妇科炎症影响投保险吗(妇科常见病对保险的影响)

妇科炎症影响投保险吗(妇科常见病对保险的影响)(1)

首发 | 微信公众号「 吐逗保 」

文 | 逗逗酱

(,,・∀・)ノ゛Hello~大家好呀,我是逗逗酱~

熟悉逗逗酱的朋友都知道,我一直都强烈建议女性一定要为自己配足保险。

但想买和买不买得到是两码事……

由于女性特殊的生理构造,更容易被妇科病找上门,尤其是成年女性,或多或少都会患上一些妇科疾病;

据2018全球癌症年报中显示:

女性高发癌症前十项疾病中有两项都与子宫密切相关,分别是宫颈癌和子宫癌。

因而,保险公司对女性妇科疾病的核保也会比较注重。

在日常咨询交流中,逗逗酱也发现许多小仙女在投保过程中,会被一些常见妇科疾病问题所困扰,而放缓了投保的脚步。

为了更高效更快捷地解决大家的投保问题,今天逗逗酱就来好好说道说道,看看患有妇科常见疾病的女性朋友,到底应该如何买保险?

一、常见妇科疾病有哪些?

买保险很有学问,尤其是带病投保,不能急着下手,得先清楚自己的具体病情,然后才是学会如何在众多产品中挑到符合自己需求的产品。

常见的女性生殖系统疾病,如下:

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(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

1、子宫肌瘤

(1)什么是子宫肌瘤?

子宫肌瘤是女性生殖器官中最常见的一种良性肿瘤,由于子宫肌瘤主要是由子宫平滑肌细胞增生而成,其中有少量纤维结缔组织作为一种支持组织而存在,故又称为“子宫平滑肌瘤”。

多发于30-50岁育龄期的女性,发生率高达20%-30%,受激素的影响较大,症状多为子宫出血、腹部包块及压迫、白带增多、下腹疼痛等。

子宫肌瘤是一类疾病的统称,按照不同方式分类,又可分为如下几种:

· 生长部位不同:子宫体肌瘤、子宫颈肌瘤;

· 生长方式不同:肌壁间肌瘤、浆膜下肌瘤、粘膜下肌瘤;

· 数量与类型不同:单发性肌瘤、多发性肌瘤。

所以如果在体检报告中,看到子宫颈肌瘤、肌壁间肌瘤、粘膜下肌瘤等,都属于子宫肌瘤。

(2)核保情况

虽然子宫肌瘤的癌变可能性较低,仅0.4%-0.8%,但保险公司出于风控需求,依旧会在健康告知中严格要求。

如果肌瘤还存在体内未进行切除的,保险公司会根据“肌瘤生长部位/速度、大小、有无继发变形、以及并发症”等等,来给出不同的核保结果。

(3)如何治疗?

· 若症状轻微,肌瘤体积< 5 cm 且无明显症状的话,通常医生会建议保持观察,定期复查。

· 若症状严重,肌瘤体积≥5cm,月经量过多、贫血,或压迫到其他脏器的症状,则需要考虑进行手术治疗。

即使手术切除子宫肌瘤,仍要定期复查妇科超声,一直保持关注,防止复发。

另外,有备孕打算的女性,如果有子宫肌瘤,那么怀孕前最好对肌瘤做下处理,以防对宝宝造成不良影响。

2、子宫内膜异位症

(1)什么是子宫内膜异位症?

是指有活性的内膜细胞,跑出了子宫,长在了子宫内膜以外的位置,而形成的一种女性常见妇科疾病。

多发于20-40岁育龄期的女性,青春期前不发病,绝经后异位病灶可逐渐萎缩退化。

最常见的症状就是痛经、月经异常、慢性盆腔痛等,随着病情发展,还会出现巧克力囊肿、子宫腺肌症等,并影响怀孕。

(2)核保情况

若症状轻微,或进行过根治性治疗,重疾险、医疗险多数都可以承保,特别约定较常见。

其他情况,需根据个体的不同情况具体分析。

3、卵巢囊肿

(1)什么是卵巢囊肿?

