投保有几个险种（大人应该购买哪些险种）

上文已经对人生必须面对的风险及对应的保险进行了简单描述，本文有针对性地描述一下家庭顶梁柱应该购买的险种及顺序。

1、意外险。意外险是必须首先配备的，杠杆率最高（保额除以保费），性价比最高。虽然意外的概率不大，但风险无处不在，还是应该首先配备，不用最好，万一出事，也能留下一笔钱。

一般意外险是不保疾病死亡的，但也有的产品会保猝死，这个保障是比较好的，适合那些大体力劳动或长期加班的人员。

意外险有个人意外险，团体意外险，综合意外险，特定场景的意外险（航空意外、交通意外、海外旅行意外等）等产品，不管单位买没买，建议个人还是购买一份，要买全年综合意外的产品。

2、医疗险。购买了意外险，其次就需要购买医疗险了，医疗险是社保的有益补充，价格低，保障高，应该购买一个百万医疗的产品。

3、重疾险。购买了医疗险以后，根据年龄和资金情况，第三个应该购买的是重疾险。因为人这一生，患各种重疾的概率在70%左右（引至2021年医疗数据，仅供参考），而随着医疗水平的提高，很多重疾是可以治愈或者是可以与人类长期共存的。得了重疾最怕的是长期的治疗费用支出及收入损失的风险，通俗讲，有钱治就可能活得久，没钱治就可能走得早。而重疾险是确诊即付的险种，重疾险的赔付有利于后期的生存和治疗。而且重疾的概率是随着年龄的增加逐渐增加的，保险费率也是逐年上涨，所以重疾险是越早买越便宜。

4、定期寿险。定寿不是一定要买的产品，上文提到，有债务风险的可以考虑购买，无债务压力的可以不买。它的目的是转移债务偿还风险，保障生活不受影响。他和意外险关于死亡的赔偿区别是，发生了意外死亡，意外险和定寿都可以赔。而由于疾病身故，意外险不赔，定寿可以赔。

5、年金险。人到中年，在完成扶养老人，养育孩子后，还有余钱的情况下，可以为自己的养老生活考虑了，每年节约出一部分钱购买养老保险，既是为自己退休生活储蓄资金，保障生活品质，也是为生病后不拖累子女做的准备。所以年金险视家庭经济状况，适时购买一定的额度。不是当下最需要配置的保障险种。

6、终身寿险。如有资产传承的需要，避免遗产分割的风险和矛盾，以及规避未来遗产税的考虑，可以购买大额终身寿险，为子女留下明确的受益金额。

7、投资型险种。如果前面保障都全了，还有更多的可投资增值的资金，投资型保险也可以考虑。但其收益率受资本市场投资收益影响很大，与保司的经营强相关，不要对其收益有过高期望。