个人账户25万退休能领多少养老金（个人账户余额已有45万元）

今天看到一位网友留言，表示其是深圳户口，社保缴费24年了，现在个人账户缴纳余额是45万元。问未来退休能领多少退休金呢？

实际上，还有很多因素是没有搞清楚的。比如说究竟是哪一年退休？养老保险还能不能继续缴费？再加上未来的社平工资不定、退休年龄不定，计发月数也不定，所以说情况比较复杂。

就现在的政策而言，这种缴费模式，在现在的情况下退休养老金怎么也能领取七千元以上的。

首先，养老保险个人账户余额45万元，就能够说明很多重要的信息。

我们的养老保险个人账户制度是从1992~1997年陆续建立起来的。深圳建立个人账户制度的时间最早是从1992年开始的。

当然相对也会吃亏一些，因为建立个人账户制度以后，养老金计算就是基础养老金和个人账户养老金了。建立个人账户制度，以前养老金的计算是基础养老金加过渡性养老金。过渡性养老金跟社会平均工资挂钩相对更划算。深圳市的过渡性养老金计算方案跟广东省的有所不同，情况比较复杂。

过去的时候，由于我们的缴费社会平均工资低，缴费基数上下限低，缴费形成的养老保险个人账户余额也会低。

养老保险个人账户余额能够积累45万，感觉是难以置信的。2022年7月起，深圳养老保险缴费基数上限调整为24930元。这种情况下，由于每月记入个人账户的钱数是缴费基数的8%，经计算也就是每月2000元左右，一年能够积累2.4万元。

可实际上前些年的缴费基数更低，养老保险个人账户的记账利率又赶不上社会平均工资的增长率，即使算上利息也不会达到2.4万元的。特别是十几二十年前，缴费基数上限也就几千元而已，所以我真的很怀疑能否达到45万元。个人账户余额超过30万元可能性是有的。但不管怎样还是按照45万元推算。

假设24年全部是按照300%的基数缴费。

基础养老金部分，缴费24年可以领取2×24%=48%的退休上年度社会平均工资。现在退休上年度社会平均工资一般称之为养老金计发基数，2021年深圳的养老金计发基数是10360元，预计今年会达到11,000元以上。这样计算一下，仅基础养老金就会达到5280元。

个人账户养老金，等于45万元除以退休年龄确定的计发月数。如果是50岁退休的话计发月数是195个月，60岁退休的话将是139个月，这种情况下个人账户养老金将分别是2300元和3240元左右。

所以大体推算的话，即使是今年退休，养老金也能领到7500元或者8500元。

这样的养老金水平，大约是70%或80%的养老金计发基数或者社平工资，未来如果不继续缴费了，差不多也是这样的待遇水平。

对于普通人来说，这样的养老金水平看着很高，但实际上相对于一直以300%基数缴费的人群来说，相对于其之前的收入要低得多。国家设定养老保险缴费基数上限，是为了限定退休人群过高的养老金，以促进社会收入分配的平衡。

相信随着养老保险全国统筹的不断推进，未来会越来越好的。#8月财经新势力#​