互联网金融和金融理财哪个前景好（互联网金融平台哪家强）

微信“理财通”和支付宝“财富”，应该算是互联网金融平台的两位“老大哥”了。今天馋馋君就将从入口设计、产品选择多样性、细节处理、风险揭示、投资者风险评估这五个方面，给两个头部平台做一个横向对比，看看哪个更适合你的投资风格。

需要在横评前说明的是，本次测评仅为馋馋君个人观点，不构成任何投资建议。毕竟投资平台选择这种东西是见仁见智的，咱们还是多摆事实，少下结论，相信各位读者心中自有定论。

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1.入口设计

既然大家都是综合性的互联网服务平台，而金融理财只是服务的一个部分。那么该入口设计的越方便，应该越容易让人接受和使用。

图1:微信理财通进入界面

图2:支付宝财富进入界面

图1为微信“理财通”的入口，需要先进入“支付”栏目，然后在“腾讯服务”项下可以找到“理财通”的入口；图2为支付宝“财富”的入口界面，相对于微信的设计而言，支付宝的UI则更加直观一些，首页底部直接显示，基本可以做到一键直达。

因此，从平台设计入口这个角度来看，支付宝“财富”略胜一筹。看来金融理财服务在整个支付宝功能架构里面属于很重要的一部分。

2.产品选择多样性

互联网金融平台往往可以提供多种综合性的理财服务，因此一个平台的产品线越丰富，可供选择的余地更多，也越会受到投资者的青睐。

图3:微信理财通首页展示

图4:支付宝财富首页展示

两个平台所能提供的产品，均在首页进行了展示。可以看到，两个平台都可以提供余额、理财、基金、股票的服务，而支付宝的“财富”平台额外提供一个黄金的服务，可以购买黄金或者定投攒黄金，因此从投资渠道数量上来看，仍然是余额宝“财富”稍稍领先。

图5:支付宝财富平台多一个黄金投资渠道

但需要重点说明一下的是，支付宝“财富”首页中，有一个“定期”的栏目比较容易引起误会。这个“定期”并不是指的银行定期，而是具有一定投资期限的理财产品，包括保险公司的养老计划和证券公司的资管计划等，期限从几个月到几年不等。

馋馋君认为“有一定的期限”虽然是这种产品很明显的特征之一，但叫做“定期”恐怕还是欠妥，毕竟很容易与传统的银行定期发生混淆。而微信“理财通”上直接显示为“理财”，应该更有利于投资者的理解。

3.细节对比

我们将以微信平台的“理财”栏目和支付宝平台的“定期”栏目为例，进行一些细节对比，看看两个平台在具体投资交易的处理方面还有哪些可以优化的部分。

图6:微信理财通“理财”界面展示

图7:支付宝财富“定期”界面展示

图6微信“理财通”平台在进入后有一个二次选择的过程，将保险公司产品、券商产品等做了一个分类，方便投资者进行筛选；而图7支付宝“财富”平台则直接开始推荐产品了，“限量抢”、“立即预约”等字眼都用上了，其实还是有些操之过急的。

当然把具有优势资源的代销产品拿到前面来不失为一种好的营销手段，但投资产品的决策并不是由单一利率决定的，风险、流动性等都需要考虑在内。投资者往往需要进行综合的判断，而将产品分类后进行对比选择可能会更合适一些。

4.风险揭示

按照监管部门的相关要求，互联网金融平台销售对应的产品，都应该进行风险提示。在馋馋君看来，两个头部平台都还有改进的空间。主要问题出在哪儿呢？风险揭示倒是都做到了，只是藏着掖着实在太不应该。

我们将以券商类的资管计划为例，看看两个平台在风险揭示方面是如何处理的。

图8:微信理财通产品风险提示概述

图9:微信理财通产品档案及风险揭示书

图8和图9为微信“理财通”平台在选择券商资管计划后的风险揭示页面。在风险提示部分，产品介绍页只是对市场风险、管理风险、流动性风险等做了一个大致的概述，而具体到某一产品时，只能在“产品档案”项下的“产品介绍”部分自行查看，而且还是pdf的格式，点击“安全下载”就会自动跳转下载一个“QQ浏览器”，实在很令人恼火。

图10:“安全下载”得到的却是一个浏览器

而支付宝的“财富”平台，似乎也没有把风险揭示放在首位，如下图所示。

图11:支付宝财富平台产品档案及风险提示函

图12:历史100%兑付的字样还是太扎眼了

想要查看具体的产品风险揭示书，需要点击“产品亮点”的“查看详情”按键（实在想不到风险揭示也算是产品亮点），然后进入到“产品档案”页面，才可以看到产品投向和具体的相关协议。

不仅如此，在产品购买页面的底端，虽然有“市场有风险、投资需谨慎”的提示语，但上面赫然几个大字——“历史100%兑付”，明显不是很符合监管方面的要求了。纵然你的产品再好，之前确实没有发生过任何兑付问题，但这种具有诱导性的宣传话术是万万不该出现的。

5.投资者风险评估

风险评估是在互联网金融平台上购买相关产品的关键一步，只有充分了解自己的投资风险偏好和投资需求，平台才可以更好的为你推荐产品。但两个平台的风险评估问卷质量，仍存在一定的差距。

图13:微信理财通的风险偏好测评只有5道题

图14:支付宝财富的风险测试包含了13道题

图13为微信“理财通”平台的风险测评问卷，虽然被冠以“大数据”之名，但只有5道问题是否还是太敷衍了，要知道一般的银行理财风险评估问卷，都是12道题目甚至更多。

图14支付宝“财富”平台的风险问卷则要专业的多，从境外身份、风险偏好、投资经验、收入来源等各个方面进行综合评估。其实有时候投资者自己都不太清楚自身的风险承受能力，而一份专业的评估问卷往往能更好的让投资者认识到自己。所以通过风险评估做好自我认知永远不是走过场，而是投资决策中最为重要的一环。

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通过以上的五个维度对比，我们对微信“理财通”和支付宝“财富”这两个平台也有了一个更深入的了解。微信主打的还是社交功能，金融平台服务只是它众多服务中的一部分，“理财通”平台还有一定的提升空间；而支付宝的“财富”平台作为业内标杆，在一些细节的表述和处理，特别是风险揭示方面还需要进一步加强。

至于具体选择哪个互联网金融平台进行投资，还是文章开头的那句话，我们不下结论，只做讨论。相信各位读者都有自己的使用习惯，也欢迎大家在评论区一起探讨交流。

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