现在的人一定要买年金险吗（月入10K才更适合买年金险）

前段时间，和两位朋友聚会聊到股票大跌的事情，其中朋友A有意向小编咨询用于父母养老的年金险，此时朋友B立马跳出来说：“年金险不是富人才会买的东西吗？”

谈到年金险，似乎很大一部分多人都认为那是有钱人的专属，与普通工薪阶级毫无瓜葛。其实正好相反，小编觉得普通人，才更需要买年金险！

在物欲横流的现代，存钱一直是绝大多数普通人难以攻克的一关，而月光族，剁手党这些词的产生就正面反映了一部分普通人的消费观念。

记得有段时间，微博经常会上讨论现代人存款问题的热门话题，其中有个话题#至今你有多少存款#，讨论量就达到1.6万，不少网友纷纷留言说到，没有存款、车贷房贷负债累累，工资都孝敬花呗信用卡去了。

活在当下，对自己好点、工作这么累，吃顿好点犒劳一下、双十一打折比平时便宜好多，买到就是赚到......大部分普通人花钱总是能找到合适的理由，而及时享乐也成了一种可标榜的潮流。

其实，无论普通人还是富人，都会有消费的欲望，一旦有钱，就会急于提升生活品质。但区别在于，同样购买昂贵的奢侈品，对富人的现金流不会产生多大的影响，反而很多普通人却会为此花掉自己大部分的积蓄，甚至让自己陷入“新酬还旧账”的循环之中。

难抵社会诱惑，缺乏自律，没有理财规划，这些都是普通人存不下来钱的通病，但面对充满未知的将来，趁早存钱很有必要。

年金险具有强制储存的特性

年金险能帮助普通人强制储蓄，是一种不错的存钱方式，保费从银行卡里扣除，可以花的现金变成了保额和保单价值，花起来也不那么方便了，不必要的花销也就减少。

购买年金险，约定年限才能返钱，可以帮助那些小有资产却又很难存下来的人群强制储蓄一笔资金，并且还能稳定增值，为未来确定一笔持续的现金流收益。

我们知道，投资是普通人实现财务自由很重要的一环，现实中光靠一份工作，很难填补各方面的支出。然而，想进行投资，利用钱生钱，是需要有很强的判断力、一定的风险承担能力以及各方面的渠道资源。

比如，小职工A想要买房，他需要了解当地房产政策、根据配套设施、地理环境等衡量性价比，寻找专业诚信的房产销售人员等。

也就是说，普通人要投资，不仅要省下一部分资金，还要花费大量的精力和时间提升认知能力和获取投资渠道。

而对于富人来说，哪怕是不懂投资，他们也完全有钱雇佣优秀的理财顾问。况且手头上充裕的现金流，使他们可以承担较大的风险，就算有所亏损，对生活并不会造成太大的影响。另外，他们所处的阶层，有广泛的投资渠道，可直接通过圈子和人脉获得第一手信息，有助于做出更精准的投资判断。

年金险合适普通人作为进行投资理财的手段

都说投资有风险，理财需谨慎。对于大多数普通人而言，他们没有什么积蓄，能承担的风险极小，一旦发生亏损，就有可能使家庭陷入财务危机，因此，普通人更需要稳健的理财方式。

小编认为，比一般投资更为稳健的年金险就适合他们。

年金险有安全性和确定性的特点，受到保险法的保护以及银保监的层层监督，能够锁定既有财富不流失，保证本金安全，规避利率的下行风险。

年金险购买之后，就相当于锁定了未来几十年的收益，往后每年都能领钱，这是明明白白写在保险合同上的。

说到养老，很多人都会想到一句老话“养儿防老”，这也确实是以往旧社会普通家庭用来解决老无所依问题的重要手段，但现代社会再想只依靠子女来养老，并不现实。

很多子女成年后，都会选择背井离乡去拼搏事业，一年回家的时间屈指可数，没时间照顾父母成了多数家庭的现状。另外，现代成年人身上负担也异常繁重，日常衣食住行、车房贷款等，特别是已经成家立业的子女，有时自己都难以顾全。

