为啥建议35岁女性买居民养老保险（灵活就业社保和职工社保区别）

一、灵活就业社保和职工社保区别：

缴费主体不同；缴费基数不同；缴纳险种不同；缴费金额不同；户籍限制不同。根据《社会保险法》规定，其他灵活就业人员可以参加基本养老保险、职工基本医疗保险，由个人按照国家规定缴纳基本养老保险费和基本医疗保险费。”

1.灵活就业社保是个人参保，需要个人进行缴纳，而职工社保则是单位为员工参保，费用由单位和员工共同缴纳，且单位出大头，员工出小头；

2.灵活就业社保只包含了医疗保险和养老保险，而职工社保则包含了医疗保险，养老保险，生育保险，失业保险，工伤保险；

3.灵活就业社保参保人员只要满足一定条件，还能获得灵活就业人员社保补贴等。

二、四大区别分析

（一）、缴费可选险种不同

在职员工由单位和个人共同缴费，可以交城镇职工养老保险、城镇职工医疗保险（含生育保险）、城镇职工失业保险、城镇职工工伤保险。

灵活就业人员只能交城镇职工养老保险、城镇职工医疗保险，不能交生育保险、工伤保险，极少数省市可以交失业保险。

（二）、最大区别：缴费比例不同

城镇职工养老保险，在职职工缴费比例8%，灵活就业缴费比例20%，同样缴费基数4000元，一个只需要交320元，全部进入个人账户，另一个交800元，其中320元进入个人账户，剩下480元进入统筹账户；

城镇职工医疗保险；在职人员缴费比例2%，灵活就业缴费比例不同省市有不同，一般5.6%-11%，缴费基数4000元，在职人员月扣80元；灵活就业人员月扣4000×9%=360元

（三）、生育待遇不同

在职人员有生育保险，可以由生育津贴，可以领几个月上年度平均工资，可以休产假，假定休6个月，每个月津贴4000元，可以领取生育津贴24000元，不上班还有工资，而且生孩子产检和分娩费用，可以报销80%-95%。

灵活就业人员，不能交生育保险，肯定没有生育津贴。少数省份灵活就业医保可以报销产检和分娩费用，绝大多数省份是没有生育费用报销的。如果灵活就业人员丈夫交了生育保险，丈夫可以申请一次性生育补助，有2000左右。

（四）、退休待遇成本不同

如果在职人员和灵活就业人员，选择的相同缴费基数，缴费年限和退休年龄相同，理论上退休待遇完全一样，但是两者付出的成本完全不同。

上面已经说过，在职人员只需要交8%，灵活就业人员交20%。

个人选择缴费基数4000缴费，在岗平均工资6666元，按照60%在岗工资缴费，工龄15年，60岁退休，那么60岁月退休金大概是：

基础养老金：（6666 6666*缴费指数0.6)÷2*缴费年限15*1%=800元

个人账户养老金：4000*8%*12*缴费年限15/计发月数139=414元

可以算出60岁那年退休基本养老金：800 414=1214元

拿的同样退休金1214元，

在职人员15年总共缴费4000×8%×12×15=57600元

元灵活就业人员总共交4000×20%×12×15=144000元

对于个人而言，如果有条件还是找个有五险的单位相对而言压力小很多。

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