相互宝已经退出为什么还扣款（1亿用户一夜清零）

今年年中，有传闻称阿里旗下的相互宝将在6月11日关停，当时蚂蚁集团曾回应称这是假消息。现在看来，这确实是个假消息，但也不完全假——因为相互宝确实要关停了，只不过时间是在2022年1月28日。

12月28日，相互宝发布公告，宣布将于2022年1月28日停止运行，“自公告发出后，现有成员不再参与互助分摊，原定的两期分摊金全部由相互宝平台承担。关停前确诊的患病成员，依旧可发起互助申请，互助金将由相互宝平台承担”。

相互宝关停可以用四个字来形容——虽迟但到。

2018年10月，相互宝的前身“相互保”上线。作为蚂蚁金服与信美人寿联合推出的一款互助保险产品，相互保一经推出就爆了，一个月参与人数就突破了2000万。随后，信美人寿退出，互相保改名为“互相宝”，由蚂蚁金服作为运营主体。

2019年11月，相互宝成为互助行业首个成员数量过亿的平台。

但巅峰之后，就是下坡。

对于普通人来说，相互宝的价值类似于投资领域的余额宝，降低了医疗重疾险的准入门槛，投入一点小钱就能让自己有持续的医疗保障。

毕竟，面对着“0元加入，先享保障”“一人生病，众人均摊”等极具诱惑力的广告，越来越重视健康的现代人确实容易心动。再加上有支付宝作为后盾，相互宝迅速发展，2019年用户就超过1亿人。根据官方公告，相互宝成立3年多，一共救助了179127位患病成员，累计募集大病资金259.37亿元。

但在上亿用户中，有些人并不是自愿主动选择开通的——截至12月29日，黑猫投诉平台上关于相互宝的投诉超过5000条，大多与恶意扣款有关。其中不少用户表示，自己是在不知情的情况下“被开通”了相互宝。

而选择自愿开通相互宝的用户，也面临着“涨价”的情况，分摊金从一个月几毛钱逐渐上涨到了十几块。

在越来越高的分摊金面前，不少用户选择退出，相互宝也开始陷入了恶性循环之中。

尽管为了稳定用户心态，相互宝曾公开表示用户分摊金最高不会超过188元，但对于一些人来说，相互宝的划算程度已经大打折扣。

值得一提的是，虽然相互宝做着类似保险的事，但网络互助形式并不是真正的保险，相关的行业监管也没有跟上，该谁赔付、如何审核等一系列问题始终无法得到很好的解决。

由于相互宝的最终解释权归商家所有，平台可以随意修改规则，什么病给赔、什么病不给赔都会存在变数。比如2019年4月，相互宝将轻症甲状腺癌、轻症前列腺癌等从重症移到了轻症。

而在理赔过程中，由于具体过程不透明，也会出现理赔缓慢甚至拒赔的情况。

无论是越来越高的分摊金还是任意更改的理赔范围与金额，都在极大地影响着相互宝的公信力，关于相互宝的舆论监督报道也开始浮出水面。

于是，相互宝急了。2020年5月，他们以名誉权纠纷起诉了财经自媒体“金角财经”，索赔200万元。原因很简单，2019年10月金角财经发表了一篇文章——《支付宝版“水滴互助”狂圈钱？癌症保额疑似造假，会员需多交300倍费用》，文中指出相互宝存在赔付难的情况，甚至有用户骗保的可能。

官司打了500多天，最终结果以相互宝败诉告终。

从2011年首个网络互助平台“抗癌公社”成立，到支付宝“相互宝”关闭，发展了十年的网络互助项目到了歇业的时候。

受到政策及多种因素影响，2020年下半年开始，各大互助平台就开始纷纷关停。分析原因，主要还是与互助模式的不稳定性太高有关。

2020年9月，百度灯火互助关停，原因为参与人数少于50万；

2021年1月，美团互助关停，原因是业务调整；

2021年3月24日，轻松互助当停，原因不明；

2021年3月26日，水滴互助宣布3月31日关停，原因是业务升级；

2021年3月30日，悟空互助宣布4月30日关停，原因是业务升级。

对于平台公司来说，结清了手续费与赔付金就可以拍拍屁股一走了之，真正吃亏的还是那些付了费却没得到过赔付的用户。原本寄托希望的医疗赔付，一夜之间打了水漂，而此前付出的分摊金都没了意义。

于是，不少用户开始喊话互助平台退钱。

精于计算的平台显然不会让自己吃这个亏，他们在设计产品之初就写好了相应条款：

对于关停——“我们有权终止相互宝。”

对于分摊金——“成员分摊互助金属于赠与行为，已经完成分摊的金额无法撤销。”

在最后关门大吉之前，相互宝给用户提供了一个补偿方案：

2021年12月与2022年1月的两期分摊由相互宝自己承担，若用户已经加入了相互宝大病互助计划，且在保障期间，过了90天的等待期，可以无等待期、无健康告知地投保商业保险健康福.重疾一号（大病版）。

比起相互宝，健康福.重疾一号是正规保险，因此不会随意关停，也不会在保期内更改合同条款。而且，相互宝只给付重症，健康福.重疾一号则将中症和轻症也划进了赔付范围，赔付覆盖面更广。

但是，大家还要理智地看待相互宝转保险的问题。首先，保费会贵很多，绝对不是此前相互宝低廉的分摊金能相提并论的。另外，健康福.重疾一号的保险期限只有1年，虽然目前相互宝用户可以无健康告知地转接保险，但1年后要想续保，理论上需要重新提交健康告知，带病参保的路径基本不存在。

03 结语

按照官方数据，相互宝从推出到关闭，3年间累计筹款达到259.37亿，其中收取管理费约20.7亿。

不少人认为相互宝关停的善后措施还算体面，后续的赔偿方案比同类平台都大方。

但无论如何，用户的损失都是切实存在的。

网络互助项目的时代，就这样结束了。

它曾给很多在大病风霜中孤立无援的人抱薪取暖，也曾让很多身体康健的人献出了拳拳爱心。它有功，也有过。

只是随着时代的一声再见，那些曾寄希望于抱团抵抗风险的人，又一次散落天涯。

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