妇科炎症影响投保险吗（妇科常见病对保险的影响）

首发 | 微信公众号「 吐逗保 」

文 | 逗逗酱

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大家好呀，我是逗逗酱~

熟悉逗逗酱的朋友都知道，我一直都强烈建议女性一定要为自己配足保险。

但想买和买不买得到是两码事……

由于女性特殊的生理构造，更容易被妇科病找上门，尤其是成年女性，或多或少都会患上一些妇科疾病；

据2018全球癌症年报中显示：

女性高发癌症前十项疾病中有两项都与子宫密切相关，分别是宫颈癌和子宫癌。

因而，保险公司对女性妇科疾病的核保也会比较注重。

在日常咨询交流中，逗逗酱也发现许多小仙女在投保过程中，会被一些常见妇科疾病问题所困扰，而放缓了投保的脚步。

为了更高效更快捷地解决大家的投保问题，今天逗逗酱就来好好说道说道，看看患有妇科常见疾病的女性朋友，到底应该如何买保险？

一、常见妇科疾病有哪些？

买保险很有学问，尤其是带病投保，不能急着下手，得先清楚自己的具体病情，然后才是学会如何在众多产品中挑到符合自己需求的产品。

常见的女性生殖系统疾病，如下：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

1、子宫肌瘤

（1）什么是子宫肌瘤？

子宫肌瘤是女性生殖器官中最常见的一种良性肿瘤，由于子宫肌瘤主要是由子宫平滑肌细胞增生而成，其中有少量纤维结缔组织作为一种支持组织而存在，故又称为“子宫平滑肌瘤”。