当然，普通人养老途径有很多，储蓄、投资、社保等。不过如果靠存钱，很可能赶不上通胀的速度；而选择投资增值的话，市场风险较大且渠道少；若等退休后，依靠社保养老，恐怕也是“杯水车薪”塞牙缝而已……

年金险能使养老金明确稳定

年金险的一大特点就是在投保时就能长期锁定收益，不论以后市场利率如何波动都不会受到影响。简单来说，就是只要你计划好希望退休后每月或每年从保险公司领取多少养老金，符合产品合同约定，按时缴费，到了约好的时间，即可每月或每年领取到一笔确定的钱。

因此，想要追求更体面、有更充足的资金来应对退休后的各种突发状况，购买年金险，退休之后可以稳定领取养老金。

从产品基本形态来看，这款由招商信诺人寿大公司推出的自在人生A款养老年金，是专为养老设计的，领取年龄灵活，可选55岁/60岁/65岁，只要符合目前的法定退休年龄即可。保至终身，1万元起投，缴费年限也能灵活选择。下面来详细看看这款产品的亮点。

1.活多久领多久，养老无忧

自在人生养老年金有两种领取方式：年领或月领。按年领，每年拿基本保额；按月领，每月可拿基本保额*8.4%。在60岁领钱以前，可以自主选择，变更领取的方式。

*以上收益演算仅供参考，实际以产品费率表为准

举个例子，35岁的小王，不愿老了之后连累子女，又想要过上有品质的老年生活，于是在自己有余力时购买了一份自在人生，每年交5万元，交10年，在60岁开始领。

则到了约定时间，小王每年可以领62,100元，如果按月领，每月能拿5,216.4元。同样条件下，与市场上同类终身养老金相比，这个领取金额非常可观。

而且，不管未来市场利率如何变化，一旦投保则锁定了长期收益，领取多少金额，领取方式，可领取年限都会直接打印在合同上，提前为退休生活锁定一笔确定的现金。

也就是说，小王首期领取开始，以后每年都能稳定的拿到62,100元，活到多少岁就领到多少岁，且活得越久，领取金额越高，晚年生活不用愁。

• 至90周岁，累计养老金1,925,100元，约投入金额的3.8倍；
• 至100周岁，累计养老金2,546,100万元，此时还有14万多的现金价值，则总共到手约268.9万，接近总投入的5.38倍。

2.保证领取20年，身故也有保障

自在人生养老年金能够保证领取20年，即开始领钱后，最少都会给到20年的基本保额。如果这期间发生不幸身故，剩余时间的养老金便会交到家人手里，保证给够20年。

还是以上的例子，假设小王在70岁时不幸身故（未过保单周年日），则小王在身故前，只领了10年共621,000元，而剩余10年的年金10*62,100元，将会一次性付给受益人，给予家人温馨守护。

除此之外，自在人生身故保障还包括以下两种情况：

• 在首个养老金领取日之前身故，给付累计已交保费与现金价值两者之间的较大值，合同终止；
• 领取养老金已经满20年后身故，则身故保险金为0。

3.保单现金价值可灵活使用

自在人生现金价值延续时间长，可至终身，若被保险人年纪很大，对以后活得更久没有信心，可以选择在保险合同有效期内，领取保单的现金价值，做灵活处理。

另外，自在人生具有保单贷款功能，在合同约定的期间内，贷款总额最高可达现金价值的80%，最长可借6个月。如果在退休之前出现短期资金周转不灵，可借助保单保单贷款解燃眉之急。

总的来看，自在人生A款养老年金，公司品牌好，领取年金多，且活到老领到老，保障至终身，能够很好的应对长寿风险。最低起投1万/年，既不影响生活，又能慢慢储备以后养老的钱，无论是经济宽裕，还是普通工薪家庭，都值得入手。

年金险能为投保人日后提供持续且稳定的现金流，以现有的部分支出锁定未来的长期收益，符合绝大多数普通人的经济需求。

钱到用时方恨少，作为普通人，如果不能保证以后能大富大贵，就早日为自己与家人做好打算，合理利用现有资产进行理财，选择合适的方式，提前为未来埋下一份保障。

最后提醒大家，如果想拥有自在的晚年生活，稳定领取一笔养老的钱，可以考虑自在人生A款养老年金，最晚截止投保时间4月30日，抓紧机会上车吧！