光大永明年收益（光大永明年年喜）

光大永明年年喜年金险是光大永明的一款中短期理财型年金，又叫光大永明钻多多年金保险，条款名称为光大永明安鑫禧年金保险，可以搭配万能帐户一起投保。

前不久*安、太*洋、*国人寿这3家也出了几款类似的产品，当作2021年的开门红产品，但经过测试，这3家的年金险领取并不高，irr也非常低，只有2%左右。所以大家要注意开门红的坑，远离产说会。

今天测评一下光大永明年年喜年金险的优点和缺点。

关于光大永明

光大永明人寿保险有限公司成立于2002年4月，由中国光大集团和加拿大永明金融集团联合组建，为了实现更快的发展，2010年7月，经中国保监会批准，光大永明人寿引进战略股东，现有股东包括中国光大集团（50%）、加拿大永明金融集团 （24.99%）、中兵投资管理有限责任公司（12.505%）和鞍山钢铁集团公司 （12.505%），成为中国光大集团控股的国有保险企业。目前，光大永明人寿的注册资本金为54亿元人民币，资本实力位于国内寿险公司前列。

产品形态

保障期间：15/20年

承保年龄：30天至65周岁

承保职业：1-6类

缴费方式：3/5年

最低投保金额：5千元，以百元递增

领取：从第5年开始，按保额领，以后每一年比前一年多领10%；

满期后，返还所交保费的105%。

投保关系：可以为本人、配偶、子女、父母投保

优点分析

一、领取金额较高

以30岁男性为例，按10万*3年交保费，具体领取情况如下：

作为中短期带有理财功能的年金险，而且是少量为数不多的预定利率为4.025%的稀有产品，光大永明年年喜年金险不管是总领取还是irr在目前上百家的保险市场中都是非常有竞争力的。

二、回本快

按上图安例中的交费方式，即便是3年交费，刚交完保费也能回本，这样的年金本来就不多。

返还时间也快，第5年开始返还年金且逐年增长基本保险金额的10%，满期还给付1.05倍已交总保费。

三、万能账户表现不错

光大永明年年喜年金险作为主险保障15/20年，还可以搭配一个万能账户“增利宝（尊享版）年金保险（万能型）”，保障终身。

如果主险到了领钱的时候不想领出来，可以放进这个万能帐户里面，实现二次增值，使保障延续一生。

增利宝（尊享版）的保底利率是3%，保底利率是什么呢？

钱放进这个账户的收益是浮动的，具体结算按官网每月公布的实际利率计息，目前是4.9%。如果未来发生变化，不管怎么变，都不会低于3%，这就是保底利率。

3%的复利在众多万能险中是顶配的了。

四、投保人高残也能豁免保费

具体条款如下：

若投保人因意外伤害导致身故/高度残疾，且同时满足下列两个 条件的，将豁免本合同自投保人身故/高度残疾之日起的续期保险费，同时合同 继续有效：

1.投保人与被保险人不为同一人；

2.投保人身故时年龄已满 18 周岁但未满 61 周岁。

在保险期间内变更投保人的，变更后的投保人因意外伤害导致身故或本合同所定 义的高度残疾的，不予豁免保险费，本合同继续有效。

但如果保险期内变更投保人，如果投保人发生意外身故或高残，就不能豁免保费了。

开始排坑

坑一、主险不能加保

如果投保后的几年有多的闲钱，但发现市场上没有比这款产品更好了，想追加保额是没有办法追加的。对于目前手上钱不多的年轻人来说，不太有利。

坑二、万能账户不能追加

作为一款还不错的万能险，只能靠主险的年金返还后转进万能账户，所以想多存一些钱在这个账户里面去锁定终身保底3%的收益，在投保时就要多存一些进去。

其他坑

不能减额交清

点评

经过对比多家保险公司的中短期年金险，这款产品不管是主险还是附加的万能账户都是让人惊喜的。

如果想强制储蓄，短期内不需要用到的钱，在近几年银行理财产品都暴雷的情况下，那么钻多多的较高收益是很值得拥有的，毕竟是刚性兑付，安全性有保障。

至于缺点，如果你能接受，对你影响也不大，可以忽略。

如果你对是否选择这款光大永明年年喜年金险/钻多多/安鑫禧年依然有困惑，怕买错或者想进行最优的方案匹配、投保和理赔等，可移步公众号。

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