多发于30-50岁育龄期的女性，发生率高达20%-30%，受激素的影响较大，症状多为子宫出血、腹部包块及压迫、白带增多、下腹疼痛等。

子宫肌瘤是一类疾病的统称，按照不同方式分类，又可分为如下几种：

· 生长部位不同：子宫体肌瘤、子宫颈肌瘤；

· 生长方式不同：肌壁间肌瘤、浆膜下肌瘤、粘膜下肌瘤；

· 数量与类型不同：单发性肌瘤、多发性肌瘤。

所以如果在体检报告中，看到子宫颈肌瘤、肌壁间肌瘤、粘膜下肌瘤等，都属于子宫肌瘤。

（2）核保情况

虽然子宫肌瘤的癌变可能性较低，仅0.4%-0.8%，但保险公司出于风控需求，依旧会在健康告知中严格要求。

如果肌瘤还存在体内未进行切除的，保险公司会根据“肌瘤生长部位/速度、大小、有无继发变形、以及并发症”等等，来给出不同的核保结果。

（3）如何治疗？

· 若症状轻微，肌瘤体积＜ 5 cm 且无明显症状的话，通常医生会建议保持观察，定期复查。

· 若症状严重，肌瘤体积≥5cm，月经量过多、贫血，或压迫到其他脏器的症状，则需要考虑进行手术治疗。

即使手术切除子宫肌瘤，仍要定期复查妇科超声，一直保持关注，防止复发。

另外，有备孕打算的女性，如果有子宫肌瘤，那么怀孕前最好对肌瘤做下处理，以防对宝宝造成不良影响。

2、子宫内膜异位症

（1）什么是子宫内膜异位症？

是指有活性的内膜细胞，跑出了子宫，长在了子宫内膜以外的位置，而形成的一种女性常见妇科疾病。

多发于20-40岁育龄期的女性，青春期前不发病，绝经后异位病灶可逐渐萎缩退化。

最常见的症状就是痛经、月经异常、慢性盆腔痛等，随着病情发展，还会出现巧克力囊肿、子宫腺肌症等，并影响怀孕。

（2）核保情况

若症状轻微，或进行过根治性治疗，重疾险、医疗险多数都可以承保，特别约定较常见。

其他情况，需根据个体的不同情况具体分析。

3、卵巢囊肿

（1）什么是卵巢囊肿？

卵巢囊肿是种广义上的症状，不一定是病，只是一种囊性的表现，属于卵巢肿瘤的一种。

其中良性肿瘤大多发生在20-44岁，占卵巢肿瘤的75%，恶性肿瘤多发生在40-50岁，占卵巢肿瘤的10%—30%。

有生理性和病理性的区别，病理性上也有良性和恶性之分：

· 生理性：会随月经变化或消失，这种一般不会影响投保。

· 病理性：无论是良性还是恶性，只要有肿瘤的可能性，都宜及早进行干预。

（2）核保情况

保险公司一般会以被保人是否做过切除手术，以及病理检查是否良性，来决定是否承保，处理标准类似于子宫肌瘤。

4、宫颈糜烂

这里强调一下，宫颈糜烂不是病，它只是一种正常的生理现象，不需要进行任何治疗。

2008年，本科生的第7版《妇产科学》教材取消“宫颈糜烂”病名，以“宫颈柱状上皮异位”生理现象取代。

宫颈糜烂，说到底，实际上是过去对宫颈的一种正常表现的错误认识。

因此如果购买保险时，健康告知中没有询问，可直接正常投保。

5、宫颈炎

（1）什么是宫颈炎？

宫颈炎是妇科常见疾病之一，多见于育龄妇女，为宫颈受损伤和病原体侵袭而致（不洁性生活、人工流产及产后感染是最大的始作俑者），包括子宫颈阴道部炎症及子宫颈管黏膜炎症。

很多女性会将宫颈炎等同于宫颈糜烂，其实二者是不一样的，宫颈炎只是导致宫颈糜烂的一个原因。

宫颈炎按照严重程度通常分为：“轻度、中度、重度”。

（2）核保情况

从目前的核保来看，如果检查出是轻度或者中度，且HPV、TCT检查结果正常，排除了宫颈癌的潜在风险，一般都可以正常承保。

（3）如何治疗？

不同于宫颈糜烂，宫颈炎是需要治疗的。

轻度的宫颈炎治愈率是很高的，而中度及重度的宫颈炎就比较麻烦了，治愈率低，还容易复发。

二、常见妇科疾病，如何买保险？

投保的保险公司不同、险种不同、个体情况和危险因素不同，核保的结果也不尽相同。

在投保时，如果存在健康告知中所列的情况，则需要进一步核保；

保险公司会对你的投保申请进行审核，并决定是否承保、又以何种条件承保。

而核保结论，无非是承保、不承保两种，具体又分为以下5种情况：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

同时对于妇科疾病来说，投保难易程度也是不一致的，依次为：医疗险>重疾险>寿险>意外险；

其中，意外险由于与疾病不相关，一般不需要健康告知，患妇科疾病的女性可自由选择（一般保猝死的意外险，通常有健康告知，如果不满足就别买了）。

Ps：关于意外险的选择，可右戳☞《2019年全网性价比最高的意外险是哪款？》。

虽然另外三个险种对不同妇科疾病的要求也各有不同，但也不是无保可投。

女性常见妇科疾病的核保情况，如下：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

总结来说，常见妇科疾病，只要程度不严重，且无病变可能的话，大多产品基本都能标体或除外承保的~

（PS：这只是一个核保指引，仅供参考，不同产品核保的结果仍会有所出入，最终以保险公司的核保结论为准。）

此外，为了更方便大家理解，逗逗酱筛选了各险种中可智能核保的热销产品；

并对常见妇科疾病“子宫肌瘤”、“宫颈炎”、“卵巢囊肿”的智能核保规则，进行了吐血整理，大家可以参考一下~

1、子宫肌瘤如何投保？

子宫肌瘤属于良性肿瘤，也是人体最常见的肿瘤之一。

需要注意的是，在购买保险时，若遇到健康告知上询问“是否患有或曾经患有肿瘤”而不是直接询问子宫肌瘤的，这对于子宫肌瘤患者，也需要告知。

如果患有子宫肌瘤，产品对比后，逗逗酱建议大家可以尝试以下产品：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

