招商信诺人寿保险总经理（招商信诺人寿因财务数据不真实连续被罚）

文|记者何秀兰

近日，银保监会官网公布的行政处罚信息显示，因财务数据不真实，招商信诺人寿保险有限公司（下称“招商信诺”）深圳分公司被深圳银保监局罚款35万元，与上述违法违规行为相关的“负责的主管人员”、“负责的人员”也受到相应的警告和罚款，五张罚单合计52万元。其中，招商信诺深圳分公司主要负责人张彬被警告并罚款7万元。

长期以来，监管部门对财务造假行为频繁出招，但像招商信诺的“五连罚”现象实属罕见。根据银保监会公布的行政处罚信息统计，今年以来，招商信诺已经收到了6张罚单，与相关责任人累计被罚83万元，主要违法违规案由均是“财务数据不真实”。面对内控的漏洞，招商信诺将如何整改？《创业圈》人物财经记者致电招商信诺，发稿前未获回应。

2021年报显示，招商信诺总资产首次突破千亿，同比增长44.89%。与此同时，保费收入也大幅增长，但当年的净利润却有所下降。根据偿付能力报告，今年一季度，招商信诺实现保险业务收入94.1亿元，同比上升近4成；实现净利润2.21亿元，同比下降近七成。

著名保险学者郝演苏教授对记者分析称，今年由于疫情和全球经济不佳等因素，民众收入受影响，最具价值的养老及年金保险走低，导致保险业负增长。

监管处罚频繁，销售纠纷投诉比较多

除了招商信诺深圳分公司因财务数据不真实被罚，今年5月，招商信诺重庆分公司也因为财务数据不真实被重庆银保监局罚款26万元，相关责任人也被警告并罚款5万元。

事实上，招商信诺在2021年下半年也多次收到罚单。据不完全统计，2021年下半年，招商信诺各分支机构共收到罚单5张，共计罚款55万元。主要违法违规事实包括，欺骗投保人，向投保人隐瞒与保险合同有关重要情况，编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料等。

根据银保监会官网披露的信息，今年一季度，招商信诺位列广东省辖区内人身保险公司投诉量第七名，总投诉量23件，环比下降28.13%，且均为销售纠纷投诉。投诉与业务量对比情况中，招商信诺亿元保费投诉量2.48件/亿元，万人次投诉量0.2件/万人次，而行业的中位数分别为0.65件/亿元、0.05件/万人次，亿元保费投诉量和万人次投诉量均超过广东省辖区内行业中位数。

招商信诺被投诉的情况不仅限于广东。上海银保监局关于2021年保险业消费投诉情况的通报显示，招商信诺上海分公司在“人身保险公司销售纠纷投诉量居前10位”和“人身保险公司健康保险纠纷投诉量居前10位”均榜上有名，分别为36件、23件，但同比都有下降。

在内控和服务水平暴露问题的同时，招商信诺还陷入了增收不增利的窘境。

数据显示，2022年一季度，招商信诺实现保险业务收入94.1亿元，同比上升39.1%；实现净利润2.21亿元，同比下降67.45%。“开门不红”是今年险企的普遍情况，10家银行系险企均出现盈利倒退或者亏损的情况，招商信诺成为为数不多的一季度净利润超过一亿元的银行系险企之一，另外两家为农银人寿和工银安盛人寿，净利润分别为5.73亿元、1.51亿元。

今年一季度，“偿二代二期”落地实施，多家险企的偿付能力都受到不同程度的冲击。新的监管规则对资本认定更为严格，完善了长期股权投资的实际资本和最低资本计量标准，大幅提高了风险因子，并明确规定保险公司不得将投资性房地产的评估增值计入实际资本，同时，按照“全面穿透、穿透到底”的原则，基于实际投资的底层资产计量最低资本。

招商信诺今年一季度综合偿付能力充足率241.93%，环比上升18.66%；核心偿付能力充足率149.29%，环比骤降73.98%。对于偿付能力充足率的下降，招商信诺在偿付能力报告解释称，一季度权益市场的波动导致权益净值损失，进而导致实际资本的降低。

资产规模首次破千亿，一年两换董事长

公开资料显示，招商信诺成立于2003年，目前注册资本为28亿元，以健康医疗险为特色，为中外合资公司，由招商银行和美国信诺集团旗下的信诺健康人寿保险公司等比例持股。

2021年报显示，招商信诺实现保险业务收入218.16亿元，同比增长10.96%；净利润11.82亿元，同比下降27.5%。

公司的总资产去年年末首次突破千亿至1089亿元，较上年末的751.94亿元增加了337.06亿元，同比增长44.89%。资产大幅增长也伴随着赔付支出的增长，赔付支出较上年的17.08亿元增长到27.79亿元，增幅高达62.7%。

从净利润来看，招商信诺2021年净利润增幅遭遇了最近五年以来的“滑铁卢”。2017年-2021年，招商信诺的净利润分别为6.67亿元、10.44亿元、13.79亿元、16.30亿元、11.82亿元，增长率分别为201.81%、56.52%、32.09%、18.20%、-27.48%。2017年-2020年净利润增速放缓，但2021年突然出现负增长的状态。

招商信诺2021年为何增收不增利？《创业圈》人物财经记者注意到，受会计准则变更的影响，2021年底招商信诺提取寿险责任准备金8.67亿元，增加长期健康险责任准备金2.72亿元，减少2021年度税前利润合计11.4亿元。而2020年这两项责任准备金对税前利润减少的影响仅为2.46亿元。

净利润倒退的背后，是招商信诺的核心管理层不太稳定。

2021年2月，招商信诺公告称，经银保监会核准批复任命，任命刘辉为公司董事长。八个月之后，招商信诺再次发布公告称，刘辉因工作变动向公司董事会提交了辞职申请，2021年9月30日起，王小青担任公司董事长。

履历资料显示，王小青毕业于复旦大学，获得经济学博士学位，后获得英国牛津大学工商管理硕士。当前同时担任招商银行行长助理、招商信诺资产管理有限公司董事长、招商基金党委书记、董事长、代为履行总经理职务。赴任招商系之前，王小青长期在人保旗下任职，2005年4月至2020年3月，先后担任中国人保资产管理有限公司党委副书记、副总裁、公司财务负责人、董事会秘书等职务。2020年3月，王小青加入招商基金。

《创业圈》人物财经记者注意到，2021年辞去招商信诺董事职务的有刘建军、刘辉、沈万祺三人。

此外，悬空近半年的总经理一职也在2021年的最后一天尘埃落定。2021年12月31日，招商信诺公告称，任命常颖为公司总经理兼首席执行官，这距离上一任总经理赖军辞职已经过去半年。赖军2016年出任招商信诺总经理，2021年6月离职，转投至复星保德信人寿任董事长。赖军辞职后，招商信诺一度由副总经理兼首席运营官高卫东担任公司临时负责人，代行总经理职权。

官网资料显示，常颖毕业于南开大学，先后取得数学/金融学士学位、保险精算硕士学位以及金融学博士学位，北美精算协会准精算师。加入招商信诺前，常颖曾任职于中粮集团、中英人寿，连续十余年担任中英人寿副总经理。

常颖目前负责招商信诺的全面经营管理, 同时兼任招商信诺首席执行官、全资子公司招商信诺健康管理有限责任公司的执行董事、招商信诺资产管理有限公司副董事长。这位“空降兵”总经理是否会“水土不服”，需要等待时间的验证。