什么家庭理财最合理（男人和女人谁更会理财）

央妈自带操心人设，没办法，名字里的“妈”不是白叫的。

这回，她操心的事是“孩儿们”怎么管钱花钱。“老母亲”管得挺细，优点和不足全部记在“小本本”上——“2019年消费者金融素养”调查简要报告新出炉。出品人：中国人民银行金融消费权益保护局。

调查背景：接受良好教育的金融消费者是金融市场稳定的基石。中国人民银行办公厅于2016年1月正式建立了消费者金融素养问卷调查制度。2017年开始在全国31个省级行政单位（除港澳台地区）每两年全面开展一次消费者金融素养问卷调查。2019年为第二次全面开展，在每个省级行政单位随机抽取600名金融消费者进行问卷调查，全国共18600个样本。

央妈火眼金睛，发现新特征：年轻人和节省的老一辈不一样，花起钱来少犹豫；小细节注意，比如密码看得牢，投资的大方向上把握欠火候。总的评语看起来跟老师经常讲的差不多：该生取得一定进步，仍大有潜力可挖。四字总结：强化学习。

言归正传，看看调查从消费者态度、行为、知识和技能等多角度综合定性分析我国消费者的金融素养情况：

从金融态度看，能打个“良”。大多数群体能够意识到金融知识普及和在校园开展金融教育的重要性，更加重视个人信用；延迟消费的意愿则略有下降，或者说更加倾向于即时消费，其中全日制学生延迟消费的意愿最低。学生仔比较会花钱，脑补央妈眉头皱了一下。

从金融行为看，给“中上”差不多。在阅读合同条款、为小孩上学储蓄、使用ATM 时的密码保护行为方面有较好的表现；在家庭开支的规划和执行、对账单的理解、信用卡还款方面的行为需要进一步加强，在应对意外开支方面普遍存在不足。

从金融知识水平看，有排名靠前的，也有拖后腿的。在银行卡、储蓄、信用知识方面的正确率较高，均超过60%；在贷款、投资、保险等方面的知识水平有待提高，不同群体对各类金融知识的掌握程度存在着较大的差异。

从金融技能看，银行卡使用上存在短板。在理解金融合同的权利和义务、产品风险和收益、假币处理方面的掌握情况相对较好，在辨别非法投资产品和渠道、比较金融产品和服务方面有一定的掌握；而在冠字号码功能、银行卡使用方面还需要加强，对新版人民币防伪特征的掌握水平需要提高。

从对金融知识的需求情况看，消费者最感兴趣的五大类金融知识依次是银行卡（包括借记卡和信用卡）、银行理财产品、住房贷款、基金股票投资、手机银行等电子银行服务。

调查报告的打分出来了，真的不高啊：全国消费者金融素养指数平均分为64.77，中位数为67.96，标准差为17.01，消费者金融素养指数近似服从正态分布。与2017年相比，消费者金融素养整体上稍有提升。教育、收入、地域、年龄和职业五个因素与消费者金融素养得分显著相关，性别对金融素养得分的影响有限。好了，关于男人女人谁更会理财，没什么好吵的了。

最后，下一阶段的学习任务，央妈划下重点：对消费者金融素养的变化，以后得继续操心着；对“得了低分”的重点人群和区域的金融素养水平，开展适宜的金融教育活动，重点照顾“开补习班”；利用数字技术的优良特性，开发更多与数字时代和人口结构变化相适应的金融教育工具。

好好学没错。央妈管得宽，为了大家好。

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金海岸工作室

作 者 | 谈 璎

图 片 | 中国人民银行官网

编 辑 | 陆佳慧