怎样从零开始学理财（普通人如何理财积累财富的11个妙招）

学会理财，开启财富大门

收入—支出=财富，收入远远大于支出，那叫富人；收入远远小于支出那叫穷人，是不是很扎心？如果你真正悟通这个公式，并付诸于行动，保证你不在普通。

我在普通人如何去赚钱一文，讲了如何增加收入，在这里不多探讨，今天主要探讨普通人如何理财？

穷人和富人只在一念之间

很多人花钱都是随心的，很少有人会去做开支预算，这就是为什么在同样收入的情况有些人越来越有钱，有些人还在原地踏步。我1995年参加工作时，每个月工资230元，那时候，一般职工工资大约在500元到800元左右，我属于低收入群体。我是农村出来的，家里面很穷，父母供我上大学已经很不容易了，我总不可能工作了还要向父母伸手吧！我想让父母安享晚年，想让孩子得到良好的教育，更想让自己过得体面些。我得有自己的事业，要创业就得有本钱，靠父母不可能，靠亲戚朋友也不可能，只能靠自己。

我每个月都要做开支预算，开一个零存整取账户，逼着自己每月存50元。其余的生活开支100元，存活期50元，留30元零花钱。（以备不急之需），以后的收入慢慢也多起来，我仍然这样做。

所以，无论你的收入有多少，都必须要做支出预算，才可能剩下钱，并有钱存。

1块钱是由100个1分凑在一起的，100块钱是由100个1块凑一起的……1分钱，谁都不屑一顾，1块钱也没用人在乎，可100元，1000元，10000元呢？所以，在赚钱的时候，哪怕只1分钱都要去赚；在花钱时，哪怕是小小的1块钱也别浪费。举个例子，我有时刷视频，我会去刷能赚钱的视频，也许一个视频只能挣1分钱，也总比没赚钱的好。没有特殊情况，我基本上不会上馆，因为别人为你服务必然要赚你的钱。有句话说“你爱钱，钱就爱你，你珍惜钱，钱就珍惜你”，我们只有珍惜每一分，在乎每一厘，财富才会慢慢靠近我们。

今天你请我吃，明天我请你吃；今天你请我玩，明天我请你玩；三朋友，四弟兄，胡吃海喝，劳命伤财。每次少则几百，多则几千，钱去哪里啦？

信用卡及网贷都是以信用为担保，可以提前花钱。我们在用信用卡消费时往往感觉不到心疼，好像是白捡的钱一样，会不知不觉乱花，当然到还钱时，才知道压力有多大。十多年前，我也用过信用卡，不断的刷，不断的消费，钱就这样不知不觉的花光了。刷信用卡犹如温水煮青蛙。

按每天抽1包烟，每包烟20元，一个月抽烟花费600元，一年花费7200元，十年起码浪费8万到10万元，这些钱，如果存银行，起码要有12万元左右。而且，抽烟还容易引起呼吸道，心脏等疾病，如果由于抽烟引起生病住院，就更加不值得了。所以，要想翻身，建议戒烟。

赌博是玩物散志的一种行为，如果赌博赢钱了，心就不在工作上了；如果赌博输钱，总想着去扳本，同样不想干工作。而且赌博容易上瘾，对自己不好，对家庭不好，所以坚决别去碰赌博。

如果身体不好，影响自己上班，不能有正常收入；生病住院，还要把自己赚来的辛苦钱送给医院，所以锻炼身体也相当于省钱，也是赚钱。

刷卡支付及其他数字支付，往往会多花钱。数字支付方式，支付的时候感觉就是个数字，没有钱的感觉，不心疼。但是，如果现金支付，自己当即知道花了多少，剩余多少，会更心疼，消费也会更理智。

存钱是理财的第一步，对于我们普通人，无论你收入有多高，还是有多低，最少得有2个存折。一个是零存整取存折，强迫自己每月必须存固定的钱；一个是活期存折，每月的收入，存完零存整取，剩余的钱就放在活期账户上，身上少装现金，用完在取。坚持这样去做，你的财富会越来越多。

自己努力赚来的钱，自己省吃俭用，坚持存钱，积累一定资金后，就应该将资金分类使用。如果你像我一样，收入不稳定，就将自己资金的50%存为定期，产生年收益；20%存为活期，以备急需取用，还可以产生活期利息；30%可以做些风险投资，做得好，回报很高，即便做得不好，哪怕百分之百亏，也不至于影响家庭生活，万一赚了呢，比如可以买股票、基金、期货、黄金等。当然，一定要投资自己相对了解的产品。或者可以投资给自己信得过，有能力的朋友去做点生意，最好是自己只管投资，参与分红，不参与经营管理的。有钱是人闲着，钱忙着；穷人是人忙着，钱在银行躺着。总之，要想翻身，开始要不怕苦，不怕累，拼命工作，然后强迫自己省钱，强迫自己存钱，到一定时候的做些风险投资，拓宽财路。

很多人赚到钱后就买车买房，如果车子是拿来玩的，房子是闲置的，这些都不是资产。车子需要养车费，房子需要交物业，这些看上去是资产，实际上是负债。所有资金能向里流的叫资产，资金向外流的叫负债。换言之，能为自己赚钱的就是资产，产生费用的就是负债。所以，要想财富增值，我们应该多购置些能赚钱的资产。比如，有闲置的资金，我们可以去买门面，可以购置生产设备等等，能为自己创造效益的产品。

当财富积累到一定程度，我们也不能像貔恘一样，只出不进，该花的钱毫不犹豫去花。这个时候，必须要力所能及照顾好自己身边的人；主动建立自己的人脉关系；积极参与一些社会公益事业，提高自己的知名度，扩大自己的影响力。开始我们放下面子去赚钱，现在要用赚来的钱为自己赚回些面子，赚到了面子，以后赚钱也就更容易了。

你不理财，财不理你