卵巢囊肿是种广义上的症状,不一定是病,只是一种囊性的表现,属于卵巢肿瘤的一种。

其中良性肿瘤大多发生在20-44岁,占卵巢肿瘤的75%,恶性肿瘤多发生在40-50岁,占卵巢肿瘤的10%—30%。

有生理性和病理性的区别,病理性上也有良性和恶性之分:

· 生理性:会随月经变化或消失,这种一般不会影响投保。

· 病理性:无论是良性还是恶性,只要有肿瘤的可能性,都宜及早进行干预。

(2)核保情况

保险公司一般会以被保人是否做过切除手术,以及病理检查是否良性,来决定是否承保,处理标准类似于子宫肌瘤。

4、宫颈糜烂

这里强调一下,宫颈糜烂不是病,它只是一种正常的生理现象,不需要进行任何治疗。

2008年,本科生的第7版《妇产科学》教材取消“宫颈糜烂”病名,以“宫颈柱状上皮异位”生理现象取代。

宫颈糜烂,说到底,实际上是过去对宫颈的一种正常表现的错误认识。

因此如果购买保险时,健康告知中没有询问,可直接正常投保。

5、宫颈炎

(1)什么是宫颈炎?

宫颈炎是妇科常见疾病之一,多见于育龄妇女,为宫颈受损伤和病原体侵袭而致(不洁性生活、人工流产及产后感染是最大的始作俑者),包括子宫颈阴道部炎症及子宫颈管黏膜炎症。

很多女性会将宫颈炎等同于宫颈糜烂,其实二者是不一样的,宫颈炎只是导致宫颈糜烂的一个原因。

宫颈炎按照严重程度通常分为:“轻度、中度、重度”。

(2)核保情况

从目前的核保来看,如果检查出是轻度或者中度,且HPV、TCT检查结果正常,排除了宫颈癌的潜在风险,一般都可以正常承保

(3)如何治疗?

不同于宫颈糜烂,宫颈炎是需要治疗的。

轻度的宫颈炎治愈率是很高的,而中度及重度的宫颈炎就比较麻烦了,治愈率低,还容易复发。

二、常见妇科疾病,如何买保险?

投保的保险公司不同、险种不同、个体情况和危险因素不同,核保的结果也不尽相同。

在投保时,如果存在健康告知中所列的情况,则需要进一步核保;

保险公司会对你的投保申请进行审核,并决定是否承保、又以何种条件承保。

而核保结论,无非是承保、不承保两种,具体又分为以下5种情况:

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(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

同时对于妇科疾病来说,投保难易程度也是不一致的,依次为:医疗险>重疾险>寿险>意外险;

其中,意外险由于与疾病不相关,一般不需要健康告知,患妇科疾病的女性可自由选择(一般保猝死的意外险,通常有健康告知,如果不满足就别买了)。

Ps:关于意外险的选择,可右戳☞《2019年全网性价比最高的意外险是哪款?》。

虽然另外三个险种对不同妇科疾病的要求也各有不同,但也不是无保可投。

女性常见妇科疾病的核保情况,如下:

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(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

总结来说,常见妇科疾病,只要程度不严重,且无病变可能的话,大多产品基本都能标体或除外承保的~

PS:这只是一个核保指引,仅供参考,不同产品核保的结果仍会有所出入,最终以保险公司的核保结论为准。)

此外,为了更方便大家理解,逗逗酱筛选了各险种中可智能核保的热销产品;

并对常见妇科疾病“子宫肌瘤”、“宫颈炎”、“卵巢囊肿”的智能核保规则,进行了吐血整理,大家可以参考一下~

1、子宫肌瘤如何投保?

