从财务角度看保险年金险（超5成高净值人士为何青睐年金险）

寿险的高端市场，日渐成为各大人身险公司的兵家必争之地，但要挖掘出这块最具含金量的市场价值，考验的是险企从上至下的战略决策、产品开发、内部管理、代理人服务能力等综合实力。

在对高端市场的长期关注及深入调研中，太平人寿发现，对于中高净值人群来说，财富的创造与积累已经不是主要诉求，如何保障财富的安全、加强抵御风险的能力才是当务之急。因此，一个中长期稳健的投资安排必不可少。

针对消费痛点，太平人寿推出太平财富智赢年金保险，通过精准的定位来帮助客户实现家庭财富的合理规划，并通过匹配指定万能险产品（年金险 万能险）的组合优势，既能让客户获得稳定持续的生存保证收益，又可享受资本市场的长期增值潜力。

超5成高净值人士青睐年金险，选择保险公司关注信誉度及赔偿能力

为深入了解中高净值人群，从客户需求出发，太平人寿联合新华网发起中高净值人群保险需求偏好调研，并于8月20日发布《中高净值人群保险保障需求调研蓝皮书》，全面解析了国内中高净值人群在资产配置和选择保险保障方面的需求变化。

调研显示，在风险偏好方面，近8成中高净值群体倾向于选择稳健型的产品，他们希望能够达到控制风险，中等收益的目的。就财富传承诉求和时机来看，大多数中高净值人群表示传承时机应在自己年轻时就规划考虑，并认为财富传承是其最关注的事项之一。

值得注意的是，随着“创一代”的年龄增长，企业逐渐进入交接期，家庭传承的意识逐渐增强，有6成企业主认为在自己年轻时就应开始规划财富传承事宜。

从家族传承痛点来看，家族传承不确定因素多，无法面面俱到是中高净值人群的核心痛点，很多高净值人士还表示精神、理念等无形资产的传承难以实现。因此，超过半数中高净值人群会选择更加稳健的途径来进行财富保值。

就现有商业保险情况及险种需求来看，调研指出，中高净值人群非常关注个人健康问题，同时也愿意购买健康险和商业养老保险，往前多看一步的思维让他们提前布局未来的养老；而专业投资者由于有较强的风险意识，对于意外险和家庭财产保险青睐有加。另外，超5成高净值人士还会选择年金险。

在保险公司品牌与产品服务方面，中高净值人群选择保险公司的关注点集中在公司信誉度与赔偿能力方面。专业投资者则更关注保险公司产品是否具有险种保障功能。从整体来看，中高净值人群对保险产品的服务功能有更高的要求，他们希望在得到基础服务的同时，还享受海外就医服务。

从客户需求出发，全力打造“共享太平”品牌，太平人寿推出太平财富智赢年金保险

一直以来，在高端市场培育方面，太平人寿坚持“四位一体”理念，即 “产品 服务 代理人 客户”，这四大要素形成相互补充、相互促进，不可分割的完整体系，成为太平人寿开拓及培育高端市场的法宝。在“四位一体”的高端市场培育体系架构中，高端产品研发一马当先。

12月20日，太平人寿推出十年期固定给付型产品“太平财富智赢年金保险”，该产品具有“满期快、收益高、增值强、资金活”四大特点，在确保资金安全、收益稳健的同时，拥有较强流动性,同时通过搭配指定万能险产品，实现财富的再次增值，长短结合，能够为人生不同阶段财务规划提供鼎力支持。

亮点1：三五年交，10年满期。该产品提供3年或5年两种交费方式，10年即可满期。资金回笼快，自用或传承较为灵活。

亮点2：双金领取，固收稳健。第5至第9个保单周年日，3年交、5年交分别合计领取300%、500%年交保费的生存金，满期时，还可以领取100%基本保额的满期金。其中，3年交费，第5至第9个保单周年日，每年领取年交保费的60%，共5次；5年交费，每年领取年交保费的100%，共5次。

亮点3：长短结合，复利添翼。太平财富智赢年金保险享有指定万能账户配置权益，若选择投保指定万能产品，其生存金、满期金可按规定进入该账户，月月复利结算，获享财富长期增值。这种财富管理模式对于中高净值人士中收入可能不是定时、定量的小企业主、自由职业者来说，提供了最大的方便。

亮点4：可贷可领，攻守兼备。在中长期投资过程中，除了要关注资金的收益性，还需要考虑的另一重要因素就是资金的流动性，解决短期内需要用的资金。太平财富智赢年金保险及指定万能产品均享有保单贷款权益，可以在关键时刻确保资金之需，亦可提取万能账户价值应对资金需求，增加资产流动性。贷款期间仍享受相关保障利益（合同中止期间除外）。

例如，王先生为刚出生的子女规划一笔安全稳健的现金流，助力其应对未来的资金需求。如果选择投保3年交费期的太平财富智赢保险产品计划，年交保费10万元，10年期间“财富智赢”合计领取的金额约33.4万元。

生存保险金：第5至第9个保单周年日，每年领取60%年交保费的生存金。共5次，6万元/次，共30万元；满期保险金：第10个保单周年日,按100%基本保额领取满期保险金，即领取约3.4万元。

若选择同时投保“荣耀智尊账户”万能产品，“财富智赢”生存金、满期金按规定转入，即可享有保证结算利率2.5%以上的浮动增值收益，并可根据需要提取现金。

为防范人身风险，投保客户还享有身故保障，假设80周岁时身故，该计划身故金为2315.1万元（高档演示）、820.3万元（中档演示）、201.0万元（低档演示）。

一款年金险产品的好坏，投资收益问题不得不提，中国太平的资产管理能力是否值得信赖？

中国太平是一家有着90年奋斗史的民族保险企业，其泛资产管理业务主要由太平资产、太平金控、太平石化租赁3家子公司运营。

其中，太平金控是中国太平保险集团境外综合投资平台，下设太平资产（香港）主要从事境外投资业务；太平资管则更多从事境内投资业务。2016年，太平资产和太平资产（香港）管理资产规模达到5388亿港元，占资产管理总规模的66%。

太平资产管理业务同时布局境内外，有效减少了投资风险，也避免了大部分保险公司在单一市场上超额收益较少的情况。2017年初至今恒生指数上涨20.8%，港股市场普遍牛长熊短，权益类产品收益增长可观。

财报数据显示，2018年，中国太平投资资产规模稳步增长，净投资收益贡献突出。2018年年末集团内投资资产规模5959亿港元，增长10.4%；总投资收益225.83亿港元，增长4.3%，其中净投资收益253.19亿港元，增长21.1%。未来，随着内地市场进一步开放，双地布局的优势则会更加凸显。

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