保险冷知识100个（看完后你也是保险小专家）

随着大家的保险意识不断提高，很多朋友都有想了解保险，购买保险的念头，但是往往又是一头雾水，不知道从哪里开始。

今天，我们用一个最简单的方法带大家去了解一下。

5 W 1 H

到底是什么方法呢？其实我们很多人的工作中是会应用到这个方法的，那就是5W1H分析法！

也叫六何分析法，它是一种思考方法，也可以说是一种创造技法,它是对选定的项目、工序或操作，都要从原因WHY、对象WHAT、地点WHERE、时间WHEN、人员WHO、方法HOW这六个方面提出问题进行思考。

5W1H是一套科学的工作分析方法，常常被运用到制定计划草案上和对工作的分析与规划中，能使我们的工作有效地执行，从而提高效率。

那具体我们怎么把它运用到购买保险这件事上呢？

我们可以从这六个方面来了解。

• 第一个是WHY我为什么要买保险；
• 第二个是WHAT我应该买什么样的保险；
• 第三个是WHO我应该给谁买保险；
• 第四个是WHERE我在哪能买到合适的保险；
• 第五个是WHEN我什么时候买合适；
• 最后就是HOW我应该怎样科学配置。

弄明白这些问题，相信大家就能轻轻松松地购买保险了。

WHY

我为什么要买保险？

保险是针对风险产生的，没有风险的话就没有保险。对于我们个人来说，我们面临的风险有哪些？

很多朋友会说，得大病，或者是发生意外，残疾或者死亡，这些回答都很对，尤其在我们这个上有老下有小的年龄，一场大病或者意外，都会对我们的家庭造成很大的经济损失，这是一种风险。

而当我们年老，活到90、100岁，那个时候假如又没有足够的资金供我们养老，这也会是一种风险。这些风险都是客观存在的，我们只能想办法去应对这些风险。

从经济学层面来说，保险就是风险管理的一种方法，它是一种独特的金融工具，也是我们家庭理财和资产配置中非常重要的一个部分。我们购买保险，就是为了转移风险，避免经济损失。

另外有些人总会认为说我有社保呀，为什么还要买商业保险？社保属于基础保障，它覆盖广，但提供的保障是不足的，商业保险是与社保相互补充的，能很好的弥补社保的不足。

保险可以给我们解决什么问题呢？说到底就是一个字，钱，买保险永远解决的是钱的问题！

无论是人寿保险还是财产保险，保的都是一个“钱”字，买了保险不能避免意外发生、不能阻止疾病到来、不能保证财物不受损失（坏），但保险解决的是风险后面的问题，也就是用钱（保险公司理赔金）来补偿钱（你的急用金或损失费用）的问题。

保险不能像银行一样随存随取，也不像股票一样一夜暴富或者暴跌，它只是目前最安全最稳健的风险管控的方式。

我们买保险，就是为了转移我们的担忧，为了生病的时候有足够的钱来医治，发生极端事故的时候不给家庭造成负担，老了有钱养老，孩子有钱接受更好的教育，这就是保险的作用。

WHAT

我应该买什么样的保险呢？

不同的险种有不同的保障作用，我们经常说的有两大类的保险，一种是保障型的，一种是理财型的。

保障型的产品里，有意外险，用来解决意外事故造成的身故和伤残，以及意外造成的医疗支出；医疗险是报销型的，用来报销医疗费用，凭票报销；重疾险是给付型的，只要符合疾病范畴，保险公司直接赔付一笔金额，跟花费的医疗费用没有关系。

重疾险是目前大家非常关注且最需配置的一类保险，它除了可以解决一部分的医疗费用外，还可以用于后期养病及康复等开支，最关键的是它可以用于弥补我们的收入损失，因为患重疾后也没法正常工作。

重疾险也叫“收入损失补偿保险”，是对家庭现金流的补偿。

另外还有一种是寿险，这种就是不管是因意外还是疾病造成的死亡，都可以获得赔偿。它主要是用于体现家庭责任。

寿险分为保障定期的和保障终身的，定期寿险杠杆率非常高，很低的价格就能换取很高的保障，终身寿险会有一些储蓄的作用，可以做为一种资产传承的方式。

医疗险、重疾险、寿险都是属于保障型的保险。

还有理财型的保险，可以用做养老金，教育金，起到保本增值，资产配置，财富传承的作用。但是我们需要切记，保险的本质是保障功能，还是要优先做好风险保障！

WHO

我应该给谁买保险？

实际上，家庭每一个成员都需要保险！而不同年龄、不同角色、不同家庭结构，每个人所需要的保险是不一样的。很多家庭想要买保险，总是会把孩子放在第一位或者只考虑给孩子和老人买，而没有想过给自己买，其实这样的做法是不妥的。

保险是用来对抗家庭风险的，大家想想，如果是老人、孩子有什么事情，大人可以去努力挣钱、借钱等利用各种方式去筹措资金。

而如果是大人出问题了，谁来挣钱、借钱来维持家庭的正常运转和治病呢？毕竟大人的平安才是家庭正常运转、孩子健康成长的唯一前提！所以首先要考虑的，是家里的顶梁柱需要配置保险。

