存款改革以前存的定期怎么办（2022年出新规）

随着经济的发展，国人手中的钱也越来越多，暂时用不完的钱都会存在银行中，所以，从2009年开始，我国成为名副其实的“储蓄大国”。数据显示，到2022年7月底的时候，居民存款达到98.18万亿，人均存款7.01万元。

当然，国人存款并不是盲目地去随便找一家银行就存了，除了考虑银行的安全性和方便性之外，存款的利息也是储户选择银行的最新标准，哪家银行利息高，我们就会把钱存在这家银行。

所以，只要你手中有“闲钱”，十有八九就会主动和银行打交道，你靠存款赚利息，然后银行靠揽储放贷赚收益，于是，银行与客户基本上就形成了鱼和水的关系，相互依存。

银行不是慈善机构，它是企业。既然是企业，就需要按照企业的标准来管理，需要赚钱来维持银行运转，赚钱需要本金，本金就是储户的存款，它低息吸收客户的存款，高息放贷，靠赚取利息差来保证银行的盈利能力。没有存款，银行就赚不了钱，所以揽储就成了银行生存的不二选择，也是银行生存的基石。为了吸引储户，银行会采取各种方式招揽储户到本行存款，比如逢年过节送大米送油及其他一些小纪念品。如果你是银行大客户，还可以享受到VIP待遇，甚至有机会和银行直接商谈储蓄利率，去银行办事不用排队，在贵宾接待室直接优先为你办理了。

按照以前的存款逻辑，储户都是挑选银行的，银行拉拢客户，储户去银行存钱，银行工作人员非常欢迎才对，但现在有些储户发现了一个奇怪的现象，有些银行开始主动挑选客户了，对于不符合要求的客户，你想把钱存进这家银行，也会被银行毫不客气地拒绝，这是怎么一回事呢？

其实，银行也不愿意这么做，事实上，都是因为央妈对银行存款作出的新“调整”，并不是银行真的拒绝你存款，而是迫不得已而为之，如果接受你的存款，银行就违规了。原来，央行文件《加强存款管理维护存款市场竞争秩序》显示，从2022年第一季度起，将地方法人银行吸收异地存款情况纳入宏观审慎评估，不允许其通过各种渠道开办异地存款，已发生的存量存款自然到期结清。同时还规定，地方小银行不能通过非自营网络平台开展存款业务，换句话说，央妈不允许地方小银行开展异地存款业务。

为何严控异地存款？

银行要想获得更好的发展，必须有强大的揽储能力，但是地方银行由于自身实力的限制，揽储能力往往不如国有大银行。于是，为了吸引储户，就推出一些高息存款，不断通过高利率吸引外地储户，这无疑对存款市场造成了不合理的竞争。

地方小银行本来就没有异地存款的权限，为何央行还专门发文叫停呢？原来这些银行耍了个小聪明，间接地开展了异地存款业务。为了争夺储户，同时规避异地存款的规定，很多地方小银行就与互联网公司合作，在网络上进行揽储，全国的储户都可以通过互联网远程开卡，用手机就可以将钱存到银行，虽然，这些小银行貌似没有到异地进行揽储，实质上却把揽储扩张到了全国。

对储户的影响？

地方小银行之所以能吸引这么多异地客户，一个最主要的原因就是利息高。如果异地存款被叫停，储户选择高利率理财产品的渠道就会变窄。比如，甲地银行发布3年期定期存款利率为3.5%，乙地的小银行可能就会发布3年期定期利率4%的产品，如果取消异地存款，客户只能选择那些全国性的国有大银行，比如中农工建交等，或者那些具有全国性揽储资质的股份银行及一些比较大的民营银行，比如招商、中信、光大等，虽然储户存钱的便捷性不受影响，但利率选择空间大不如前。

不过，这也是央行希望看到的结果，地方小银行为了揽储，发布超过正常利率水平的存款产品，同时银行为了能够盈利，只能提高放贷的利率，甚至将钱投向风险很高的项目，这样银行的风险就会大大增加，所以，银行任意提高储蓄利率，对储户来说未必是好事。

已经异地存款了怎么办？这也无需担心，前面已经说了央妈的规定，已发生的存量存款自然到期结清。如果存款到期，储户取出来就可以了。

结尾

央妈叫停异地存款，最终还是为了保持金融市场的稳定。不仅可以防止非理性竞争，维护存款市场有序竞争，还可以保持银行欠款端成本稳定，预防坏账风险。

存款基准利率作为利率体系的“压舱石”，更不能随便突破。

虽然广大储户的收益可能变少了，选择银行的余地也小了，但储户的资金更安全了。

所以，央行叫停异地存款，总体来说，是利大于弊。

说一千道一万，最主要的目的就是两个，一个是就是为了控制银行风险，降低银行放贷利息成本，最终让利实体经济，另外一个就是确保我们的存款安全。