如图所示：

· 重疾险：大部分线上重疾险对子宫肌瘤的核保结果还是比较友好的，未手术的，结合“肌瘤大小，是否有明显症状，是否有并发症”综合评估，多数情况下都可正常承保，不排除个别会延期承保和直接拒保的情况。

· 医疗险：医疗险对于子宫肌瘤的核保相对严苛一些，一般需要进行手术治疗，术后病理为良性，且术后痊愈至少半年以上，才可正常承保，其中“平安e生保（保证续保版）”是相对比较宽松。

· 定期寿险：热门定寿“瑞和升级版”、“擎天柱3号”等健康告知宽松，无相关问询，符合健康告知后可直接投保。

综上所述，如果查出子宫肌瘤也不要太过担心，只要如实告知，普通的子宫肌瘤还是有很大的投保空间的。

2、宫颈炎如何投保？

如果患有宫颈炎，产品对比后，逗逗酱建议大家可以尝试以下产品：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

如图所示：

· 重疾险：“超级玛丽全民版”和“康惠保旗舰版”，只要符合未曾被诊断为中度宫颈炎，且半年内TCT、HPV检查结果正常，且HPV阴性的核保要求，就可以正常投保。

· 医疗险：很多医疗险的健康告知对宫颈炎都是除外，不过还是有产品可尝试；

· 定期寿险：“瑞泰瑞和升级版”、“华贵大麦定寿”等热门定寿的健康告知，都没有询问宫颈炎，符合健康告知一般可以直接投保。

综上，从目前核保来看，只要不是重度宫颈炎，且HPV、TCT检查结果正常，排除宫颈癌潜在的风险，基本都是可以正常投保的。

3、卵巢囊肿如何投保？

如果患有卵巢囊肿，产品对比后，逗逗酱建议大家可以尝试以下产品：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

如图所示：

· 重疾险：“健康保2.0”，满足已手术切除，且病理结果为良性；或未手术，但近半年超声显示囊肿最大直径不超过4cm，就可能正常承保。

· 医疗险：核保相对严格，目前来看“平安 e 生保（保证续保版）”，如果手术后已痊愈满1年，还是可以正常承保的。

· 定期寿险：热门定寿的健康告知都没有询问卵巢囊肿，符合健康告知就可以直接投保。

关于其他妇科疾病，大家可自行尝试一下“智能核保”，想要更好的核保结论，也可以多试几款产品，

PS：上面提到的产品，大家可以在公众号的菜单栏「 吐逗严选 」中找到。

三、写在最后

总而言之，如果患有女性疾病也不必过于担心，可以尝试健康告知宽松或支持智能核保的产品，市面上还是有很多保险产品可以选择的。

如果过不了智能核保，就走人工核保，人为介入，更灵活且涵盖面广。

具体人工核保需要准备什么资料，或涉及其他健康问题的小伙伴，都可以联系吐槽君，专业解答。

还是那句话，买保险要趁早！趁年轻、趁健康，及时规划，规避风险！

关于更多“带病投保”的技巧，可右戳☞《如何带病投保？所有技巧都在这里》。

希望女性朋友们可以通过选购合适的保险产品来保障自己，同样不要忽视自身的健康问题，做好情绪管理，规律作息、饮食，坚持定期体检或随访。

好了，姐妹们，逗逗酱只能帮你到这了！别忘了多多转发分享给闺蜜们哦~

最后，我是逗逗酱，愿大家都能身体倍儿棒！木嘛~

☞延伸阅读：

《乙肝怎么买保险？史上最强攻略请收好》

《乳腺疾病最强投保攻略，姐妹们抓紧时间收藏》

《甲状腺结节、甲亢、甲减，甲状腺疾病投保指南》

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