科技的数字化服务公司，这个京东金融的内核从来没有发生过改变，但是正如达尔文的进化论所论述的一样，中国的金融科技产业在日新月异地进化着，那么金融科技的未来到底在哪呢？正如京东金融掌门人陈生强所说的：" 金融的规模增长是跟它的净资本相关的，不能无限杠杆，它的天花板是来源于它的净资本，而不是科技，科技是可以让它的净资本可以更有效地运用。但规模决定了它的净资本。" 所以，金融只是京东金融的外延，科技才是京东金融的内核。

那么，京东为何更名，原因已经跃然纸上了：

一是京东金融的核心驱动力就是科技。如果说中信集团的驱动核心是证券，平安集团的驱动核心是保险的话，那么京东金融的驱动核心已经天然是科技了。相比于各大传统金融机构，京东最大的优势就是互联网机构的天然科技基因，作为全中国最大的B2C商城之一，京东的天然就拥有海量的用户数据资源和高价值数据，可以在用户授权的情况下作为大数据业务的支撑，此外，4亿 庞大用户群让其拥有3万 模型变量、日增数据达200TB ，数据量级极大。正是这个支撑让京东金融拥有了发展供应链金融和消费金融的基础，从某种意义上来说，京东金融在基因层面就有数字科技的基因，所以此次改名更像是归本溯源，让京东金融重新回归数字科技企业的本源。

二是京东金融的业务早已不局限于金融。随着京东金融进入2.0时代，京东金融似乎已经开始去金融化的道路，它构建起了与30多家银行、中国最大支付转接清算组织银联的长期合作关系，推出与工商银行合作的"工银小白"数字银行、与大连银行合作的直销银行APP"壹伴客"、面向中小银行的零售信贷全流程产品"北斗七星"等产品。

科技输出已经成为了京东金融的主要业务方向，到了2018年这个情况更加明显，2018年京东金融已经推出了智能城市实践方案，发布了机房智能巡检机器人，可以说随着大量数字科技、大数据、人工智能业务的落地，京东金融的内涵与外延已经被不断地拓宽，无界的京东金融正在形成了，在这样的情况下，再叫金融似乎已经有点限制自身发展了，改名也就成了势在必行。

三是京东金融的发展方向必然会实现升级。其实，我们再仔细分析京东金融的发展就会发现，京东金融的自身能力已经到了一个必须要转变的阶段，当本身在金融、科技领域的积累已经到了一定程度的时候，就像一个武林高手，当对于武学的理解已经到了量变足以引发质变的时候必然会引发自身发展方向的升级，这是一个脱胎换骨的改变。京东金融已经逐渐将科技变成了自己的主业，让自己由一个市场的竞争者逐渐升级成为市场的服务者，这样不仅扩大了自己的市场空间，更将原先有可能存在的潜在竞争对手变成了自己的战略合作伙伴，这样通过自身升级化竞争为竞合的过程，也是很多互联网巨头不断进化的一条必经之路。

四是回归科技的本源才是互联网机构的未来。与此同时，我们看到无论是监管的发展，还是市场的演化，日益向着《圣经》中的那句话发展，即"让上帝的归上帝，让凯撒的归凯撒"，翻译成我们可以理解的语言就是市场日益向着专业化、垂直化的方向演进，在这个时候，与其去做跨界的金融，让自己彻底成为一家金融公司，乃至于把自己的业务局限到金融杠杆与金融规模所限制的领域，不如采用归核化战略，让业务重新回归自身的核心，这样不仅拥有了想象力几乎无限的科技市场，还拥有了巨大的市场预期，无论是进行融资还是进行业务发展都是无往而不利的，那么改名也就成了自然而然的事情了。

京东金融的更名其实正是金融科技发展的必然体现，随着大数据、云计算、人工智能、区块链等等技术的不断发展完善，金融科技其实已经开始向着源于金融，高于金融的方向演变，而京东金融的更名就是这个大趋势的重要体现。所以，改名京东数科并不是说京东不做金融，而是京东将要以金融为基础，向更大的科技未来前进而已。

作者：上游财经专家顾问，财经专栏作家，财经评论员。

首发江瀚视野观察（jianghanview）

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