平安福长期意外险值得买吗（平安福附加长期意外险）

买了平安福的朋友都知道，平安福里面附加了一款长期意外险，而且是强制性的，不可选择，就是说有的附加险是可以有复选框选择，而这一款没有复选框是灰色的，不止平安福，很多保险都会设置几个附加险供投保人选择，那么附加险究竟有没有必要购买呢？

一、附加险是什么？

附加险是指不能单独投保，只能附加与主险投保的险种。附加险作为对主险基本保障功能的一种扩充，其最大优势在于可以用较少的保费获得更广泛的保障，覆盖主险没有涉及的风险。

二、附加险有哪些特点？

1、附加险不可以单独投保，购买附加险必须先购买主险。

人们必须在买一份主险的前提下，附加某些险种才能享受相应的保障利益，形成一个比较全面的险种。一般人寿保险公司在产品名称上也会有“附加”这两个字，比如：“附加定期医疗险”、“附加住院津贴险”等等。

2、附加险保费相对低

对于经济能力相对低的年轻人来说，通过购买主险并选择适合个人需求的附加险，可以大大地减轻保费的压力。

三、为什么要买附加险？

对于被保险人来说，主险所发挥的作用往往是转嫁一些重大风险，而附加险则强调的是一些次要的风险。附加险相对主险而言，一般是一年期的短期风险，也可以是协同主险合同生效，若续保，可以根据保险合同具体条款进行续保，对于被保险人来说选择则相对灵活，让投保人有更多的选择。

而且，附加的意外险和医疗险等，是可以跟主险一起缴费的，稳定性较强。这样就比市面上单独买1年期的意外险、医疗险更稳定一些，部分投保人也会考虑这个因素。

四、附加险的的优点

这样配置优势比较明显，不仅看起来保障全面，而且每年统一缴费、理赔的时候只打一个电话，不用多家提交资料。

五、购买附加险的缺点

1、保费价格高。因为是附加险，所以价格不透明，相比市面上的一年期产品，价格会贵不少；

2、保障存在风险。有的个别产品，主险如果理赔，附加险保障就不在了，这是比较大的安全隐患；

3、选择内容少。并不是所有的险种都可以附加，比如有的不能附加定寿、高额意外。

附加意外险最大的问题就是价格问题。以市面上的某款重疾险产品为例，仅附加的意外医疗每年就需要200元；而单独购买的意外险，不仅包含50万伤残身故，还包含5万的意外医疗，价格仅需要160元。因此，如果预算充足，则购买附加意外险缴费简单，而且有的还是长期险，会有一些独特的优势；但对于预算有限的人来说，建议谨慎投保，其多出来的预算可以用来提高保额或做其他规划。

附加险续保必须是在主险缴费期内，而目前国内主险最长缴费时间基本是30年。所以附加的一年期医疗险最长只能续保30年，这样看来是明显不够的。

五、附加意外险的重疾险有没有必要购买？

附加意外险的重疾险有没有必要购买因人而异。重大疾病医疗保险附加意外险有意外保险的责任，但是不能够完全解决意外产生的医疗费用。目前，保险销售都不再拘泥于一张大而全的保单，消费者完全可以根据实际情况，给自己配置性价比最高的保障方案组合。