怎样用保险来保障自己的一生（如何用保险保障你的一生）

文/王小兰

从2013年起，每年的7月8日是全国保险公众宣传日。通过各种宣传，希望大家能认识到：“保险，让生活更美好！”

我是一名保险从业人员，有8年的从业经验。在工作中，我深刻地体会到大家对保险的认知并不高，甚至有太多的误解。我最常听到的便是“保险都是骗人的！”

近日我看到李元霸所著的《如何用保险保障你的一生》，十分兴奋，因为终于有人把买保险这事，用比较简单且轻松的方式和大家介绍清楚了。

这本书会提高你对保险的认知，让你了解保险，拥抱保险，学会用保险保障你的一生，让你的生活更加美好！

1，有社会保险还需要有商业保险吗？

在我工作的过程中，最常听见客户说的一句话是：“我有医社保了，不需要买保险。”

那有了社保，还需要购买商业保险吗？

我们先来看看什么是社保。社保就是“五险一金”中的五险，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

社保是由个人和用人单位出资，政府提供补贴的再分配制度。

而商业保险是个人出钱，向保险公司购买相对应的保障。

社保覆盖的人群广泛，但是给予的保障有限。尤其是医保方面的补助，有相对应的限制条件如甲乙丙类的药物报销；有限额，例如大病医疗方面的最高赔付额；有不同的赔付比例，根据人群不同，赔付比例也不同。

所以即使有社保，我们也需要商业保险来完善个人的保障，转嫁社保外的风险。

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2，保险真的理赔难吗？

大家有时候会在媒体上看到保险公司没有理赔的新闻，所以很多人抱怨“保险公司这也不赔，那也不赔。”那保险理赔真的很难吗？

身为精算工作者和消费者双重身份的李元霸告诉我们，消费者可以相信银保监会的监管，虽然监管不可能完美，但是我们应该多关注99.5%的那个部分。

作为保险一线人员，我经常要做理赔。所有保险公司，每年都有大量的理赔，这些理赔金每天都在帮助很多人度过难关。所以只要经济允许，每个人都应该积极为自己和家人购买商业保险。

理赔难还有一个原因，就是客户没有买对适合自己的保险。保险很专业，每一项都是专款专用的，所以要找专业的人员，设计专业的保险方案。

3，如何正确配置家庭保险？

在配置家庭保险方面，有几点原则非常重要。

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购买顺序上，要先是家庭经济支柱，再其他人员。因为家庭的经济支柱是赚钱的人，如果他发生风险，家庭经济就会受到影响，甚至无法生存。

此外，要先大人，后小孩。大多数家庭的第一份保单，都是为孩子购买的，因为年龄小，保费便宜，也因为父母都十分疼爱自己的孩子，觉得有好的东西，要先给孩子配置。

但这种做法是错误的，因为大人才是小孩的坚强后盾，大人得先有保障。

至于其他方面，关于如何正确配置家庭保险，作者在书中有根据不同的家庭成员，给予了非常专业的投保建议，大家可以在书中详细了解。

关于为何买保险，《如何用保险保障你的一生》中有一条很有趣的说法，就是情绪的价值。如同书中所说“你原先一天的情绪可能60%是悲观的，但你买了保险以后，60%就是乐观的，情绪好了，你的未来肯定就好。”

所以大家要学会提高自己的认知，学会用保险，让自己的生活变得更美好。