子宫肌瘤属于良性肿瘤,也是人体最常见的肿瘤之一。

需要注意的是,在购买保险时,若遇到健康告知上询问“是否患有或曾经患有肿瘤”而不是直接询问子宫肌瘤的,这对于子宫肌瘤患者,也需要告知。

如果患有子宫肌瘤,产品对比后,逗逗酱建议大家可以尝试以下产品:

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(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

如图所示:

· 重疾险:大部分线上重疾险对子宫肌瘤的核保结果还是比较友好的,未手术的,结合“肌瘤大小,是否有明显症状,是否有并发症”综合评估,多数情况下都可正常承保,不排除个别会延期承保和直接拒保的情况。

· 医疗险:医疗险对于子宫肌瘤的核保相对严苛一些,一般需要进行手术治疗,术后病理为良性,且术后痊愈至少半年以上,才可正常承保,其中“平安e生保(保证续保版)”是相对比较宽松。

· 定期寿险:热门定寿“瑞和升级版”、“擎天柱3号”等健康告知宽松,无相关问询,符合健康告知后可直接投保。

综上所述,如果查出子宫肌瘤也不要太过担心,只要如实告知,普通的子宫肌瘤还是有很大的投保空间的。

2、宫颈炎如何投保?

如果患有宫颈炎,产品对比后,逗逗酱建议大家可以尝试以下产品:

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(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

如图所示:

· 重疾险:“超级玛丽全民版”和“康惠保旗舰版”,只要符合未曾被诊断为中度宫颈炎,且半年内TCT、HPV检查结果正常,且HPV阴性的核保要求,就可以正常投保。

· 医疗险:很多医疗险的健康告知对宫颈炎都是除外,不过还是有产品可尝试;

· 定期寿险:“瑞泰瑞和升级版”、“华贵大麦定寿”等热门定寿的健康告知,都没有询问宫颈炎,符合健康告知一般可以直接投保。

综上,从目前核保来看,只要不是重度宫颈炎,且HPV、TCT检查结果正常,排除宫颈癌潜在的风险,基本都是可以正常投保的。

3、卵巢囊肿如何投保?

如果患有卵巢囊肿,产品对比后,逗逗酱建议大家可以尝试以下产品:

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(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

如图所示:

· 重疾险:“健康保2.0”,满足已手术切除,且病理结果为良性;或未手术,但近半年超声显示囊肿最大直径不超过4cm,就可能正常承保。

· 医疗险:核保相对严格,目前来看“平安 e 生保(保证续保版)”,如果手术后已痊愈满1年,还是可以正常承保的。

· 定期寿险:热门定寿的健康告知都没有询问卵巢囊肿,符合健康告知就可以直接投保。

关于其他妇科疾病,大家可自行尝试一下“智能核保”,想要更好的核保结论,也可以多试几款产品,

PS:上面提到的产品,大家可以在公众号的菜单栏「 吐逗严选 」中找到。

三、写在最后

总而言之,如果患有女性疾病也不必过于担心,可以尝试健康告知宽松或支持智能核保的产品,市面上还是有很多保险产品可以选择的。

如果过不了智能核保,就走人工核保,人为介入,更灵活且涵盖面广。

具体人工核保需要准备什么资料,或涉及其他健康问题的小伙伴,都可以联系吐槽君,专业解答。

还是那句话,买保险要趁早!趁年轻、趁健康,及时规划,规避风险!

关于更多“带病投保”的技巧,可右戳☞《如何带病投保?所有技巧都在这里》。

希望女性朋友们可以通过选购合适的保险产品来保障自己,同样不要忽视自身的健康问题,做好情绪管理,规律作息、饮食,坚持定期体检或随访。

好了,姐妹们,逗逗酱只能帮你到这了!别忘了多多转发分享给闺蜜们哦~

最后,我是逗逗酱,愿大家都能身体倍儿棒!木嘛~

☞延伸阅读:

《乙肝怎么买保险?史上最强攻略请收好》

《乳腺疾病最强投保攻略,姐妹们抓紧时间收藏》

《甲状腺结节、甲亢、甲减,甲状腺疾病投保指南》

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