车损险和划痕险有必要都买吗（划痕险傻傻分不清）

作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

很多人在终于买到自己的爱车之后，开开心心开了一段时间，结果万万没想到还没过几天，这新鲜劲儿还没过呢，竟然出现了伤痕？！

“谁弄的？”

“怎么弄的？”

“还我光滑漂亮的爱车！！”

面对这些灵魂冲击，你做好准备了吗？这时候，某个你可能不会注意到的车辆附加险也许会帮到你哦～

划痕险是车险中附加险的一种保险，就像字面上的意思，很好理解，主要解决的就是家用车辆、非营业车辆在保险期间内，发生磕磕碰碰留下的划伤。

别怪猫妹没提醒你，划痕险是附加险，需要在投保了车辆损失险的情况下才能投保，不可以单独投保哦～

那么划痕险的投保额度、保费以及赔付比例是多少呢？

首先，它的投保额度分别是2000元、5000元、10000元或20000元，一般由投保人和保险公司在投保时协商确定。

其次，划痕险的保费并不高，由保额决定多少，一般来说就在几百元左右，这对于大部分车主来说并不算多，很合理。

最后，划痕险的赔付比例普遍在200%到300%之间。

不过，还是有一些地方要特别强调给大家。

● 划痕险是累计赔付的，也就是说如果投保的划痕险保额是2000元的，出险不限次数，但赔偿累计金额不能超过2000元，超过之后保险合同就会自动终止了。

● 一些保险公司都对划痕险设置了免赔额，免赔率在15%-20%不等，也就是说，如果赔付上限是10000万，或有1500-2000是免赔的。如果你没有买不计免赔的划痕险，就是自己要负担这些费用。所以在这里猫妹要提醒广大朋友们一定要看清条款再买哦～

● 划痕险的免赔额度，可以通过附加不计免赔险进行补偿。也就是说，如果你认为划痕险的免赔额有点高的话，可以补充一个不计免赔险，这样在划痕险理赔时，就可以把免赔部分由不计免赔险进行赔付啦～

另外要注意的是，很多人认为反正有了划痕险就使劲造呗～

但这是个完全错误的想法！

因为你今年的出险次数会直接影响你第二年的保费，一般来说，年度内出险2次，保费上浮25%；出险3次，上浮50%；出险4次，上浮75%；出险5次，保费就会翻倍。

所以如果你不想第二年保费增加很多，那我劝你还是别作。

在知道了划痕险的基本责任之后，很多人会问了：什么情况下划痕险能赔啊？

说到底，它的保障责任主要是“他人恶意行为造成人为划痕”。很多人都会把划痕险和车损险搞混，那我在这里给大家举个例子说明一下，更方便理解。

划痕险

比如，行驶中车辆之间的小擦小碰，导致自己的车有了划痕，这个是属于车损险的范围，划痕险不管。但如果车在停车位上停着时，不知道被谁在上边划了一道，出了划痕，也找不到肇事者，这时候就是划痕险就派上用途了。

车损险

比如车辆在高速行驶时被石子崩掉漆，或是倒车时蹭掉的漆、产生的划痕等是属于车损险范围，因此需要走车损险进行理赔。

所以，发生了哪种情况要先弄清楚了，才能知道哪款保险对应的责任，更好的利用这些保护我们的爱车。

那么，什么情况下不赔呢？分别是以下6种情况：

● 有纠纷的划痕，不知道是否人为恶意造成的；

● 自己家人、亲戚家熊孩子淘气故意划的划痕；

● 违规停车导致的划痕；

● 漆面被泼油漆或天然腐蚀产生的伤痕；

● 车身表面自然老化、损坏产生的伤痕；

● 划个口子，或者撞个大凹坑，这都不属于划痕险的范围，是属于车损险的理赔范围。

说到底，划痕险要不要买呢？

因为大家都知道车辆有划痕是难免的，也许在不经意间车身就被划花了，这不仅仅会对车辆的美观带来影响，更重要的是会对车辆的底漆带来破坏，从而对车带来一系列大大小小的损伤。

所以，对待这种看似小的问题，车主们也不能太大意。

这里猫妹建议，如果你是新车、豪车以及地区环境复杂、危险系数高的地区，或是必须要露天停放车辆、熊孩子比较多的车主，还是给自己的爱车加一份划痕险吧，有备无患。（别问我为什么知道）

相反，如果你的车买了好多年，而且不在意车辆的表面划痕，那就没有太大必要投保划痕险了。

所以，要根据自己个人的需求做出合理选择。

不过，对于需要购买划痕险的车主，猫妹还是要提醒一句，由于划痕险的理赔率很高，会有一些保险公司并不愿意经营这个险种，所以大多数保险公司都只针对新车或两三年内的车承保，对于旧车投保划痕险，会有一部分保险公司对上一年的出险次数有要求，这点大家要清楚。

在需要理赔时，如果车辆被刮花，一定要及时向保险公司报案，进行正常的理赔流程。

● 如果出险，及时报案。

因为，通常情况下车险条款规定在出险后48小时内要报给保险公司，否则保险公司有权拒绝赔偿。如果是要委托他人代替报案，报案人必须要携带身份证和被保险人出具的委托书。

● 定损修理。

因为保险事故导致的车辆的所有损失在修复之前，必须得经过保险公司定损，也就是核实情况，确认损失的项目及金额。所以，出险后，可以到保险公司指定的修理厂或4S店进行定损，或者也可到具有定损资格的厂店进行，但必须保证三方人员全部在场才可以。

● 定损完毕之后，才可以修车。

这一点很多人会忽略，因为给第三方造成人身或财产伤害时，所支付的赔偿金，在理赔前是需要经过保险公司核定之后，确认了才能赔偿。所以，一定要记住！不能一着急就忘了，要不然吃亏的可是自己。

好了，看完今天的内容之后，如果你还有更多关于车险的疑问，欢迎留言给我，我都会帮你们解答的～

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