当然，我们建议以家庭为单位来购买保险，也不是说必须给大人买了之后才能给孩子买，在实际规划时，遵循三大原则就好：

第一个是损失最大原则，谁发生风险造成的财务损失最大就优先足额给谁购买；

第二个是风险最大原则，谁发生风险的可能性最大就优先足额给谁购买；

第三个是保障最大原则，就是我们应该优先购买保障型的保险，让家庭的每一个成员都有基础医疗保障、重大疾病保障、意外保障；然后来考虑教育金和养老金。

这就是一个正确的规划顺序。

WHERE

在哪能买到合适的保险呢？

我们先来了解一下常见的保险购买渠道。

首先是保险代理人，也叫保险公司营销员，我们身边或多或少都有保险公司的人，他们实际上是代理某一家保险公司的产品，与保险公司之间是代理关系，并且他们只能代理本公司的产品，会比较单一；

另外就是自己去保险公司柜台或官网买 ，这个跟找代理人其实也差不多；

还有互联网保险平台，现在也非常多，需要自己去研究产品，自助购买，后续理赔服务也需要自己去联系；

还有电话推销，我们有可能也会接到一些保险推销的电话。

现在还有一个非常好的渠道，也越来越多的被人家了解和认可，就是保险经纪公司，保险经纪公司是第三方的中介机构，是客观中立的，是代表客户利益的。

前面说到我在哪能买到合适的保险，有两个方面是最重要的，一个是产品，一个是服务。

保险产品那么多，条款那么复杂，我买哪个好？别人买的也不一定适合我呀。还有就是买完保险后谁来给我提供后续服务？

有没有一个完全代表我利益，帮我量身进行保险规划，为我提供售前售后专属服务的人呢，我就不用操那么多心了？当然有！那就是保险经纪人！找到一个靠谱的专属的保险经纪人，购买保险就会轻松许多。

WHEN

我什么时候买合适？

很多朋友也有意购买保险，可总是一拖再拖，总是想等到合适的时候买，那要等到什么时候呢？是生病前？还是发生风险后？

也有朋友说现在资金不足，能买的保额不多，想等有足够的经济能力再买，还有的朋友说，没准以后有更好的产品，先等等看。可是风险是不等人的，明天与意外谁先来？未雨绸缪才能有效抵御风险！

买保险最适合的时间，除了出生那天就是今天，因为你不会比今天更年轻，也不会比今天更健康！

为什么这么说，因为现在健康类保险的核保是越来越严格的，咱们看看自己的体检报告，总会有这样那样的小毛病，而且随着年龄增长，毛病会越来越多，如果有些问题是需要就医和诊治的，那就会影响我们是不是能顺利买到健康类的保险。

健康类保险都设置了一个等待期，医疗险一般是30天，重疾险一般是90天，只有过了等待期之后发生疾病，才能获得真正的赔付。

这样看来，如果能够预知自己在某一天发生风险，那在这之前的90天购买保险，这样是最有利的，当然这只是开个玩笑，真的不要等到身体出现了问题才想到买保险。

另外，我们买得越早，拥有保障就越早，享受保障的周期就更长，对自己对家人都是有好处的，所以还是趁着身体健康尽早买吧。

HOW

该怎样科学配置保险呢？

买保险，最重要的是买到保障，那对于我们来说，用最少的钱买到最多的保障，这是我们进行科学配置的目的。

我们做科学配置的核心，就是围绕一个全字，全员，全面，全额。全员，就是家庭成员都需要购买，全面，就是保障要全面覆盖，全额，就是在经济允许范围内做足保额。

在这个核心基础上，我们还要遵循四个原则：

第一个，先考虑大人再考虑小孩

第二个，先进行整体规划再选择产品

第三个，先确定保额再确定保费

第四个，先做好保障再进行理财

针对每一类型的保险，都会有不同的选择重点，今天暂时不进行讲解，以后再跟大家进行分享。

围绕刚才说的科学配置问题，大家有没有了解过或者有没有想过这样的一个问题，我们经常说买保险，既然是买，那我们买到的是什么呢？

保险产品是一种无形的特殊的商品，最终是通过我们拿到的那一本保险合同来呈现的，它的商品属性也就是它的法律条款。

虽然说市场上的保险产品特别多，实际上我们买到的也只是不同产品对应的不同法律条款，条款里明确写明了这个保险产品保什么，不保什么。

其实，买保险就是买条款，不管公司知名度有多高、商业地产有多少、投放多少广告、有多少分支机构、营销员，真正发生理赔的时候，遵循的原则只是合法！

我们一定要记住：我购买的保险产品的商品属性只是法律条款，不是公司大小品牌，也不是广告哦。

做风险管理和保险规划不是一款单一产品可以满足的，没有完美的产品，只有接近完美的组合。

专业保险规划，不要盲从于广告，而是要回归于条款。组合保障方案，可以实现更低的保费，更全的保障，更宽的增值服务，更高的赔付比例。这里我们划重点啊：明确需求，合理支出，组合配置！

具体怎么配置，买哪些险种，保额多少，就需要与经纪人进行细致的沟通和分析了。

希望以上内容可以帮助到大家来更好的认识和了解保险，轻轻松松的购买保险。

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